비과세 퇴직 계좌 자주 묻는 질문

포괄적 인 퇴직 계획과 관련하여 세금 계획은 항상 핵심 구성 요소입니다. 고정 수입으로 생활 할 때, 은퇴 연수가 많을 때 예상치 못한 세금의 부작용은 재앙이 될 수 있습니다. 그러나 세무 계획에 관해서는 항상 추측이 약간 있습니다. 마법의 수정 구슬이 부족하기 때문에 미국 세금 코드 및 세법이 몇 년 내에 20 세 이하 혼자처럼 보일지는 아무도 정확히 알지 못합니다. 또는 30 년.

퇴직 계획에 영향을 줄 세금을 준비하는 데 도움이되는 공인 회계사 (CPA)와 공인 재무 기획자 (CFP)와 함께 할 수있는 모범 사례와 단계가 있지만 - 무료 은퇴 계좌는 퇴직 전세 문제를 완전히 피할 수있는 유일한 방법입니다. 그것은 너무 좋게 들리니? 그것은 아니지만 면세 계정이 작동하는 방식을 통제하는 제한과 규칙이 있으며 모든 혜택에는 단점도 있습니다. 비과세 퇴직 계좌를 탐색하려면 다음과 같은 자주 묻는 질문에 대한 답변이 있습니다.

Q : 무언가 면세가면된다는 것은 무엇을 의미합니까?

A : 수입이 벌어 지거나 배부되거나 철회 될 때 계정에서 벌어 들인 소득으로 인해 연방세 또는 주세가 부과되지 않는 경우, 세금은 면제됩니다. 이러한 유형의 계좌를 통해 지출 할 금액을 투자 할 때도 자금을 회수 할 때조차도 향후 성장세에 대한 세금을 부과하지 않고도 자금을 투자하고 성장할 수 있습니다.

Q : 비과세 계좌의 예는 무엇입니까?

A : 비과세 퇴직 계좌는 Roth IRAs와 Roth 401 (k) 플랜 하나만 있습니다. 정의 된 철수 규정과 연간 수입 및 출연 한도에 따라 Roth IRA 또는 Roth 401 (k)에 투자 한 세후 돈은 면세로 성장할 수 있으며 퇴직시 면세가 유지됩니다.

그런 면세 퇴직 저축 수단은 없습니다. 이것은 퇴직 기획자에게는 가치있는 도구이지만 IRS에게는 유용하지 않기 때문에 (상당한 계정 가치가 될 수있는 세금에 대한 기회를 잃어 버리기 때문에), Roth IRAs가 세금 면제를 위해 어떻게 사용될 수 있는지를 관리하는 엄격한 규칙이 있습니다.

많은 사람들이 실수로 전통적인 IRAs 면세 계정이라고도합니다. 전통적인 IRA에 투자 한 돈이 세금에서 면제받을 수있는 것은 사실이지만이 계정은 실제로 납세 지연 계정이므로 세금 만 지연됩니다. 전통적인 IRA에서는 인출 액이 소득세의 대상이되며 필요한 최소 분배 (RMD) 규칙으로 인해 계좌 소유자가 70 ½이 될 때까지 인출해야하고 과세해야합니다. 이 세금 과세 혜택을 완전히 비과세 혜택보다 많이 제공하는 투자 수단이 더 많이 있습니다.예를 들어 전통적인 IRA 외에도 연금 및 생명 보험 증서의 현금 인출 가치는 세금 연기 된 계정으로 운영됩니다. 하루가 끝날 때, 세금 연기 된 계정으로, 배포 시점에 세금이 부과되며 세금이 부과되지 않는 계정으로 규칙을 준수하는 한 세금은 부과되지 않습니다. Q : 비과세 계좌는 비과세 계좌와 어떻게 다른가요?

A :

면세 계정과 비과세 계정의 주된 차이점은 미국에서는 개인이 비과세 계좌를 만들 수 없다는 것입니다. 그러나 개인은 세금 공제 혜택을받는 지방채와 같은 특정 유형의 채권에 투자 할 수 있습니다. 전형적으로 그러한이자는 주 및 지방세 면제 대상이 아닌 다른 기준을 충족시키지 않는 한 연방세 만 면제됩니다. Q : 계정에 세금이 부과되지 않는

경우 어떻게 작동합니까? A : 모든 투자는 소득을 올리거나 가치를 올릴 수있는 잠재력을 가지고 있습니다. 이러한 투자로 인한 수입은이자와 배당의 두 가지 주요 출처에서 비롯됩니다. 과세 계정에 투자가 이루어지면 해당 연도의 소유자의 과세 소득에 소득이 추가되어 세금 부담이 높아집니다.

과세 대상 계좌에 보유 된 자산의 판매가 투자 된 금액 이상으로 판매되는 경우 소득이 증가하고 소득세가 발생합니다. 동일한 투자가 비과세 계좌로 유지되면 세금이 부과되지 않습니다. Q : 비과세 계좌에 대한 기부금에 대해 세금 공제를받을 수 있습니까?

A :

일반적으로 짧은 대답은 '아니오'입니다. 비과세 계좌의 혜택은 비과세 성장입니다. 그 혜택 (로스 IRA와 같은 비과세 계좌를 관리하는 엄격한 규칙을 제외하고)에 대한 기본 상충 관계는 플랜에 대한 초기 기여금에 대한 공제를받지 않으며 세후 돈으로 기부해야한다는 것입니다 .

그러나 은퇴 기간 동안 세금 환급 및 면세 증대를 제공하는 건강 저축 계정 또는 HSA를 제공하는 계정도 있습니다. HSA를 받으면 공헌 할 때 소득세 공제를 받지만, HSA에서 의료비와 자격있는 건강 보험료로 사용할 경우 세금은 면제됩니다.