장기 요양 건강 보험에 관심이 있지만 걱정이되는 하이브리드 개호 건강 보험

특정 보험 적용 범위를 제공하는 전통적인 정책이 일반적이었습니다. 보험은 수 개월간 또는 그보다 훨씬 긴 기간 동안 간병 비용을 충당하기 위해 고안 될 수 있으며, 피보험자의 평생 이익을 제공하기까지합니다. 예를 들어, 소비자는 3 년간 1 년에 100 달러의 혜택을 제공하는 보험을 구입할 수 있습니다.

계산할 때, 1 년에 $ 100의 일일 이익에 3 년 동안 365 일을 곱하면 $ 109, 500의 "돈 풀"이 생기게됩니다. 이 금액은 특정 기준을 충족하면 양로원, 보조 생활 시설, 성인 보육원 또는 보험 계약자의 개인 거주지에서 치료비를 지불합니다.

돈이 없어지면 어떻게됩니까?

돈이 고갈되면 전통적 장기 요양 보호 정책은 더 이상 혜택을주지 못합니다. 그러나 장기 건강 보험이 사용되지 않으면 소유자는 자신의 보험료를 잃게됩니다. 따라서 일부 노인들은 이러한 정책을 구매하지 않고, 가족이 필요하거나 보살핌이 필요할 때 현재의 저축에 의존하기로 결정했습니다.

Pocket에서 지불하는 것은 어떨까요?

건강 보험 비용이 급격히 증가하고 대도시에서 요양원에서 175 달러 이상을 요하는 하루 만에자가 보험은 위험한 제안입니다. 가족에 의존하는 것은 대안이지만 반드시 실행 가능한 것은 아닙니다. 불행히도 대부분의 가정에는 사랑하는 사람에게 시계 치료를 제공하는 시간, 자원 또는 능력이 없습니다.

"보험료 반환"라이더

보험 업계는 소비자 요구가 장기 간병 보험에 항상 부합하지 않는다는 것을 깨달았습니다.

전통적인 장기 요양 건강 보험이 일부 사람들에게는 만족스러운 반면 다른 많은 사람들은 장기 요양 보호 정책을 전혀 사용하지 않을 경우 더 많은 보장을 원했습니다. 따라서 이러한 전통적 정책은 "프리미엄급 선수"의 라이더를 추가했습니다. 정책이 일정 기간 (예 : 10 년) 동안 사용되지 않으면 보험 회사는 보험료의 일부를 정책 소유자 또는 가족에게 반환합니다. 다른 라이더와 마찬가지로 구매자에게 추가 비용이 부과됩니다.

하이브리드 또는 연계 장기 요양 보험 정책

고객 및 요원 수요에 대응하여 보험 회사는 하이브리드 또는 연계 된 정책으로 가장 잘 묘사 된 것을 설계했습니다. 이러한 정책은 연금 또는 생명 보험 계약의 혜택과 전통적 장기 요양 보호 계약을 결합합니다. 하이브리드 정책을 통해 소비자는 장기 요양 보호의 보장을 받거나 아무런주의가 필요하지 않으면 보험 혜택을 자신과 수혜자에게 약속합니다.

하이브리드 개호 보험 정책은 어떻게 작동합니까?

하이브리드 정책은 여러 가지 방식으로 작동합니다. 한 가지 정책은 장기 요양 보호를 생명 보험으로 연결합니다. 이 보험을 통해 피보험자는 보험료를 보험료로 예치합니다. 고객의 나이, 성별 및 건강에 따라 장기간 치료를 위해 즉각적인 돈을 풀 수 있습니다.

동시에 생명 보험에 즉각적인 사망 혜택이 창출됩니다. 예를 들어 건강한 65 세의 금연 여성이 유동 자산으로 175,000 달러를받습니다. 그녀가이 계좌에 50,000 달러를 입금하면 약 87,000 달러의 장기 요양 보호 혜택이 즉각 생성됩니다. 또한이 계좌의 생명 보험 구성 요소로 인해 약 $ 87,000의 수혜자에게 사망 혜택이 주어집니다. 추가 비용을 지불하면, 그녀는 원래의 87,000 달러가 아닌 장기 간병 보험 혜택으로 약 260,000 달러를 제공 할 수있는 혜택 라이더를 선택할 수 있습니다.이 예에서 그녀는 자신의 투자에 대한 보장과 고위험 양로원 체류와 관련된 비용. 또한 그녀는 처분 할 때 여전히 $ 125,000의 자산을 보유하게됩니다.

