재무 설계사 고용 비용 알아보기

재정 고문 수수료는 다양합니다. 일부 고문은 수수료 형태로 수수료를 부과합니다. 시간당 비율의 형식 또는 계정 값의 백분율. 다음은 재정 고문이 수수료를 청구하는 가장 일반적인 6 가지 방법입니다.

1. 귀하를 대신하여 관리하는 자산의 비율로, 일반적으로 연간 1 ~ 2 %입니다. 자산이 많을수록 수수료가 낮아집니다.
2. 금융 상품이나 보험 상품을 통해 구매 한 수수료.

1. 때로는 "유료"라고하는 수수료와 수수료의 조합.
2. 시간당 요율.
3. 특정 프로젝트를 완료하기위한 정액 수수료.
4. 분기 별 또는 연간 유지 비용.

각 지불 옵션에 대한 세부 사항은 아래에서 다룹니다. 1. 계정 값 비율

이것은 재무 고문 또는 투자 고문이 청구하는 가장 일반적인 방법 중 하나입니다.

이러한 방식으로 보상을받는 고문을 고용 할 때, 투자 관리

및 재무 계획 또는 투자 관리 만 제공하는지 이해하는 것이 중요합니다. 투자 관리와 함께 풀 서비스 재무 계획을 제공하는 경우 더 높은 수수료를 지불 할 것으로 예상됩니다. 또한 유료 또는 유료 인 경우이 방법으로 요금을 청구하는 고문에게 문의해야합니다. 수수료 전용 어드바이저는 귀하의 계좌에 저비용의 자금을 사용할 가능성이 높으므로 지불하는 전체 경비를 최소화합니다. 수수료 기반 어드바이저는 커미션을 수집 할 수있을뿐만 아니라 자산에 부과되는 수수료를 징수 할 수도 있습니다.

귀하의 계정 가치가 증가함에 따라 자산 지불 계약의 일정 비율로 고문이 더 많은 돈을 벌게됩니다. 귀하의 계좌 가치가 하락하면 적은 돈을 벌게됩니다. 이런 식으로 귀하의 계좌를 늘리고 손실을 최소화 할 수있는 인센티브를 제공합니다.

이 구조를 수수료로 사용하는 많은 고객은 계정에서 바로 인출되므로 수표를 쓰지 않아도되고 수수료가 월 예산에서 나올 필요가 없습니다.

그리고 IRAs에서 인출 된 비용은 퇴직자들에게 좋은 세금 전액으로 지급됩니다.

일반적인 자산 관리 수수료는 상한부에서 연 2.0 %까지 다양합니다. 낮은면에서 연간 50 %. 일반적으로 자산이 많을수록 수수료가 낮습니다.

일부 계획 담당자는 귀하의 가치를 높이기위한 목표로 순 가치의 백분율을 부과하는 계획자 또는 조정 된 총소득의 백분율과 같은이 지불 옵션의 흥미로운 변형을 제안했습니다. 소득 증대를위한 진로 상담 제공).

많은 온라인 어드바이저 검색 엔진을 통해 어드바이저가 사용하는 지불 구조 유형과 같은 특정 기준으로 검색 할 수 있습니다.2. 커미션

이것은 금융 영업 사원이 자신의 서비스에 대해 청구하는 가장 일반적인 방법 중 하나입니다. 이 사람들 중 일부는 훌륭한 재무 고문입니다. 몇몇은 훌륭한 판매원입니다. 그들의 조언은 그들이 보상받는 방식에 영향을받을 수 있습니다.

위원회는 뮤추얼 펀드에 충전 된 프런트 엔드 판매 부하의 형태를 취할 수있다, 연금 또는 수수료에 항복 요금이 많은 판매의 경우와 같이 투자 회사의 고문에 직접 지불 할 수있다 비공개 거래 된 REITs.

귀하의 고문이 어떻게 지불되는지 명확히 설명하고 그들이 추천하는 투자 또는 보험 상품을 구매할 때 받게 될 금액을 정확히 물어보십시오. 3. 수수료 및 수수료의 조합

오늘날 많은 고문은 수수료 및 수수료를 징수 할 수 있습니다. 그들은 종종 수수료 기반이라는 용어를 사용합니다. 수수료 전용 고문과 유료 고문의 차이점을 이해하는 것이 중요합니다. 수수료 전용 고문은 커미션을 징수 할 수 없습니다.

