소득 비율에 대한 부채 : 개요 및 계산

부채 비율은 부채 상환에 대한 월 소득의 정도를 나타내는 계산입니다. 이 정보는 대출 기관 (그리고 귀하)이 월별 비용을 얼마나 쉽게 충당 할 수 있는지 파악하는 데 도움이됩니다. 귀하의 신용 점수와 함께 귀하의 부채 비율은 대출 승인을 얻는 가장 중요한 요소 중 하나입니다.

계산 방법

현재 부채 비율을 계산하려면 월간 부채 수령액을 총 월 소득으로 나누십시오.

귀하의 소득에 목표 부채 비율을 곱하여 월별 부채 상환액을 계산해야하는 금액을 계산할 수 있습니다.

자동차 대출 신용 카드 부채

• 학생 대출
• 주택 융자
• 개인 대출
• 월간 부채 지불액

은 모든 대출에 대해 필요한 최소 지불액입니다. >

귀하의 총 월 수입은 세금 및 기타 공제가 철회되기 전의 월간 임금 입니다. 예 :

월 총액이 3,000 달러라고 가정합니다. 귀하의 자동차 대출금은 $ 440이며 학생 대출금은 $ 400입니다. 현재의 부채 비율은 얼마입니까? 총 월액 ($ 840)을 총소득으로 나누십시오. $ 840을 $ 3,000으로 나눈 값. 28. 소득 비율에 28 %의 부채 비율을 초래하는 백분율 형식으로 변환하십시오.

예 3 :>

예 # 2 :

는 총 월 3,000 달러를 벌어 들였고 대출 기관이 부채 비율을 43 % 미만으로 유지하기를 원한다고 가정합니다. 부채에 지출해야하는 최대 금액은 얼마입니까? 귀하의 총 수입에 목표 부채 비율을 곱하십시오. $ 3, 000 번. 43 = $ 1, 290. 모든 월 지불액은 합쳐서 $ 1, 290 이하 여야합니다. 물론, 더 낮은 것이 좋습니다.

좋은 비율이란?

부채와 소득 비율의 개념은 경제성입니다. 대출 기관은 귀하가 부채 상환을 편안하게 커버 할 수 있는지, 특히 신규 대출을 승인하고 부채 부담을 늘리기 전에 부채 상환을 보장 할 수 있는지 확인하기를 원합니다.

구체적인 숫자는 대출 기관에 따라 다르지만 대부분의 대출 기관은 최대 부채 비율로 36 %를 사용합니다. 즉, 다른 많은 대출 기관이 최대 55 %를 버리게 할 것입니다.

지불을 볼 때 "프런트 엔드"비율은 모기지 지불, 재산세 및 집주인 보험을 포함한 주택 비용 만 고려합니다. 대출 기관은 종종 해당 비율을 28 %에서 31 % 이하로 보는 것을 선호합니다.

총 부채 비율에 대한 "백엔드"비율은 모든 부채 관련 지불액을 조사합니다. 이 비율에는 자동차 대출, 학생 대출 및 신용 카드 지불이 포함됩니다.

모기지가 가장 친숙한 대출 유형 인 "적격 모기지"가되기 위해서는 총 비율이 43 % 이하 여야합니다. 이 규칙에는 예외가 있지만 연방 규정에 따라 대출 기관은 귀하가 승인 한 모든 주택 담보 대출금을 상환 할 수있는 능력이 있음을 입증해야하며 채무 소득 비율은 귀하의 능력 중 핵심 부분입니다.

당신은 당신이 감당할 수있는 최고의 판사입니다. 가용 한 최대 금액을 빌릴 필요가 없습니다. 더 적은 금액을 빌리는 것이 더 좋습니다. 최대 금액을 빌리는 것은 예산에 부담을 줄 수 있으며 예상치 못한 비용 (예 : 일자리 상실, 일정 변경 또는 예기치 않은 비용)을 흡수하는 것이 더 어렵습니다. 부채 상환을 최소한으로 유지하면 교육 비용이나 은퇴와 같은 다른 목표를 향해 돈을 더 쉽게 지불 할 수 있습니다.

비율 개선

부채 비율이 너무 높으면 대출 승인을 받기 위해 대출 비율을 낮춰야합니다. 이를 수행하는 데는 여러 가지 방법이 있지만 항상 쉬운 것은 아닙니다.

부채 상환 :

대출금 상환으로 부채 비율이 줄어들 수 있습니다. 왜냐하면 귀하의 비율에 매월 지불하는 금액이 하나씩 적기 때문입니다. 마찬가지로, 신용 카드 빚을 내리는 것은 당신의 요구 된 월 지불액이 더 낮을 것이라는 것을 의미합니다. 수입 증대 :

차용하기 전에 취할 수있는 추가 작업이 도움이됩니다. 그러나 모든 수입은 귀하의 일 필요는 없습니다. 배우자, 파트너 또는 부모와 함께 대출을 신청하는 경우 소득 (및 부채)도 계산에 포함됩니다. 물론, 그 사람은 당신에게 무언가가 발생하면 대출을 갚을 책임이 있습니다. 위임장을 추가하면 승인을받을 수 있지만 위임자는 위험을 감수하고 있습니다. 지연 대출 :

주택 융자와 같은 중요한 대출을 신청할 것이라는 것을 알고 있다면 대출금이 조달 될 때까지 다른 채무를받지 마십시오. 큰 차 지불이 너를 생각할 것이기 때문에 너가 저당을 얻는 바로 전에 차를 사는 것은 승인 받기의 너의 기회를 아플 것이다. 물론 모기지를 얻은 후에 차를 얻는 것이 더 어려울 것이므로 우선 순위를 정해야합니다. 더 큰 계약금 :

큰 계약금으로 월별 지불금을 낮출 수 있습니다. 현금이 있고 구입할 때 현금을 사용할 수있는 경우, 그것이 귀하의 비율에 어떤 영향을 미치는지보십시오. 채무자는 귀하가보고 한 소득을 사용하여 부채 비율을 계산합니다. 많은 경우 소득을 기록해야하며, 대출 기간 동안 소득을 계속 올릴 수 있다고 확신 할 필요가 있습니다.

기타 중요 요소

귀하의 부채 비율은 대출 기관 만 고려하는 것이 아닙니다. 또 다른 중요한 비율은 LTV (loan to Value Ratio)입니다. 이것은 당신이 구매하고있는 아이템의 가치에 비례하여 얼마를 빌리는지를 보여줍니다. 돈을 내줄 수 없다면 LTV 비율이 좋지 않을 것입니다.

신용은 또 다른 중요한 요소입니다. 대금업자는 오래 동안 당신이 차용 (더 중요한 것은 부채 상환)을하고 있음을보고 싶습니다. 당신이 빚으로 무엇을하고 있는지를 확신하고 있다면, 그들은 당신에게 대출을 줄 가능성이 더 큽니다. 귀하의 신용 점수는 귀하의 차용 이력을 평가하는 데 사용됩니다.