보험 서비스 사무소 (ISO) 란 무엇입니까?

Insurance Services Office (보험 서비스 사무소)는 보험 회사에 통계 정보 및 자문 서비스를 제공합니다. ISO는 개인 및 상업 라인을 포함하여 손해 보험에 중점을 둡니다. 고객은 보험사, 보험 계리사, 대리인 및 중개인 및 소방 및 건물 코드 부서와 같은 정부 기관을 포함합니다.

연혁

ISO는 설립 초기부터 크게 발전했습니다.

ISO는 1971 년 여러 등급 평가 기관이 통합되어 비영리 단체 보험 회사를 설립했을 때 만들어졌습니다. 1993 년까지 ISO는 영리를 목적으로 독립 법인으로 재구성되었습니다. 2008 년 Verisk라는 새로운 회사를 창립했습니다. ISO는 다음 해에 공개되었으며 Verisk의 전액 출자 자회사가되었습니다. 상장 회사의 자회사 인 ISO는 더 이상 보험 회사에 의해 통제되지 않습니다.

ISO에 대한 필요성

보험사는 미래 손실에 대한 예상치에 따라 요금을 책정합니다. 그들은 과거의 손실에 관한 데이터를 얻은 다음, 미래의 손실이 이전에 발생했던 손실보다 더 높거나, 더 낮거나 같은지를 예측하기 위해 확률을 사용합니다. 손실은 데이터 양이 증가함에 따라 더 예측 가능하게됩니다. 즉, 보험사는 다량의 손실 데이터가있을 때 미래의 손실을보다 정확하게 예측할 수 있습니다.

일부 보험사는 자신의 손실 데이터를 사용하여 정확하게 손실을 예측할 수 있지만 대부분은 그렇지 못합니다.

대부분의 보험 회사는 상대적으로 작다. 그들은 미래의 주장에 대해 정확한 예측을하기에 충분한 자료를 스스로 만들 수 없습니다. 따라서 많은 보험 회사는 데이터에 대해 ISO를 사용합니다.

데이터 공유

ISO는 제품 및 서비스를 구매하는 보험 회사로부터 손실 데이터를 수집합니다. 이 보험 회사는 ISO

가입자 로 불립니다. 매년 가입자는 보험료, 손실 및 비용을 ISO에보고합니다. 보험사는 비즈니스 라인 (적용 범위 유형)별로 데이터를 분류합니다. 예를 들어, 보험사는 상업용 부동산, 자동차 물리적 손상 및 일반 책임에 대한 별도의 데이터를 제공 할 수 있습니다.

ISO는 수집 한 모든 데이터를 처리 한 다음 보험 회사에 다시 판매합니다. 보험사는이 데이터를 사용하여 각 유형의 보험의 수익성을 평가합니다. 또한 손실 경향을 찾습니다. 일부 유형의 보험에서는 손실이 증가하고 다른 보험에서는 감소 할 수 있습니다.

손실 비용

과거에 ISO는 보험 회사에서 수집 한 보험료 및 손실 데이터를 사용하여 요금을 공표했습니다. ISO의 가입자는 보험료를 계산할 때 해당 요금을 사용했습니다. 요즘 ISO는 주로 요금보다는 손실 비용을 게시합니다. 보험사는 손실 비용 데이터를 시작점으로 사용하여 자체 요율을 결정합니다. 보험 회사는 손실 비용으로 시작하여 관리 비용, 세금 및 이익에 대한 비용을 추가하여 이자율을 계산할 수 있습니다.

정책 양식

ISO가 보험 회사에 제공하는 중요한 서비스 중 하나는 정책 작성입니다. 새 정책 양식을 작성하는 것은 많은 비용과 시간이 소요되는 작업입니다. 보험사는 미리 인쇄 된 ISO 형식을 사용하여이 작업을 피할 수 있습니다. 또한 정책 작성과 관련된 일부 위험을 피할 수 있습니다.

보험 회사가 작성한 정책은 보험 회사가 의도 한 것보다 법원에서 다르게 해석 될 수 있습니다. ISO 형식은 정책 언어의 대부분이 이미 법원에 의해 분석 되었기 때문에 일반적으로 위험이 더 적습니다.

많은 ISO 정책 양식이 산업 표준으로 사용됩니다. 이러한 양식은 개별 보험 회사가 개발 한 정책을 분석하고 비교하기위한 벤치 마크 역할을합니다. 예를 들어, ISO Commercial General Liability Coverage Form은 일반 책임 범위에 대한 업계 표준입니다. 일부 보험 회사는 ISO 양식보다 광범위한 정책 양식을 개발했습니다. 마케팅 자료에서 이러한 보험 회사는 양식이 ISO 표준 양식보다 넓은 영역을 강조합니다.

일부 보험사는 ISO 형식 및 보증을 "있는 그대로"(변경하지 않고) 보험 정책을 발행합니다.

다른 보험 회사는 자체 정책 양식을 개발하기위한 출발점으로 ISO 언어를 사용합니다. 시장에서 발견되는 많은 형태와 보증은 표준 ISO 언어와 보험 회사의 독점적 인 표현의 조합을 포함합니다.

신용 등급 및 인수 규칙

ISO가 보험 회사에게 제공하는 필수 제품 중 하나는 상업 라인 매뉴얼입니다. 이 간행물은 ISO 정책 양식에 의해 제공되는 보험 보상을 평가하고 등급을 매기는 규칙과 지침에 대해 설명합니다. 여기에는 상업용 자동차, 일반 책임 및 상업용 부동산 보험에 대한 별도의 섹션이 포함되어 있습니다.

상업 라인 매뉴얼은 보험업자, 보험 대리인 및 중개인에 의해 활용됩니다. 다양한 ISO 형식이 사용되는 방법을 설명합니다. 예를 들어, 상업용 자동차 섹션에서는 비즈니스 자동 정책에 따라 적용될 수있는 차량 유형을 설명합니다. 매뉴얼에는 분류 표, 등급 규칙, 지역 설명 및 보험료 산정 지침이 들어 있습니다. 또한 보장을 추가, 제거 또는 수정하기위한 정책에 특정 보증을 첨부해야하는지 여부를 나타냅니다.

기타 서비스

ISO는 위에 설명 된 것 외에도 많은 서비스를 제공합니다. 다음은 예제입니다.

재무보고

• ISO는 보험 회사가 연례 재정 보고서를 주 보험 감독관에게 제출할 수있는 제품을 제공합니다. 근로자 보상보고
• ISO는 주 근로자 보상 당국에 요금, 규칙 및 양식을 제출하는 과정을 용이하게하는 도구를 제공합니다. 건물 검사
• ISO는 특정 등급의 건물에 대한 물리적 검사를 수행합니다. 사기 탐지
• ISO는 여러 보험 회사로부터 청구 데이터를 수집하여 중앙 데이터베이스에 저장합니다. ISO 가입자는 데이터베이스를 사용하여 업계 전체에서 발생하는 보험 사기를 탐지 할 수 있습니다.