비디오: [KESA특강 ep.01] 401K 등 미국 직장 복지혜택 정리 2024
장기 목표에 가장 적합한 방식으로 401 (k) 돈을 투자하는 것이 생각보다 어렵습니다. 무엇을 해야할지 잘 모르는 경우, 그것은 정상입니다!
401 (k) 계정을 할당하는 3 가지 확실한 방법과 처음 세 가지 옵션을 사용할 수없는 경우 사용할 수있는 네 번째 방법이 있습니다. 1. 목표 날짜 자금 사용
"목표 날짜"는 목표 퇴직 날짜를 의미합니다. 401 (k)는 T.
와 같은 펀드 이름으로 1 년을 볼 때 목표 날짜 펀드를 제공한다는 것을 알 수 있습니다. - 1 ->
Rowe Price Retirement 2030 Fund. 목표 날짜 기금은 장기 투자를 용이하게합니다. 퇴직하고자하는 대략적인 연도를 결정한 다음 목표 퇴직 날짜에 가장 가까운 날짜의 기금을 선택하십시오. 예를 들어, 60 세에 퇴직하려고 계획하고 있으며 2030 년경에 퇴직하려는 경우 이름에 "2030"이라는 목표 날짜 기금을 선택하십시오.
목표 날짜가 가까워지면, 펀드는 주식과 채권을 적게 소유하면서 점점 보수적이됩니다. 목표는 귀하가 귀하의 401 (k) 돈을 인출하기 시작할 필요가있는 가까운 곳에서 취하는 위험을 줄이는 것입니다.
균형 잡힌 자금은 보통 주식의 약 60 %, 채권 40 %의 비율로 주식과 채권 모두에 돈을 할당합니다. 주식 시장이 빠르게 상승하는 상황에서 균형 잡힌 펀드가 빨리 상승하지 않을 것이라고 기대할 수 있습니다. 주식 시장이 떨어지는시기에는 균형 잡힌 기금이 크게 떨어지지 않을 것이라고 기대하십시오.
퇴직시기를 모른다면 너무 보수적이지 않고 너무 공격적이지 않은 견고한 접근 방식을 원한다면 이름에 "균형 잡힌"펀드를 선택하는 것이 좋습니다. 기복을 제거합니다. 401 (k) 플랜 전체를 균형 잡힌 펀드에 넣을 수 있습니다. 균형을 유지하고 다양성을 유지할 수 있습니다. 목표 유형 기금과 같은이 유형의 기금이 당신을 위해 일합니다. 3. 모델 포트폴리오 사용
많은 401 (k) 제공 업체가 모델 포트폴리오를 제공합니다. 모델 포트폴리오는 수학적으로 구성된 자산 배분 접근법을 기반으로합니다. 포트폴리오에는 레벨 I, II, III과 같은 이름이 있습니다. 또는 보수당, 보통, 보통 공격적. 이 포트폴리오는 숙련 된 투자 자문가가 작성하여 각 모델 포트폴리오가 명시된 수준의 위험에 대해 적절한 투자 조합을 갖도록합니다. 위험은 포트폴리오가 다운 타임 동안 1 년 동안 하락할 수있는 금액으로 측정됩니다.
재무 고문과 일하지 않는 대부분의 투자자는 사용 가능한 기금 중 하나를 골라 내고 선택하는 대신이 모델 중 하나에 401 (k) 돈을 넣는 것이 가장 좋습니다. 많은 친구들이 저에게 401 (k) 진술을 보내고 그들이해야 할 일을 저에게 묻습니다. 모델 포트폴리오를 사용할 수있을 때마다 사용하는 것이 좋습니다.
대부분의 사람들이 스스로 달성 할 수있는 것보다 더 좋고, 균형을 이루며,보다 체계적인 접근 방식을 취합니다.
재무 고문과 함께 일하는 사람들은 모델 포트폴리오를 사용하는 대신 고문이 다른 계좌에 대한 투자와 조화를 이루는 방식으로 사용할 자금을 선택할 가능성이 높습니다. 결혼 한 상태에서 각기 다른 계좌에 투자 한 경우 고문은 귀하의 선택 사항을 귀하의 가구에 맞게 조정하는 데 큰 도움이 될 수 있습니다. 4. 사용 가능한 옵션간에 똑같이 401 (k) 돈을 분산 시키십시오.
대부분의 401 (k) 플랜은 위에서 설명한 선택의 일부 버전을 제공합니다. 그렇지 않은 경우, 401 (k) 돈을 할당하는 네 번째 방법은 사용 가능한 모든 선택 항목에 균등하게 분배하는 것입니다. 이것은 종종 균형 잡힌 포트폴리오를 만들어 낼 것입니다. 예를 들어, 귀하의 401 (k)가 10 개의 선택을 제공한다면, 귀하의 돈의 10 %를 각각 넣으십시오.
또는 각 카테고리에서 하나의 펀드를 선택하십시오. 중소기업에서 1 개, 채권에서 1 개, 해외에서 1 개, 그리고 머니 마켓이나 안정적인 가치를 지닌 펀드와 같은 하나의 펀드가 있습니다. 이 시나리오에서는 401 (k) 돈의 20 % 또는 1 / 5를 각 펀드에 넣습니다.
이 방법은 제한된 옵션 집합이있을 때 작동하지만 15 개가 넘는 옵션이있는 경우 제대로 작동하지 않습니다.
이 마지막 방법은 처음 세 가지 방법만큼 바보가 아닙니다. 가능하다면 돈을 잃을 수있는 주식 투자를 우연히 선택하기 전에 항상 온라인 위험 조사표를 작성하거나 지식이 풍부한 투자 전문가와 상담하는 것이 좋습니다.
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