하드 또는 소프트 보험 시장

시장은 1 년이 될 수도 있고 그 다음으로 부드러울 수도 있습니다. 하드 시장 은 소프트 마켓 과 어떻게 다른가요? 어떤 세력이 시장 변동을 일으키는가? 이 기사는 이러한 질문에 답할 것입니다.

보험 회사가 돈을 버는 방법

보험 시장이 어떻게 운영되는지 이해하려면 보험사가 어떻게 돈을 벌 수 있는지 먼저 이해해야합니다.

보험 회사는 두 가지 주요 수익원을 가지고 있습니다 : 투자 소득 및 보험 영업 이익.

보험 회사는 자산에 투자함으로써 수익을 얻습니다. 주 보험 감독 당국은 보험사가 투자 할 수있는 자산 유형을 결정합니다. 일반적으로 보험사는 현금으로 신속하게 전환 될 수있는 "안전한"자산에만 투자 할 수 있습니다. 예는 정부 및 지방채입니다. 이 규정은 보험 계약자를 보호하기 위해 고안되었습니다. 그들은 보험 회사가 용제 상태를 유지하고 보험금 청구에 사용할 수있는 자금을 확보하도록 보장합니다.

보험사는 또한 보험 영업 이익 으로 수익을 창출합니다. 이 용어는 보험 회사가 보험료로 징수하는 돈과 보험금 청구 및 비용 지불시 발생하는 비용 (대리인 및 중개인 수수료 포함) 간의 차이를 의미합니다. 청구와 비용으로 지불하는 것보다 많은 돈을 보험료로 징수하는 보험 회사는 보험 영업 이익을 얻습니다. 보험자가 보험료로 징수하는 청구 및 비용에 더 많은 돈을 지불하면 보험 인수 손실이 발생합니다.

Underwriting Loss를 유지하는 보험 회사는이자 수익이 Underwriting Loss를 초과하면 여전히 이익을 얻을 수 있습니다. 예를 들어, 보험사가 투자 수입 5 천만 달러를 벌어 4,000 만 달러의 인수 손실을 입었다 고 가정합니다. 그것은 여전히 ​​1 천만 달러의 이익을 얻었습니다. 이자 수입이 적을 때 보험사는 보험 영업 실적에 세심한주의를 기울여야합니다.

예약 규정

보험자는 보험료로 징수 한 돈을 즉시 사용할 수 없습니다. 보험료는

번 까지 기다려야합니다. 미래 보험금을 지불하기 위해서는 미경과 보험료를 미경과 보험료 적립금 으로 보유해야합니다. 프리미엄은 정책 기간 동안 비례 적으로 벌 수 있습니다. 보험 계약자가 보험 계약 개시일 이전에 보험료를 납부 한 경우, 보험료 전액이 그 날부터 소진됩니다. 보험 기간의 6 개월은 보험료의 절반을 받는다. 정책이 만료 될 때까지 보험료는 완전히 벌어지지 않습니다. 보험사는 아직보고되지 않은 손실을 포함하여 이미 발생한 손실에 대해 비용을 지불해야합니다. 이 돈을

손실 준비금 이라고합니다. 수용 인원

보험자의 상당 부분이 준비금에 묶여 있기 때문에 새로운 정책을 발행 할 수있는 재원

이 부족할 수 있습니다 .다행스럽게도 보험사는 재보험을 구입하여 생산 능력을 늘릴 수 있습니다. 보험 회사가 재보험을 구입하면 미래의 손실 위험을 재보험 사로 이전합니다. 리스크의 이전은 보험자가 미경과 보험료 적립금으로 보유해야하는 금액을 줄여줌으로써 보험사가 새로운 정책을 발표 할 수있는 능력을 증가시킵니다. 보험 이용 가능성에 영향을 미치는 요소

보험 회사의 재무 건전성에 영향을 미칠 수있는 몇 가지 요인, 즉 보험 증서 발행 능력.

이들 중 하나는 치명적인 사건입니다. 허리케인, 지진 및 가스 폭발과 같은 주요 사건으로 막대한 재산 보험 손실이 발생할 수 있습니다. 특정 위험에 대해 큰 보상을 지불 한 보험 회사는 미래에 그러한 위험을 보증하기를 꺼려하거나 꺼려 할 수 있습니다. 또한 많은 재앙 적 손실이 재 보험사에 의해 공유됩니다. 큰 손실을 입은 재 보험사는 보험 회사와 재보험 계약을 갱신하지 않을 수 있습니다. 재보험을 이용할 수 없으면 보험사의 새로운 정책 작성 능력이 감소합니다.

보험 회사의 역량에 영향을 미치는 또 다른 요소는 법적 환경입니다. 법적 소송 환경에서 보험사는 많은 대규모 소송에 시달릴 수 있습니다. 손실 경험이 불충분하면 보험사가 보험 인수 손실을 견딜 수 있습니다. 재 보험사가 재보험 계약을 갱신하지 않으려는 경우 책임 보험 회사의 역량이 더 감소 될 수 있습니다.

보험사의 새로운 정책 작성 능력은 일반 경제 여건의 영향을받습니다. 경기 후퇴기에는 사업 보험 구매자가 보험을 덜 구입하거나 보험을 포기할 수 있습니다. 기업의 판매 및 급여 (보험료는 종종 기준 임)가 감소 할 수 있습니다. 그 결과 보험 회사의 보험료 수입이 줄어 들었습니다. 경기 침체기에는 이자율도 낮아질 가능성이 있습니다. 이자율이 낮 으면 보험사는 투자로부터 얻는 소득을 적게받습니다.

하드 또는 소프트 마켓? 일련의 재앙적인 사건, 법적 소송이 일어나는 법적 환경 및 / 또는 경제 불황은 어려운 보험 시장의 발판을 마련 할 수 있습니다. 이러한 사건은 보험 회사의 새로운 정책 작성 능력을 감소시키는 경향이 있습니다. 그 반대도 마찬가지입니다. 강력한 경제 환경, 유리한 법적 환경 및 / 또는 재앙 적 사건은 용량을 증가시키는 경향이 있습니다. 초과 수용력은 부드러운 보험 시장을 창출 할 수 있습니다.

연금 시장의 특성

연금 시장은 다음과 같은 특징을 가지고있다.

많은 보험사들이 사업 경쟁

보험 적용 범위가 넓다

• 보험 가격이 낮다
• 커버리지 조건 협상 의향
• 무료로 제공되는 일부 연장으로 광범위한 보상이 제공됩니다.
• 언더라이팅 표준 완화
• 하드 마켓의 특징
• 하드 마켓은 부드러운 마켓의 반대입니다. 어려운 시장의 특징은 다음과 같습니다.

보험사가 보험을 제공하는 회사는 거의 없습니다.

보험이 적용되기 어렵거나 불가능한 경우도 있습니다.

• 보험료가 높습니다.
• 보험자는 보험 약관을 꺼려하거나 거부하고 있습니다.
• 넓은 범위를 얻기가 어렵습니다.추가 보험료로 일부 연장이 가능할 수도 있습니다.
• 엄격한 보험 인수 기준
• 마지막으로
• 보험 시장은 매우 다양합니다. 업계의 한 세그먼트는 하드 시장에있을 수 있고 다른 세그먼트는 소프트 시장에있을 수 있습니다. 또 다른 세그먼트가 중간에있을 수 있습니다.