얼마나 많은 사업 소득 보장이 필요한가요?

사업 소득 보장을 구매할 때 어떤 한도를 선택해야합니까? 이 질문은 대답하기 어려울 수 있습니다. 첫째, 사업 소득 손실은 실제 소득 손실을 기준으로 계산됩니다. 한도를 적절하게 유지하려면 수익을 정확히 12 개월 전에 계획해야합니다. 또한, 사업 소득 보장은 사업 운영을 중단하는 동안 귀하가 잃는 소득에 대해 지불합니다.

따라서 실제 재산을 잃은 후에 재산을 복구하고 사업을 다시 시작하는 데 필요한 시간을 추정해야합니다.

사업 소득 정의

사업 소득 한도를 선택할 때 가장 먼저해야 할 일은 사업 소득 의 의미를 이해하는 것입니다. 많은 비즈니스 소득 양식 (ISO 양식 포함)에서이 용어는 다음의 합계를 의미합니다.

당기 순손익을 의미하는 순이익
손실 후에도 계속 발생하는 정상 영업 비용. 여기에는 급여가 포함됩니다.

귀하의 사업체가 다른 사람에게 재산을 임대함으로써 소득을 얻는 경우 사업 소득 계산에 임대 소득을 포함 시키거나 제외시킬 수 있습니다. 귀하의 회사가 임대 주택에서 수입을 모두 창출한다면 사업 소득은 임대 소득으로 만 구성됩니다.

사업 소득 계산

사업 소득을 계산하는 가장 정확한 방법은 사업 소득 워크 시트를 사용하는 것입니다.

표준 ISO 워크 시트 또는 보험 회사가 준비한 워크 시트를 사용할 수 있습니다. 워크 시트가 필요한 경우 상담원 또는 브로커가 워크 시트를 얻을 수 있습니다.

워크 시트는 사업 소득 노출을 계산하기위한 단계별 절차를 설명합니다. 이 과정에는 두 단계가 포함됩니다. 첫 번째 단계는 지난 12 개월 동안 귀하의 비즈니스에서 발생한 수입을 확인하는 것입니다.

둘째, 미래 12 개월 동안 소득을 계획해야합니다. 12 개월 간의 역사적인 수치를 조정하여 예측을 할 수 있습니다. 계산에는 판매 증가 또는 감소와 같이 내년에 예상되는 모든 변경 사항이 반영되어야합니다.

많은 사업주들에게 사업 소득 워크 시트는 당혹 스러울 수 있습니다. 혼동을주는 워크 시트를 발견하면 회계사에게 문의하여 완성하십시오.

공동 보험금

많은 사업 소득 양식에는 공동 보험 조항이 포함됩니다. 이 조항은 정책의 한도가 요구 사항의 양보다 적은 경우 페널티를 부과합니다. 귀하의 보험에 공동 보험금이 적용되는 경우, 공동 보험금 비율이 신고서에 기재됩니다. 이 비율은 50 %에서 125 % 사이 일 수 있습니다. 이 조항이 적용되는 방법은 다음과 같습니다.

예상 수입 1 백만 달러를 기준으로 사업 소득 범위를 구입했다고 가정합니다. 귀하의 보험 증권에는 공동 보험금 요구 사항이 80 % 포함되어 있습니다.공동 보험금 벌금을 피하려면 적어도 $ 800, 000 (80 X $ 1 백만)의 한도액을 구입해야합니다. 비용 절감 조치로 $ 700, 000만을 구매하기로 결정했습니다.

정책 기간 3 개월이 지나면 창고에서 화재가 발생합니다. 화재로 건물이 손상되어 몇 주 동안 사업을 중단해야합니다.

퇴직으로 인해 175,000 달러의 소득 손실을 입었습니다. 귀하는 귀하의 사업 소득에 대한 노출을 미화 100,000 달러 이하로 보장 받았습니다. 귀하의 보험 회사가 귀하의 손실 지불을 계산하는 방법은 다음과 같습니다.

최대 손실 지불 = 손실 금액 X (구매 한도 / 필요한 한도)

보험사가 지불 한 금액 = 175,000 달러 X (700,000 / 800,000) 또는 $ 153,125

나머지 21 달러를 지불하십시오, 875, 이는 공동 보험금 벌금을 나타냅니다. 사업 소득 보장에 대한 적절한 한도를 구입하면 그러한 벌금을 면제받을 수 있습니다. 또는 합의 된 가치 기준에 적용되는 사업 소득 보장을 구매하여 공동 보험금을 피할 수 있습니다.

프리미엄 조정 승인

위에서 언급 한 바와 같이, 공동 보험금이 부과되지 않도록 충분한 사업 소득 보장을 구매하는 것이 중요합니다. 그러나 너무 많은 보험을 구매할 수도 있습니다.

구입 한도액이 공동 보험 조항에서 요구하는 금액을 초과하는 경우 미사용 보험료가 낭비됩니다. 프리미엄 조정 보증 (Premium Adjustment Endorsement)을 통해 이러한 상황을 피할 수 있습니다.

귀하의 사업 소득 한도가 공동 보험 조항에서 요구하는 금액을 초과하는 경우이 보증서는 환불을 제공합니다. 보험사에 사업 소득 가치에 대한 두 개의 보고서를 제출해야합니다. 귀하의 정책이 시작될 때 (또는 보증서가 첨부 될 때) 하나를 제출해야합니다. 두 번째 정책은 정책이 끝난 후 120 일 이내에 제출해야합니다. 보험 회사는 구입 한 한도액과 실제 가치를 기준으로 한도액을 비교합니다. 구입 한 한도가 요구 한도를 초과하면 보험사에서 초과 보험료를 반환합니다.