중요한 계정 부족

일부 주택 담보 대출 기관이 말한 것처럼 저당 계좌 또는 에스크로 계좌가 많은 주택 소유자에게 혼동을줍니다. 또한 조정 가능한 모기지에 대한 금리 인상으로 인해 지불금이 인상 된 다음에 많은 주택 소유자가 직면하게 될 예기치 않은 두통은 심각한 계정 부족을 처리하는 방법입니다. 숨겨진 계정이 부족하기 때문입니다. 그들은 항상 그렇습니다. 세금이 매년 증가하고 보험료가 올라가면 그것은 사실입니다.

간단한 계정이란 무엇입니까?

해당 국가의 일부 지역에서는 이러한 계정을 에스크로 계정이라고합니다. 이 용어는 서로 바꿔서 사용할 수 있습니다. 저당 계좌는 모기지 론자가 주택 소유자를 대신하여 재산세 및 재산 보험을 지불하기 위해 마련한 별도의 저축 예금입니다. 대출 기관은 매월 총 금액의 약 1/12에 해당하는 금액을 징수합니다.

-----------

예금이 부족한 예

세금이 1 년에 1200 달러라면, 대출 기관은 매달 100 달러를 징수 할 것입니다. 보험료가 연간 $ 600 인 경우, 대출 기관은 $ 50를 추가로 징수합니다. 이 150 달러짜리 임금 계정 지불은 총 지불액과 동일하게 일반 원금 및이자 지불에 추가됩니다. 이 총 지불액은 PITI, 즉 원금,이자, 세금 및 보험료를 의미합니다.

위탁 계정 설정하기

대출 기관은 항상 몇 개월 동안 비축금을 준비하고 있습니다. 세금 및 보험료가 월 150 달러 인 경우 대금업자는 300 달러를 부채로 요구할 수 있습니다. 그 위에, 위탁 계좌가 원래 설정되었을 때, 보험료는 선불로 지불되지만 세금은 그렇지 않습니다. 일반적으로 세금은 납부 기일에 지급되며 대부분의 주에서는 일년에 두 번씩 발생합니다. 11 월에 세금이 부과되고 9 월에 대출이 마감되는 경우, 대출 기관은 마감시 7-8 개월의 지불 의무를 요구할 수 있습니다.

부족한 일은 어떻게됩니까?

대출금이 일정 이자율로 완전히 상환되면 원금 및이자 지급액이 결코 증가하거나 증가하지 않습니다. 그러나 세금은 증가합니다 (드물게 하락합니다). 보험료는 보험 회사의 복잡한 공식에 따라 증가합니다. 그러나 재해 발생시 집을 재건하기 위해 매년 더 많은 비용이 들기 때문에 보험 증서 적용 범위는 때로는 상승합니다.

때로는 대출 기관이 초기 자금 조달을 정확하게 계산하지 않아서 채무자가 동일한 초기 금액을 계속 모으는 경우, 청구서가 만기 될 때 청구서를 지불 할 충분한 돈이 계정에 없을 것임을 알게 될 것입니다.

소액 계정에 결재 방법

일반적으로 몇 가지 옵션이 있습니다.

저렴한 보험 구매

보험료를 낮추십시오 (권장하지 않음).
현금으로 차액 지불
지불금 지불에 동의
현금으로 차액을 지불하면 계속됩니다. 월별 또는 월간 급여 여부에 상관없이 대출 기관이 세금과 보험료를 내야하는지 여부를 결정하기 위해 대출 기관에 돈이 필요하기 때문에 융자 기간에 대한 일시불을 일시금으로 지불해야합니다.시간과 돈의 가치를 생각해 볼 때, 지불 한 금액은 귀하의 직접 지불 한 비용을 여러 달에 걸쳐 분산시켜 비용을 절감하기 때문에 지불하는 것이 좋습니다.

기억하세요, 오늘 달러는 6 개월 후에 지금 가치가 있습니다.

자신의 저금통 계좌 개설

매월 세금과 보험료를 절약 할 수있는 징계가있는 경우이 목적을 위해 별도의 저축 계좌를 개설하는 것이 타당 할 수 있습니다. 대출 잔고가 집값의 80 % 이상인 경우 대출 기관이 귀하의 계좌를 유지 관리하지 못하게 할 수 있습니다. 또한 귀하의 세금이 연말에 상향 조정되는 경우, 귀하는 귀하의 저축 된 계정 부족액을 한 번만 지불하게됩니다.

때로는 융자 기관이 새로운 모기지를 발급받을 때 자신의 저당 계좌를 통제하고자하는 차용자에게 포인트를 1/4로 청구하는 경우가 있습니다. 그것에 대해 물어야합니다. 왜냐하면 당신은 자신의 감추고있는 계정을 관리하는 특권을 위해서만 높은 이자율을 지불하기를 원하지 않기 때문입니다.

작성 당시 Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006은 캘리포니아 주 새크라멘토 (Sacramento)에 소재한 Lyon Real Estate의 브로커 - 어소시에이트 (Broker-Associate)입니다.