뮤추얼 펀드를 통한 은퇴 투자 방법 - 퇴직자를위한 최고의 고정 수입 전략

은퇴를위한 가장 좋은 뮤추얼 펀드는 무엇입니까? 퇴직은 소득 요구, 대체 소득원 (사회 보장, 연금 또는 아르바이트), 평균 수명, 위험 허용 성 등과 같은 몇 가지 요인이 고려되므로 각 사람마다 다릅니다.

그러나 각각의 경우에는 투자 및 저축 수요에 대한 공통된 지침이 있습니다. 예를 들어, 은퇴 한 사람들은 일반적으로 추가하지 않고 자신의 생명을 구하기 위해 퇴직하는 기간에 있습니다. 또한 은퇴를 앞둔 퇴직자들과 마찬가지로 퇴직자들은 각자의 필요에 따라 최선의 투자를 선택해야합니다. 그러나 퇴직시 이러한 투자는 보존 및 소득만큼 성장에 그다지 중요하지 않습니다.

그러므로 은퇴에 대한 투자는 섬세한 균형 조정 행위이지만 몇 가지 핵심 사항을 기억하고 똑똑한 전술을 적용하면 성공적으로 완료 될 수 있습니다. 은퇴의 가장 좋은 뮤추얼 펀드는 인플레이션에 보조를 맞출 수 있지만 최소 수준으로 위험을 감수하면서 총 수익률을 제공하는 것입니다.

4 퍼센트 퇴직 소득 법을 사용하는 방법

퇴직하기 전에 퇴직 금리를 계획해야합니다. 일반적인 경험 법칙은 4.00 %의 비율로 시작하는 것입니다. 예를 들어, 소득을 제공하거나 보충하기 위해 은퇴 계좌에서 연 40,000 달러가 필요하면 $ 1,000,000의 시작 포트폴리오 값이 필요합니다 (40,000은 1,000,000의 4 % 임). ).

4 % 규칙은 또한 평균 수익률 및 인플레이션에 대해 일정한 가정을하고, 4 % 인출 율은 퇴직자에게 그들의 퇴직 연금 계좌 가치가 평생 동안 0으로 감소하지 않을 확률이 가장 높을 수 있다고 제안한다. 일반적인 가정은 은퇴가 시작된 후 30 년입니다.

위의 1 백만 달러의 사례에 따르면 퇴직자는 은퇴 1 년차에 40,000 달러를 인출 할 것입니다. 연간 인플레이션에 대한 가정이 연간 3 %라면 41 달러, 200 달러 (40,000 달러 + 3 % OR 40,000 달러 + 1 달러 200 달러)를 인출 할 것입니다. 3 년차에 퇴직자는 3 %를 $ 41, 200 등으로 추가합니다.

최고의 퇴직 소득 자금 찾기

일반적으로 "퇴직 ​​소득 자금"또는 "소득 대체 자금"으로 분류되는 일부 뮤추얼 펀드는 퇴직자를 염두에두고 설계되었습니다. 일반적으로 최고의 퇴직 소득 기금은 자산, 소득 및 성장의 균형을 우선 순위에 따라 균형을 맞추는 근본적인 목표를 가지고 있습니다. 예를 들어, 가장 높은 우선 순위는 긍정적 인 수익률 (0 % 이상)을 달성하는 것입니다. 두 번째 우선 순위는 인플레이션 이상으로 수익을 달성하는 것입니다. 실제로 "목표"가 아닌 가장 낮은 우선 순위는 자산을 늘리는 것입니다.이는 인플레이션 율보다 훨씬 높은 성장이 시장 위험에 지나치게 노출되어 교장의 손실 확률이 높아지기 때문입니다.

퇴직 소득 자금의 예로는 온건 한 위험 프로필이있는 Vanguard Managed Payout Distribution Focus Fund Investor Shares (VPDFX)와 보수적 인 위험 프로필이있는 FFFAX (Fidelity Freedom Income Fund)가 있습니다.

과거 실적이 결코 미래의 결과를 보장하는 것은 아니지만, 두 기금 모두 연간 수익률 기준으로 평균 4.00 % 이상의 장기 수익률을 기록했습니다.

균형 잡힌 펀드에 투자하기

은퇴 소득 펀드와 마찬가지로 밸런스드 펀드는 주식, 채권 및 현금과 같은 기본 투자 자산의 조합 (또는 균형)을 제공하는 뮤추얼 펀드입니다. 하이브리드 펀드 또는 자산 배분 펀드라고도 불리는 자산 배분은 상대적으로 고정되어 있으며 명시된 목적이나 투자 스타일을 제공합니다. 예를 들어 보수적 인 균형 펀드는 40 %의 주식, 50 %의 채권 및 10 %의 머니 마켓과 같은 기본적인 투자 자산을 보수적으로 혼합하는 데 투자 할 수 있습니다. 또한 귀하의 필요에 맞는 적절한 (중간 위험) 또는 공격적 (높은 위험)의 균형 자금을 찾을 수 있습니다.

- 고정 수입 자금으로 투자

뮤추얼 펀드 포트폴리오를 구축 할 때 고정 수입은 일반적으로 시장 위험이 상대적으로 낮은 펀드로 구성된 포트폴리오 부분을 지칭하며 수입을 창출 할 목적으로 투자자에게이자를 지불해야합니다.

