귀하의 금전을 보호하는 방법

사정을 고려할 때, 우리는 아버지의 죽음 몇 주 후 아들로부터 전화를받을 때까지 그렇게 특이하지 않다고 생각하지 않았습니다.

아빠의 집에서 소지품을 분류하면서 전화가 울렸다. 아들이 전화를 받았고 선상의 여인은 약속 한 돈이 어디에 있는지 알고 싶어했습니다.

아들이 파기 시작하자,이 여인이 누구인지, 그리고 아빠가 누구인지 알아 내려고 노력하면서 아빠가 찾은 돈에 대한 돈으로 모든 수령 영수증을 발견했습니다. 인터넷에서. 전체? $ 90,000 이상.

이 사람은 무작위로 낯선 사람들에게 돈을 돌려 주려고 무엇을 가지고 있었습니까? 아무도 아빠의 결정을 내리는 동기를 정확히 결정할 수는 없지만, 대부분의 사람들이 우리가 늙어가는 동안 우리가 경험하게 될 인식과 금융 문맹 퇴치에서 정상적인 쇠퇴를 겪었을 가능성이 있습니다. 이 감소는 약 60 세에 시작됩니다.

2011 년 연구 보고서 인 노령 및 금융 리터러시 쇠퇴에서 Michael Finke, John S. Howe 및 Sandra Huston은 다음과 같은 기본 개념에 대한 지식의 정도를 측정하여이 주제를 탐구했습니다. 효과적인 금융 선택은 60 세 이후에 감소한다. "노인의인지 능력 저하에 대한 선행 연구와 일치하여 60 세 이후에 매년 금융 문맹 퇴치 점수가 약 1 % 씩 감소하는 것으로 나타났습니다 … 나이를 5 연령층이 70-74 세인 응답자는 60-64 세보다 금융 문맹 퇴치 점수가 유의하게 낮습니다. "

금융 리터러시 (재무 의사 결정 과정에서 지식을 올바르게 적용 할 수있는 능력을 갖는 의미)가 감소하는 반면, 우리의 능력에 대한 자신감은 여전히 ​​높습니다. Finch / Howe / Huston의 논문은 "재무 의사 결정 능력에 대한 신뢰도가 나이에 따라 감소하지 않는다. 나이가 들수록 재무 지식에 대해 과신이 될 가능성이 높아진다 .60 세 이후 매년, 높은 신뢰성과 낮은 금융 문해력 점수를 얻는 데 7 %의 성과를 보였습니다. "

이것은 보스턴 대학의 퇴직 연구 센터에서 실시한 2015 년 연구의 결과와 일치합니다. 고령화가 어떻게 재무 의사 결정에 영향을 줍니까? ,

"인식 및 금융 문맹 퇴치의 큰 쇠퇴는 고령자의 금융 지식에 대한 자신감에 거의 영향을 미치지 않으며 본질적으로 재정 관리에 대한 자신감에 아무런 영향을 미치지 못한다."

퇴직했거나 곧 퇴직하는 경우 이는 우려 할만한 일입니다.행동 금융 분야에서 과도한 신뢰는 부실한 재무 의사 결정에서 알려진 요소입니다. 은퇴 연구 센터는

"놀랍지 않게도 상당한인지 능력 저하를 경험 한 사람들의 절반 이상이 재정 관리를위한 일차적 인 책임을 지닙니다."

쇠퇴에 대한인지 능력을 가진 재정적 결정을 내릴 때 발생할 수있는 결과는 무엇입니까? 은퇴 연구 센터는 "401 (k) / IRA 저축에 대한 은퇴자 의존도가 증가함에 따라인지 능력 감소가 노인 복지에 점점 더 악영향을 미칠 것"이라고 결론 짓습니다.

Finke / Howe / Huston 논문은 다음과 같은 사전 연구를 인용합니다.

