최상의 채권 펀드 선택 방법

시장에는 여러 종류의 채권 뮤추얼 펀드가있다. 그러나 귀하의 투자 목적에 가장 적합한 채권 자금은 무엇입니까?

소득을 찾고 있습니까? 또는 다양한 포트폴리오를 구축하고자하는 장기 투자자입니까? IRA, 401 (k) 또는 일반 중개 계좌에 채권 자금을 보유 하시겠습니까? 얼마 동안 투자해야합니까? 이들은 귀하의 투자 목표를 위해 가장 좋은 채권 기금을 선택하기 전에 대답해야 할 기본적인 질문들입니다.

소득 목적을위한 최선의 채권 자금 선택

채권은 고정 소득 증권으로 분류됩니다. 따라서 소득은 채권 뮤추얼 펀드를 사는 일반적인 목적입니다. 소득은이자 지불을위한 또 다른 용어입니다. 예를 들어, 개별 채권은 지정된 기간 (기간) 동안 지정된 이자율로 채권 보유자 (투자자)에게 쿠폰 이라는이자를 지급합니다. 만기 보유시 채권 발행자가 채무 불이행을하지 않으면 채권 보유자는 임기 말까지 모든이자 지급과 100 %의 원금 회수를받습니다.

그러나 채권 뮤추얼 펀드의 경우, 뮤추얼 펀드는 수십개 또는 수백 개의 채권을 보유 할 것이고 펀드 비용이 적은이자 지불을 뮤추얼 펀드 투자자에게 전달할 것입니다.

소득을위한 가장 좋은 채권 기금을 찾을 때, 이전 일의 마지막 날로 끝나는 30 일 기간을 기준으로 한 수익률 계산을 나타내는 30 일 SEC 수익률을보고 싶을 것입니다 달.

수확량은 기금 지출 경감 후 해당 기간 동안 얻은 배당금 및이자를 반영합니다.

SEC 수익률은 포트폴리오의 각 채권이 만기가 될 때까지 투자자가 1 년 동안받는 대략적인 수익률입니다. 그러나 채권 펀드 보유 (기초 채권)는 성숙되지 않고 채권 펀드는 성숙하지 않는다는 사실을 명심하십시오. 그러나 30 일간의 SEC 수익률은 유용한 정보를 투자자에게 제공합니다. 이는 계획 목적에 필요한 백분율로 추정 된 수입을 추정하는 데 도움이되기 때문입니다.

채권 펀드는 또한 TTM (Trailing Twelve-Month Yield)을보고하지만이 수익률은 과거를 반영하며 내년에는 동일하지 않을 수 있습니다. 지난 10 년 동안 채권 금리는 역사적으로 낮아서 고수익 채권 펀드에 대한 관심이 높아졌습니다. 정크 본드 펀드라고도하는 고수익 채권 펀드는 시장 위험이 더 큽니다. 투자자는 이러한 유가 증권에 투자 할 때주의해야합니다.

다각화를위한 채권 펀드 투자

채권 펀드에 투자하는 또 다른 공통 목적은 다각화이다. 채권 가격은 금리와 반대 방향으로 움직입니다. 따라서 연방 준비 제도 이사회 (Federal Reserve Board)가 은행에 부과하는 이자율을 낮추겠다고 발표하면 채권 가격은 일반적으로 높아진다.그리고 Fed는 보통 경제가 약할 때 금리를 낮춘다.

따라서 채권 뮤추얼 펀드는 경제와 주식 시장이 그렇지 않을 때 잘 수행 될 수 있습니다. 이러한 이유로 많은 투자자들은 주식 뮤추얼 펀드가 가격이 하락할 때 균형과 안정성을 제공하기 위해 채권 펀드를 포트폴리오에 포함시키고 싶어합니다.

다양 화를위한 최상의 채권 기금은 바클레이의 총 미국 채권 인덱스의 수익률을 재현하려는

뱅가드 총 채권 시장 지수

(VBMFX)와 같은 채권 시장 펀드, 미국에서 거래되는 대부분의 미국 상장 채권 및 일부 외국 채권을 포괄합니다. 다각화를 모색하는 대부분의 투자자는 높은 수익률로 채권 자금을 찾지 않습니다. 그들은 저비용으로 모든 유형의 채권을 커버하는 VBMFX 나 적어도 평균 이하의 비용 비율로 자금을 모색 할 것입니다. 채권 펀드에 적합한 투자 계정 선택

채권 뮤추얼 펀드는 소득 증권이기 때문에 그 소득에 대한 세금을 제한하기 위해 최선을 다하는 것이 좋습니다. 예를 들어, 옵션이있는 경우 일반적으로 IRA (Individual Retirement Account) 또는 401 (k)와 같은 세금 혜택 계정에서 채권 자금을 보유하는 것이 가장 좋습니다. 이자 소득과 자본 이득은 귀하가이 계좌에 자금을 보유하는 동안 과세되지 않습니다. 대신 인출 할 때까지 세금은 "연기"됩니다. 따라서 채권 펀드는 복리이자로 인해 더 많은 이익을 얻게 될 것이므로 과세 기준에 따라 더 빠르게 성장할 것입니다.

귀하가 과세 증권 계좌에서 채권 자금을 보유하기를 원하거나 필요로하는 경우, 지방채 채권에 투자하는 것을 고려할 수 있습니다. 지방 채권 기금의 수익률은 일반적으로 과세 채권 기금의 수익률보다 낮지 만, 지방 채권의이자는 연방 소득세 수준에서 면제됩니다.

그리고 지방채가 귀하가 살고있는 주에서 나온 것이라면, 해당되는 경우 소득세도 주 수준에서 무료가 될 수 있습니다. 주 내의 채권 만 사는 지방채 채권을 찾을 수 있습니다. 예를 들어, 뉴욕에 거주하는 경우

Vanguard New York Tax-Exempt Fund

(VNYTX)와 같은 뉴욕의 지방채 채권을 찾을 수 있습니다. 귀하의 채권 자금과 투자를 일치 시키십시오. 목표 이미 채권 자금에 투자하여 소득을 얻고 채권 자금에 투자하여 다각화했습니다. 그러나 투자 목표, 특히 귀하의 시간 범위가 최상의 유형의 채권 펀드와 일치해야합니다.

예를 들어, 은행의 CD 또는 저축 계좌보다 높은이자를 얻을 수있는 최고의 채권 펀드를 찾고 있다면, 한 두 가지 내에서 돈 일부 또는 전부를 인출해야 할 가능성이 있습니다 단기 채권 펀드 또는 초단기 채권 펀드는 현명한 선택 일 수 있습니다.

보유 기간이 3 년 이상이면 수입이나 다각화와 같은 다른 목표를 충족시키는 거의 모든 종류의 채권 펀드에 투자 할 수 있습니다.

채권 자금을 투자 목적과 일치시킬 때, 채권 자금은 가치가 하락할 수 있음을 기억하십시오.어떤 경우에는 채권 자금을 전혀 사용하지 않는 것이 현명 할 수 있습니다. 예를 들어, 1 년 이내에 돈을 인출 할 필요가 있다고 생각하면 채권 (또는 그 문제에 대한 뮤추얼 펀드)은 현명한 선택이 아닙니다.