연금에 연계 된 장기 요양 보험

이러한 장기 요양 건강 보험의 또 다른 예는 장기 요양 보호 혜택을 단일 보험료 연금으로 연결하는 것입니다.

이 제품은 일시불 또는 장기간에 걸친 구조화 된 예금으로 된 연금으로 시작합니다. 아무런주의가 필요하지 않으면 연금은 다른 고정 연금처럼 기능하는이자를 얻습니다. 그러나 주인 / 연금 수탁자가 양로원이나 다른 곳에서 치료를 필요로하는 경우 수식을 사용하여 고객이 사용할 수있는 월간 급여액을 결정합니다. 이전에 사용한 예를 사용하면 65 세의 건강한 여성이이 계좌에 150,000 달러를 입금하면 연금에 대한 과세 및 안전한 성장의 이점을 누릴 수 있으며 약 4,700 달러의 장기 요양 보호 혜택을 누릴 수 있습니다. 36 개월. 추가 비용으로이 정책에 추가 된 혜택 라이더는 일생 동안 $ 4, 700의 월간 혜택을 누릴 수 있습니다. 이러한 유형의 정책에서 추가 혜택 라이더는 최대 보장을 얻기 위해 일반적으로 현명한 구매입니다.

장기 요양 보호 하이브리드 보험 정책

최근 하이브리드 시장에 추가 된 것은 장기 요양 보호입니다. 이 제품은 고정 연금과 똑같이 작동하지만 장기 요양 보호 배율이 정책에 내장되어 있습니다. 이 의학적으로 보험에 가입 한 연금 정책에는 프리미엄 라이더가 없습니다. 대신, 계약서의 내부 수익의 일부가 장기 요양 급여를 지불하는 데 사용됩니다. 장기 요양 보호는 보험을 구입할 때 선택한 보험 적용 범위에 따라 계산됩니다. 보험 회사는 연금 계정 가치가 고갈 된 후 2 년 또는 3 년 동안 총 보험 금액의 200 % 또는 300 %를 지급합니다. 예를 들어, 보험료 한도를 300 %로 선택하고 합산 한 $ 100, 000 연금을 보유한 보험 계약자는 초기 $ 100,000 정책 가치 이후에 장기 간병 비용으로 추가 $ 200,000을 사용할 수 있습니다 고갈되었습니다.정책 소유자는 2 년 동안 $ 100, 000 연금액을 지출 한 다음 4 년 이상의 기간 동안 추가 $ 200, 000을 받게됩니다. 이 예에서 계약은 최소 6 년간 연간 50,000 달러를 지불하지만, 더 적은 이익이 필요할 경우 간병은 오래 지속됩니다. 다시 말하지만, 장기 요양 보호가 절대로 필요하지 않으면 연금 가치는 수령 한 수혜자에게 일시불로 지급됩니다.

하이브리드 정책이 효과가 있습니까?

이러한 시나리오는 하이브리드 정책이 작동하는 기본 예일뿐입니다. 즉, 연령, 건강, 성별, 보험료 및 혜택에 따라 보험 적용 범위가 사람마다 다를 수 있습니다. 정확한 제안을 얻기 위해 보험 회사에서 일러스트가 필요합니다. 이러한 혁신적인 제품은 전통적인 장기 요양 보험과 생명 보험 또는 연금 정책의 장점을 결합하여 소비자의 요구를 충족시키고 더 많은 보장을 제공 할 수 있습니다. 따라서 하이브리드 정책을 이용하는 소비자는 장기간의 돌봄 관련 비용에 대비해 자기 ​​보험을 피할 수 있으며 포괄적 인 계획과 관련된 마음의 평화를 가질 수 있습니다. A. M. Hyers는 Ohio Insurance Plan을 소유하고 운영합니다.