연금 국에서 퇴장하는 방법 IRA

연금에서 벗어나는 방법에는 여러 가지가 있습니다.

1. IRA라면 롤오버하거나 전송할 수 있습니다.
2. IRA가 아닌 경우 1035 교환을 사용하거나 제출할 수 있습니다.
3. 소득 연금 인 경우, 당신을 사주는 누군가를 찾아야합니다.

위의 옵션 중 하나와 두 가지는 아직 월 소득이없는 연금에 적용됩니다. 연금이 소득을 지불하는 경우 옵션 3이 적용됩니다. 다음은 이러한 각 옵션의 작동 방식입니다.

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IRA 또는 은퇴 계좌 인 경우 연금 수령을 빠져 나오는 경우

변동 연금이 IRA 계좌에있는 경우 변액 연금에서 자금을 돌려받을 수 있습니다. 은행, 뮤추얼 펀드 회사 또는 중개 회사의 정규 IRA에 제출하십시오. 자금은 여전히 ​​IRA 랩퍼의 내부에 있기 때문에 양도 또는 롤오버로 간주되며 그러한 거래에 대해서는 세금이 부과되지 않습니다. 인식하십시오; 일부 연금에는 구매 날짜로부터 최대 15 년까지 지속될 수있는 항복 비용이 있습니다. 변액 연금을 취소하거나 교환하기 전에 적용될 수있는 수수료를 확인하십시오. 항복 요금이 높지만 몇 년 후에 더 낮아지면 IRA 연금을 다른 계좌로 전환하기까지 몇 년을 기다리는 것이 가장 좋습니다.

항복 료가 없다고 가정하거나 IRA의 변수 연금을 인덱스 펀드 포트폴리오로 옮김으로써 매우 낮은 (2 % 이하) 경우가 많습니다. 귀하의 경비는 2 % - 3. 연간 75 % 감소합니다. 1 년에 50 % ~ 1 %.

이러한 지속적인 수수료는 시간이 지남에 따라 상당한 절감 효과를 가져올 수 있습니다. $ 100, 000 투자로 연간 2 %의 수수료를 줄일 수 있다면. 10 년 동안 20,000 달러 이상을 절약 할 수 있습니다.

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IRA가 아닌 연금 해제

IRA 나 다른 퇴직 계좌에 아닌 변수 연금을 소유 한 경우 403 (b) 항에 명시된 바와 같이, 연금을 취소하기 전에 과세 목적으로 연금에 이득 또는 손실이 있는지 찾아야합니다.

이를 위해서는 먼저 연금의 비용 기준을 알아야합니다. 비용 기준은 연금에 넣은 총 금액입니다. 비용 기준을 모르는 경우 명세서의 고객 서비스 번호로 전화하여 문의하십시오. 다음으로, 귀하의 비용 기준과 현재의 가변 연금 금액을 비교하십시오.

이득이있는 경우 - 연금에 이득이 있고 연금으로 현금을받는 경우, 모든 소득에 대해 경상 소득세를 납부해야합니다. 연금을 현금화하는 대신 연금에 큰 이득이있는 경우 비용을 절감하는 무부하 변수 연금으로 교환 할 수 있습니다 (1035 교환소라고 함). 예를 들어, Vanguard는 저렴한 연금을 제공합니다.연금이 최소한의 이득을 얻은 경우, 연금을 현금화하고 뮤추얼 펀드 또는 증권 계좌를 개설하여 다른 저가형 대안에 투자 할 수 있습니다.

손실이있는 경우 - 가변 연금의 현재 가치가 비용 기준보다 낮 으면 손실이 발생합니다. 연금을 취소하면 세금 환급을 통해 그 손실을 청구 할 수 있습니다. 손실이있는 변액 연금을 취소하는 것에주의하십시오. 이러한 경우 연금에 대한 사망 혜택은 최소한 비용 기준과 같을 수 있으므로 연금을 취소하십시오. 당신은 어떤 수준의 사망 혜택을 앞두고있을 것입니다.

소득 연금에서 나가기

소득 연금은 월간 혜택을 지불하는 연금입니다. 이런 종류의 연금은 빠져 나가기가 어려울 수 있습니다. 진행중인 지급액이 얼마인지 예측하고 일시금을 제공 할 사람을 찾아야합니다. 이를 구조화 된 정착이라고합니다. Consumer Affairs 는 연금을 사기 위해 연락 할 수있는 최고의 회사 목록을 제공합니다. 제안을 결정하기 전에 여러 사람에게 연락하십시오.

고려해야 할 기타 사항

연금은 보험 회사와의 계약입니다. 일부 연금은 특정 수준의 퇴직 소득을 보장합니다. 연금을 나가기 전에 모든 보증을 확실히 이해하십시오. 당신은 대체 할 수없는 보험 혜택을 취소 할 수 있습니다. 귀하가 혜택을 이해하고 귀하에게 가치가 없다면 귀하의 연금에서 벗어나는 것이 귀하의 최선책 일 것입니다.