올바른 세금 양식 선택 : 대학생을위한 팁

자산은 연방 재정 보조 계산에서 제외됩니다. 그렇기 때문에 대학 입학 학생의 학부모는 세금보고 및 제출시 "짧거나"쉽다 1040-A 및 1040-EZ 세금 양식을 면밀히 검토하고 싶어 할 수 있습니다.

간소화 요구 시험은 대학생이 더 큰 재정 지원 패키지를받을 수 있음을 의미합니다. 따라서 공제 항목을 분류하고 (따라서 1040 긴 형식을 제출할 필요가있는) 납세자가 그렇지 않은 경우 (항목 화하지 않고) 짧은 양식을 제출함으로써 이익을 얻을 수 있습니다. 저는이 주제와 관련하여 재정 보조 카운슬러로 일하는 등록 된 에이전트 인 Rivkah Schweke

와 인터뷰했습니다. 그녀는 아래 주제에 대해 많은 도움이되는 정보를 많이 가지고있었습니다.

간소화 된 요구 검사는 무엇입니까?

"간소화 된 필요성 테스트"는 FAFSA 양식에 34 번 질문입니다. 예상되는 가족 기여 (EFC) 계산에서 자산이 집계되거나 제외 될지 여부를 결정하는 것입니다. 정부가 학생과 가족이 자신의 대학 교육에 기여할 여력이 있다고 생각하는 금액

간단히 말해서, 숫자가 낮을수록 예상되는 가능한 한 가장 좋은 점수는 0입니다. "

간소화 요구 시험의 자격을 얻으려면 학생과 학부형은 1040-A 양식을 제출할 자격이있는 동안 조정 된 총소득이 50,000 달러 미만이어야합니다. 사람의 과세 소득은 100,000 달러 (다른 기준들 중에서)보다 적어야합니다.

총 수입이 50,000 달러 미만인 학부모는 추정 된 가족 기여금에 대한 부모의 자산을 제외하기 위해 더 긴 Form 1040 대신 Form 1040-A를 사용할 것을 고려할 것입니다.

단순 요구 테스트를 충족하면 어떤 이점이 있습니까?

"간소화 된 필요성 테스트 (SNT)는 추정 된 가족 기여 (EFC) 계산에 영향을 미칩니다"라고 Rivkah Schweke는 말합니다. "SNT에 대해 논의하기 전에 EFC에 대해 더 자세히 이야기 해 봅시다."

출석 비용

적음 (-) : 추정 가족 기여도

동일성 (=) : 필요

"필요가 높을수록 EFC가 낮습니다."

"낮은 EFC는 좋은 소식입니다. 그것은 더 높은 필요 기반 연방 및 주 교부금 및 보조 스태포드 학생 대출로 번역됩니다. 보조금은 자녀가 학교에있는 동안 정부가이자를 지불한다는 의미이기 때문에 좋다. EFC가 0 인 경우, 귀하는 절대 최대 허용 재정 보조를받을 수 있습니다. 또한 학교는이 번호를 가이드로 사용하여 그들이 제공하고자하는 재정 지원 패키지의 양을 결정합니다. "

"때때로 EFC가 낮은 가족의 자녀는 매우 비싼 학교에 자녀를 보낼 수 있습니다. 학교는 [low] EFC를 기반으로 한 학생에게 귀중한 재정 지원 장학금 패키지를 제공 할 수 있습니다. "

"그러나 EFC는 어떻게 계산 되나요? 이것은 Simplified Needs Test (SNT)가 시작되는 곳입니다. "

"SNT는 자산이 EFC 계산에 포함되는지 또는 EFC 계산에서 제외되는지 결정합니다. 왜이 점이 중요한가?"<1099A> 1040A에 대한 자격 기준, 소득 기준은 50,000 달러입니다. 이론적으로, 이자 소득이 $ 49,이자 소득이 $ 999, 자산이 $ 1 백만이고 다른 소득이 없어도 연방 재정 보조를받을 자격이 있습니다. 자산이 제외되기 때문에 이것은 생각보다 자주 발생합니다. 가정에 사는 이혼 한 어머니 그녀는 아이들의 아버지와 결혼하면서 구입했다. 이제 그녀는 단식 서류를 제출하고 훨씬 낮은 소득을 얻습니다. 대부분의 회계사는 1040을 제출하고 항목을 작성하려고합니다. 그러나 그것은 그녀가이 상황에 들어가는 가장 좋은 방법이 아닐 수도 있습니다. "

"더 나아가 우리는 '대학 비용'보다 '가족 기여금'이 '학생 필요성'과 같다고 말한 것을 기억하십니까?

