비디오: Fixed vs Variable Mortgage: Why Variable is Usually a Better Deal 2025
가변 이자율 모기지 란 무엇입니까? 간단히 말해서 ARM이라고하는 가변 이자율 모기지는 경제 지표와 연결된 이자율을 가진 모기지입니다. 이자율과 지불은 색인이 바뀔 때마다 주기적으로 조정됩니다.
ARM 용어
색인
색인은 대출 기관이 금리 변화를 측정하는 데 사용하는 안내서입니다. 대출 기관이 사용하는 공통 지수에는 1 년, 3 년 및 5 년 만기 재무부 채권의 활동이 포함되지만 그 외에도 여러 가지가 있습니다.
여백
여백을 대금업 자의 인상으로 생각하십시오. 그것은 대출자가 비즈니스를 수행하는 비용과 그들이 대출 할 이익을 나타내는 이자율입니다. 총 이자율을 결정하기 위해 마진이 지수 금리에 추가됩니다. 일반적으로 주택 융자 기간 동안 동일하게 유지됩니다.
조정 기간은 잠재적 인 이자율 조정 사이의 기간입니다.
그림 1-1, 3-1 및 5-1과 같이 설명 된 ARM이 표시 될 수 있습니다. 각 세트의 첫 번째 그림은 대출 기간의 초기 기간을 말하며,이 기간 동안 대출 서류에 서명 한 날과 동일한 이자율이 유지됩니다.
두 번째 숫자는 조정 기간으로, 초기 기간이 끝난 후 조정할 수있는 빈도를 보여줍니다. 위의 예는 매년 조정되는 ARM입니다. 즉, 매년 조정이 이루어질 수 있습니다.
ARM의 초기 이자율은 대출 기간 동안 이자율이 동일하게 유지되는 고정 이자율 모기지의 초기 이자율보다 낮습니다. 이자율이 낮 으면 지불액이 낮아지고 따라서 더 큰 대출을받을 수 있습니다.
집을 얼마 동안 소유 할 계획입니까?
몇 년 이내에 주택을 판매하려는 경우 요금 인상의 가능성은 그다지 중요한 요인이 아닙니다.
소득이 증가 할 것으로 기대하십니까? 그렇다면 추가 자금은 이자율 상승으로 인한 더 높은 지불금을 충당 할 수 있습니다.
일부 ARM은 고정 금리 모기지로 전환 할 수 있습니다. 그러나 전환 비용은 초기 저금리로 보았던 모든 저축을 없애기에 충분할 수 있습니다.
ARM 인덱스
대출 기관이 사용하는 인덱스를 지정할 수는 없지만 대출에 적용 할 인덱스를 기반으로 대출 및 대출을 선택할 수 있습니다. 각 인덱스가 과거에 어떻게 수행되었는지를 대금업자에게 물어보십시오. 귀하의 목표는 수년 동안 상당히 안정적이었던 지표에 링크 된 ARM을 찾는 것입니다.
대출 기관을 비교할 때 지수와 마진율을 고려하십시오.
할인 요금 및 Buydowns
주택을 구입할 때 대출 기관이 인덱스와 지수의 합계보다 낮은 초기 환율을 제공 할 수있는 바이 다운 수수료를 지불 할 수있는 판매자를 만날 수 있습니다. 여유.신규 주택 건설업자들은 때로 사람들을 집에 데려 올 수 있도록 그 유형의 구매 패키지를 제공합니다.
할인율은 결국 만료되며 할인이 만료되는 동시에 ARM 요율이 상향 조정되면 지급액이 크게 상승 할 수 있습니다.
판매자는 때때로 집을 빌려주기 위해 지불하는 금액만큼 주택 가격을 올리는 경우가 있음을 명심하십시오. 추가 비용은 초기 할인 혜택에서 절약 된 금액보다 우선적으로 적용됩니다.
이자율 상한선
이자율 상한선은 이자율에 제한이 있습니다. ARM과 관련된 금리 상한에는 두 가지 유형이 있습니다.
정기 대문자
- 는 한 조정 기간 이후에 이자율이 증가 할 수있는 금액을 제한합니다. 모든 ARM이 정기적으로 이자율 한도를 적용하는 것은 아닙니다. 전체 대문자
- 는 대출 기간 동안 이자율이 얼마나 증가 할 수 있는지 제한합니다. 납입액
납부 한도액은 매 조정시 월간 지불액이 얼마나 증가 할 수 있는지를 제한합니다. 지불 상한선이있는 ARM은주기적인 이자율 상한선이없는 경우가 많습니다.
Carryovers
지수가 올라 갔음에도 불구하고 이자율 상한선이 조정으로 인해이자를 상실하면, 그 금액은 다음 조정 기간으로 이월 될 수 있습니다.
부정적 상각에주의하십시오.