"인지 능력, 특히 주요 금융 의사 결정자의 수학적 기술은 후기에 순 자산 가치를 고갈시키는 것을 피할 수있는 강력한 예측 인자입니다 (Smith, McArdle Korniotis and Kumar (2011)는 연령별인지 능력 감소 경향을 반영하는 투자 성과의 감소를 보여줍니다. 우리의 연구에 따르면 성과 감소는 나이와 관련된 재정적 지식의 감소와 재정적 의사 결정에 올바른 지식을 적용하는 능력에 직접적으로 기인 한 것으로 나타났습니다. "

이것에 관해 할 수있는 일은 무엇입니까? 불행히도, 우리는 종종 우리 자신의 변화하는 능력을 부인하고 있습니다. 그러나 연구에 따르면 문제를 알고있는 사람들은 긍정적 인 행동을 취할 수 있습니다 .Fineke / Howe / Huston은

< "비슷한 의사 결정 영역에 속한 세 자녀 중에는 정신 능력이 떨어지는 증거를 거부 할 태도가 있습니다. 예를 들어 나이가 든 운전자는 일반적으로 나이가 들수록 감각 능력이 저하 되더라도 운전 기술이 저하되는 것을인지하지 못합니다 (Holland and Rabbitt, 1992). 그러나 그들은 능력이 감소한 것을 인식 한 사람들과 쇠퇴의 증거를 제공하는 객관적인 테스트를받은 사람들이 사고를 일으킬 가능성을 줄이기 위해 운전 행동을 수정한다고보고합니다. "

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당신이 사전에 행동을 취하면 미래에 당신이 할 수있는 덜 효과적인 결정으로부터 당신의 부를 보호 할 수 있습니다.

Finke / Howe / Huston 결론,

"재정적 능력의 저하는 개인이 그 감소를 인식하고 예상한다면 빈약 한 재정적 결과로 이어지지 않습니다. 예를 들어, 투자 기술이 낮아짐에 따라 연금 화 요구 또는 중요한 재무 결정을 신뢰할만한 조언자에게 위임 할 수 있습니다. "

행동을 취하기 가장 좋은시기는 50 대 당신의인지 능력이 최고조에 달했을 때 60 's. 이것은 나이가 들수록 더 나이가 많은 행동 계획을 세울 시간입니다. 그 행동 계획은 당신보다 어린 어드바이저를 찾아야합니다.

단순히 고문을 찾는 것만으로는 충분하지 않습니다. 귀하는 최선의 이익을 위해 행동 할 법적 의무가있는 고문을 원합니다 (아니요, 모든 고문이이 신탁 의무를지지하는 것은 아닙니다).

고문 및 / 또는 가족 구성원과 함께 서면 행동 계획을 수립해야 가장 잘 이해하지 못하는 재정적 행동을 관찰하기 시작할 때 어떻게해야하는지 알 수 있습니다. 귀하의 고문이 연락하기를 원하는 가족이나 의료 전문가가 있습니까? 그렇다면 서면으로 허가 할 수있는 권한을 제공하십시오.

할 수있는 또 다른 일 : 더 나이 많은 가족에게 연락하십시오. 계속 관여하십시오. 그들이 당신과 관계를 유지하게하십시오. 정기적으로 방문하십시오. 그들과의 우연한 대화를 나눌 수있는 시간을 찾으십시오. 그래서 당신은 그들의 관심사가 무엇인지, 그들의 시간과 함께 무엇을하는지 알 수 있습니다. 그들이 새로운 취미 (예 : 인터넷 채팅방) 또는 정기적으로 보는 새로운 친구가 있는지 확인하십시오.

응급 상황 발생시 누군가가 청구서를 지불하고 업무를 관리 할 수 ​​있도록 조치를 취했는지 확인하십시오. 그리고 그들은 그들이 잘되고 당신의 도움 (과신)이 필요 없다고 말할 가능성이 있음을 깨달으십시오. 또한 지금 계획을 세우지 않으면 그 완고한 사람이 20 년 후에 당신이 될 수 있다는 것을 깨달으십시오.