부모로부터의 기부금 +

소득에 의한 학생 기부금 +

자산으로부터의 학생 기부 =

기대되는 가족 기여

"이제는 왜 자녀의 자산을 제외하는 것이 좋습니다. "

"대학 재정을 위해 세금 및 자산 계획을하는 사람들을 돕기 위해 양식의 필드에 입력 한 재무 정보를 기반으로 EFC를 예측하는 EFC 견적 도구를 사용합니다. 여기 제가 말하는 것에 대한 완벽한 예가 있습니다 : 최근 저는 우리가 논의하고있는 소득 한도에 맞는 고객을 가졌습니다. 소득 / 자산 등 단일 항목을 변경하지 않고서는 부모의 세금 양식으로 '1040'을 '1040A'로 변경했습니다. EFC는 눈 깜짝 할 사이에 $ 20, 000에서 ZERO로 떨어졌습니다. 1 년에 $ 20, $ 4는 1 명의 자녀에게 무려 80,000 달러를 절약 할 수 있습니다. "

기본적으로 대학생 부모님이 1040A 또는 1040EZ 자격을 얻는다면 1040 대신 해당 양식을 사용해야합니까?

"원칙적으로 이것은 이론 상으로는 정확하지만 각 가정마다 다르며 재정도 중요합니다. 항목 별 분류가 가장 적합한 지 또는 취할 수있는 공제 나 공제가 있는지 평가하는 것이 중요합니다 1040 년, 그들은 재정적 원조의 이익보다 클 수 있습니다.자녀가 지방 공공 주립 대학 또는 대학에 다니는 경우 또 다른 가능한 고려 사항이 있습니다. "

"학생이 사립 학교에 지원하는 경우 수업료가 훨씬 많이 올 것입니다. 이 경우, 학교가 제공하는 재정 지원 패키지의 종류를 조사하는 것은 가치가 있습니다. 때로는 부유 한 학교 일수록 장학금이 좋습니다! 많은 일이지만 EFC를 내려 받으면 가족 수만, 심지어 자녀를 대학에 보내는 데 수십만 달러를 절약 할 수 있습니다. "

학생도 마찬가지입니까?

"많은 젊은 학생들은 특히 부모의 부양 가족 인 경우 세금 신고서를 제출하지 않습니다. 이 규칙은 (2012 년) 납세자가 최소한 $ 9,750을 벌지 않으면 신고하지 않아도된다는 규칙입니다. FAFSA 질문은 '1040A 또는 1040EZ를 제출할 수 있습니까? 자격이된다면 충분하다. 34 번 질문에 '모르겠다'라고 말하지 말고 '그렇습니다'라고 말하십시오. ' "

대학생 및 부모를 위해 올바른 세금 양식을 선택할 때 염려해야 할 사항이 있습니까?

"세금 코드는 복잡하며 많은 요소가 반품 될 수 있습니다. 예 : 항목 화로 인해 지난 몇 년 동안 주정부 세금 환급이 가능하다면 짧은 양식으로 인해 탈환 할 수 있지만 짧은 양식으로 기록 할 방법이 없기 때문에 1040X 만 - 수정 된 양식 - "또한 IRS 수식은 재정적 지원 수식과 다르며 그 차이를 이해하는 세무 전문가를 선택하는 것이 가장 중요 할 수 있습니다. 대학의 비용이 우주 공간으로 급증함에 따라 이전에 생각했던 많은 부모들이 재정 보조를받을 자격이 없다는 것은 올바른 조언을 얻으면 자녀를 훌륭한 학교에 파견하는 좋은 기회가됩니다. 자녀가 최상의 교육을받을 수 있도록 돕는 것에 대해 진지한 부모는 영리를 위해 잘 할 것입니다. 앞서 계획을 세우고 최고의 전략을 고안하기 위해 세금에 대한 심층적 인 지식을 가진 평판 좋은 대학 재정 지원 카운슬러와 상담하십시오. "

"아이들은 우리의 미래입니다. 학교에 보내 줘요! "

Rivkah Schweke

는 대학 재정 지원 계획에 강한 관심을 가진 등록 대행사입니다. 그녀는 연방 세금 코드와 재정 보조 방법을 모두 이해합니다. Bridge Financial Solutions에서 연락 할 수 있습니다.