상각은 지불금이이자와 기금의 일부를 지불 할만큼 충분히 클 때 발생합니다.
마이너스 상각은 지불이이자 비용을 충당하지 않을 때 발생합니다. 미지급 금액은 대출금에 추가되어 더 많은이자 빚을 낳습니다. 이 일이 계속된다면, 많은 돈을 벌 수는 있지만, 대출 초기에했던 것보다 더 많은 돈을 갚아야합니다.
일반적으로 마이너스 상각은 대출 금액에 월별 지불액이 관심 비용을 충당하지 못하도록하는 지불 상한이있을 때 발생합니다.
채권자는 모기지를 비교하고 선택할 때 도움이되는 서면 정보를 제공해야합니다. 주저하지 마시고 귀하에게 제공되는 ARM 및 기타 주택 담보 대출의 모든 측면을 이해하는 데 도움이되는 많은 질문을하십시오.
변동 이자율 모기지에 대한 정보 얻기
변동 이자율 모기지의 위험은 무엇입니까? 위험을 줄이려면 ARM을 수락하기 전에 다음 문제를 고려하십시오.
할인 된 가격 - Buydowns
판매자는 때때로 대출 기관이 귀하에게 인덱스와 마진의 합보다 낮은 초기 환율을 제공 할 수있는 수수료를 지불합니다. 매수율은 결국 만료됩니다.
이중 희생양
- 할인이 만료되는 동시에 귀하의 비율이 상향 조정되는 경우 귀하의 지불금이 크게 증가 할 수 있습니다.
할인 된 가격은 가치가 있습니까? - 판매자는 주택 담보 대출을 위해 지불하는 금액만큼 주택 가격을 인상 할 수 있습니다. 추가 비용은 초기 할인 혜택에서 절약 된 금액보다 우선적으로 적용됩니다.
이자율 상한선
이자율 상한선은 이자율에 제한이 있습니다. ARM과 관련된 금리 상한에는 두 가지 유형이 있습니다.
정기 대문자
- 는 한 조정 기간 이후에 이자율이 증가 할 수있는 금액을 제한합니다.모든 ARM이 정기적으로 이자율 한도를 적용하는 것은 아닙니다. 전체 대문자
- 는 대출 기간 동안 이자율이 얼마나 증가 할 수 있는지 제한합니다. 납입액
납부 한도액은 매 조정시 월간 지불액이 얼마나 증가 할 수 있는지를 제한합니다. 지불 상한선이있는 ARM은주기적인 이자율 상한선이없는 경우가 많습니다.
Carryovers
지수가 올라 갔음에도 불구하고 이자율 상한선이 낮아지면 그 금액은 다음 조정 기간으로 이월 될 수 있습니다.
부의 할부 상각
상각은이자 지급을 충당하기에 충분한 지불금과 원리의 일부분을 지불 할 때 발생한다.
마이너스 상각은 지불이이자 비용을 충당하지 않을 때 발생합니다. 미지급 금액은 대출금에 추가되어 더 많은이자 빚을 낳습니다. 이 과정이 계속된다면 많은 돈을 벌 수 있지만, 대출 시작 시점에서했던 것보다 더 많은 빚을지고 있습니다.
- 일반적으로 마이너스 상각은 대출 금액에 월별 지불액이 관심 비용을 충당하지 못하도록하는 지불 상한이있을 때 발생합니다.
- 마이너스 할부 상환은 부동산이 좋게 평가할 때 그다지 영향을 미치지 않으므로 원칙을 지불하는 것보다 더 낮은 지불이 당신에게 더 매력적일 수 있습니다.
- 채권자는 모기지를 비교하고 선택할 때 도움이되는 서면 정보를 제공해야합니다. 대출의 모든면을 이해하는 데 필요한 많은 질문을 주저하지 마십시오.
행사 기획 과정 : 어느 것이 당신에게 적합합니까?
이벤트 기획 과정을 검색하지만 어떤 것을 선택해야하는지 모르겠습니까? 이 간단한 질문은 여러분이 필요로하는 코스를 찾는 데 도움이 될 것입니다.
집행자 또는 중역은 무엇입니까? 유언 집행자 (Executrix)는 여성 인 경우 유언 집행자라고 불리는 유언 집행자는 사망 한 사람의 유언 집행 유예 사무를 관리하는 책임을 맡은 개인입니다.
유언 집행자는 여성 인 경우 집행자라고 부르며 사망 한 사람의 유언 집행 유예 사무를 담당하는 개인입니다.
주택 구입 : 모기지는 주택 융자가 아닙니다.
주택 구매 팁. 모기지이자 신탁 증서는 둘 다 보안 도구이며, 집에 돈을 지불하지 않으면 대금을 지불하기 위해 부동산을 팔 수있는 권리를주는 문서입니다. 저당과 신탁 증서의 차이점을 알고 있습니까?