NAPFA (개인 재정 고문 협회)는 "수수료 전용"로고에 저작권을 가지고 있으며 회원 고문은 서류를 제출하고 투자 또는 보험 상품을 판매하지 않는다는 맹세를해야합니다. NAPFA는 유료 재무 계획 자나 투자 고문을 찾는 데 사용할 수있는 훌륭한 리소스입니다. 4. 시간당 요율

이것은 귀하가 직접 조언을 이행하고자하는 경우 재정적 인 조언을 제공하는 좋은 방법입니다.

예를 들어, 401 (k) 플랜에 ​​투자를 할당하는 방법을 알려주는 시간당 금전적 인 고문을 지불 할 수 있습니다. 그런 다음 실제로 변경 사항을 적용 할 책임이 있습니다.

시간당 요율은 투자 가치와 관련이 없거나 특정 투자를 통해 발생하기 때문에 객관적인 조언을받을 수 있다고 확신 할 수 있습니다.

변호사, 회계사와 마찬가지로 시간당 요율은 플래너에서 플래너에 이르기까지 다양합니다. 숙련 된 고문 또는 전문 영역을 가진 고문에게 더 높은 시간당 요율을 지불 할 것으로 예상하십시오. 적은 요율은 경험이 부족한 고문에 의해 부과됩니다.

시간당 요율을 청구하는 고문을 찾으려면 Garrett Planning Network에서 시간당 요금으로 조언을 제공하는 계획 담당자 네트워크에 연결하는 검색 서비스를 확인하십시오. 5. 플랫 요금은 특정 프로젝트

은 이러한 초기 은퇴 계획으로 완성 된 프로젝트를 필요로 할 때, 누군가가 번호를 위기가 평평한 요금을 지불 이해하고, 당신이가는 모든 움직이는 부분을 이해하는 데 도움이 될 수 있습니다를 완료하려면 정확한 퇴직 계획 프로젝션을 창출합니다.

고정 수수료는 투자 가치와 관련이 없거나 특정 투자를 통해 발생하기 때문에 객관적인 조언을받을 수 있다고 확신 할 수 있습니다.

수수료는 해당 수수료에 대해 제공 될 것에 대한 명확한 설명과 함께 선행되어야합니다. 후속 회의 나 질문이 포함되어 있는지 물어보십시오. 6. 당신이 행사하는 등 지속적으로 스톡 옵션과 같은 더 복잡한 상황, 중소 기업, 임대 주택 또는 투자에서 일반 소득에 대한 필요가있는 경우 리테이너 요금은

은, 당신은 지속적인 조언을 지불 혜택을 누릴 수 있습니다.

유지비는 투자 가치와 관련이 없거나 특정 투자를 통해 발생하기 때문에 객관적인 조언을받을 수 있다고 확신 할 수 있습니다.

귀하의 상황이 복잡하다는 것을 알고 나면 고문은 분기 별 또는 연간 보류 수수료가 무엇인지, 그리고 그 수수료에 어떤 서비스가 포함되어 있는지를 알려줄 수 있습니다. 수수료와 서비스를 상술 한 서면 계약이 보통 제공됩니다.

투자 조언자가 어떻게 지불되는지 어떻게 알 수 있습니까?

재정 고문을 고용하기 전에 보상 방법에 대한 명확한 설명을 위해 재무 고문에게 항상 물어보십시오. 이것은 잠재적 인 재무 고문에게 물어보고 싶은 한 가지 질문입니다. 정직하고 똑 바른 대답을 찾아 질문을 피하려고하는 사람들을 피하십시오. 서비스가 자유롭다는 것을 걱정하거나 암시하지 말라.

이 기사에서는 재무 고문, 투자 고문 및 재무 플래너라는 용어를 서로 바꾸어 사용할 수 있지만 누군가의 직함이 제공하는 서비스에 대한 정확한 설명을 제공하지 못할 수도 있습니다. 그들이 제공하는 계획이나 조언의 유형을 찾으려면 질문을해야합니다.