채권 투자 전략의 전반적인 개념은 안정적이고 예측 가능한 수익을 창출하는 것입니다.

일반적인 고정 수입 전략은 신뢰할 수있는 수입원을 창출하기위한 것이므로 투자 유형에는 채권 뮤추얼 펀드, 머니 마켓 펀드, 예금 증서 (CD) 및 / 또는 귀하의 고정 수입 부분에 대한 다양한 종류의 연금이 포함될 수 있습니다 포트폴리오.

배당금 주식 뮤추얼 펀드

소득은 고정 수입 채권 및 채권 펀드 이상으로 발생합니다. 배당금을 지급하는 회사에 투자하는 뮤추얼 펀드는 현명한 퇴직 연금 포트폴리오의 일부가 될 수 있습니다. 배당금은 소득원으로 받거나 뮤추얼 펀드의 주식을 더 많이 사는데 사용할 수 있습니다. 배당 뮤추얼 펀드를 사는 대부분의 투자자들은 일반적으로 투자자가 그들의 뮤추얼 펀드 투자로부터 꾸준하고 안정적인 지불을 원한다고 말하는 수입원을 찾고 있습니다.

뮤추얼 펀드와 함께 배당금을 지불하는 주식에 투자하는 가장 쉬운 방법은 T. Rowe 가격 배당 성장 (PRDGX) 또는 SPDR S & P 500과 같은 ETF (Exchange Traded Fund)와 같은 뮤추얼 펀드를 사용하는 것입니다. 배당 ETF (SDY).

은퇴 시장에서 머니 마켓 펀드를 사용하는 방법

머니 마켓 펀드는 높은 수익률을 제공하지 않지만 은퇴 자산 배분의 중요한 부분이 될 수 있습니다. 당신은 당신의 은퇴 계좌를 보유하고있는 중개 회사 나 뮤추얼 펀드 회사가 제공하는 머니 마켓 옵션을 사용할 것입니다. 은행 계좌와 같은 웹 사이트에서 최상의 요율을 쇼핑 할 수도 있습니다.com. 일반적으로 정기적 인 중개 계좌와 같은 과세 계좌 및 IRA와 같은 과세 계좌에 대한 과세 시장을 위해 시립 머니 마켓 펀드를 사용하는 것이 가장 좋습니다. 이것은 세금 상향 조정 (tax bracket)이 많은 사람들에게 특히 그렇습니다.

CD 사다리를 만드는 방법과시기

'CD 사다리'는 보호기 또는 투자자가 시간 경과에 따라 증서 (CD)를 구입하는 절약 전략입니다. 예를 들어, 주식 및 뮤추얼 펀드의 달러 평균 비용과 마찬가지로, 투자자는 매월 또는 분기별로 고정 달러 금액을 구매하게됩니다. CD 래더 전략은 소리가 나는 것과 같습니다. 한 번에 한 장씩 CD를 사다리 모양으로 만들면 일정 기간 동안 일관되게 CD를 구매할 수 있습니다.

CD 사다리를 사용하는 가장 좋은시기는 금리가 낮고 가까운 시일 내에 상승 할 것으로 예상되는 때입니다. 예를 들어, CD 투자자는 저금리 CD로 모든 저축을 너무 오랫동안 묶고 싶지는 않습니다. 이자율이 상승 할 것으로 예상되면 CD 투자자는 '사다리'의 각 CD가 성숙 해짐에 따라 더 높은 이자율로 갱신 할 수 있습니다.

나만의 포트폴리오 구축 방법

퇴직을위한 뮤추얼 펀드 포트폴리오 구축은 다른 이유로 포트폴리오 구축과 동일합니다. 투자를 성취 할 수있는 다양한 뮤추얼 펀드가 지능적으로 혼합되어 있어야합니다. 목표는 은퇴로의 전환을 제공하고 그 다음에 수년 동안 지속되는 것입니다. 퇴직 소득 기금, 균형 기금 또는 인덱스 펀드와 같이 하나의 핵심 지주를 구축하는 코어 및 위성 포트폴리오 구조 사용을 고려하십시오. 코어는 전체 포트폴리오의 30 % 또는 40 %와 같은 가장 큰 부분을 나타낼 수 있습니다. 그런 다음 5 % ~ 10 %를 나타내는 지원 "위성"을 추가 할 수 있습니다.

은퇴 적립을위한 세금 기획 팁

일반적으로 퇴직 후 연방 정부 세법에 상장되기를 원한다면 Roth IRA가 가장 좋습니다. 가장 일반적으로 사용되는 낮은 세율표에 올 것으로 예상되는 경우 전통적인 IRA가 가장 좋습니다. 당신이 동일한 세금 군대에 있다면, 당신이 사용하는 것이 중요하지 않습니다. 또한 일반 중개 계좌를 대안으로 사용할 수도 있습니다. 당신은 또한 세 가지 모두의 조합을 사용할 수 있으며 귀하의 401 (k)에 대해 잊지 마세요! 무엇보다도, 은퇴 초기에 연방 세금 군대를 알면 가장 큰 도전이 될 것입니다. 또한 최고의 자산 위치를 갖는 것이 중요합니다 (어떤 종류의 뮤추얼 펀드에 가장 좋거나 가장 좋은 계정인지 아는 것).

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