새로운 FICO 점수는 유틸리티 및 기타를 사용합니다

좋은 조건으로 돈을 빌리려면 신용 점수가 거의 필요합니다. 그러나 수백만 명의 미국인이 "씬 (thin)"신용 파일을 가지고 있는데, 이는 해당 개인에 대한 신용 점수를 생성 할 수있는 충분한 정보가 없다는 것을 의미합니다. 과거에는 대출을 얻는 것이 어렵거나 불가능할 수도 있었고, 개인은 더 많은 비용을 청구하고 옵션을 더 적게 제공하는 대체 (때로는 약탈) 대출 기관으로부터 빌려야했습니다.

모든 것이 곧 바뀔 수도 있습니다. 인기있는 FICO 신용 점수를 개발 한 Fair Isaac Corporation은 최근에 새로운 (아직 지명되지 않은) 신용 점수 모델을 발표했습니다. 이 모델 은 신용이 ​​희박한 사람들을위한 점수를 생성 할 수 있습니다. 우리는 NextAdvisor에서 Jonathan Roisman에게 물었다. co.kr에서이 새로운 점수에 대한 세부 정보를 입력하십시오.

1. 새 점수에 대한 간략한 개요를 제공 할 수 있습니까?

JR : 새로운 FICO 점수는 신용이 나쁜 또는 신용이없는 사람들에게 신용도를 높이거나 대출자가 차용인이 대출금을 상환 할 가능성을 결정하는 데 사용하는 능력을 제공합니다. 귀하의 신용 보고서 기록에만 근거한 전통적인 FICO 점수와는 달리 Equifax와 LexisNexis가 계산 한이 새로운 점수는 누군가의 신용도를 증명하기 위해 대체 데이터를 사용합니다. 이 대체 데이터에는 유틸리티, 케이블 및 휴대폰 청구서의 지불 내역이 포함됩니다.

본질적으로이 새로운 점수는 수백만 명의 미국인 (약 1,500 만 명)이 신용 승인을 받고 전통 FICO 점수를 올릴 수있는 기회를 제공합니다. 이는 이전에는 선택할 수 없었던 것입니다. 2. 우리는 "대체"점수에 대해 이야기하고 있습니까? 전통적인 FICO와 다른 점은 무엇입니까?

JR : 그렇습니다. 그러나이 대체 점수는 신용이 없거나 나쁜 사람에게만 적용됩니다. 이러한 개인은 기존의 FICO 점수로 대출 승인을받을 수 없기 때문에이 새로운 점수로 케이블, 휴대 전화 및 유틸리티 요금 지불 기록을 사용하여 승인을받을 수 있습니다. Equifax, Experian 및 TransUnion이 제공 한 대부분의 사람들이 신용 신청에 계속 사용할 세 가지 전통적인 FICO 점수는 지불 내역 (35 %), 미지급 금액 (30 %), 신용 기록 기간 (15 일) %), 새로운 신용 계정 (10 %) 및 사용중인 신용 유형 (10 %)이 포함됩니다. 이 점수는 신용 기록을 바탕으로합니다. 이는 자동차 대출, 신용 카드, 개인 융자 또는 모기지를 지불 한 기록을 의미합니다. 3. 이 점수로 가장 많은 혜택을 보는 사람은 누구입니까?

JR : 신용 기록이 전혀 없거나 파산 또는 배임과 같은 주요 재정적 사건으로 신용이 나쁜 사람은 새로운 FICO 점수로 혜택을 보게됩니다.이것은 점수가 FICO 점수 계산에 전통적으로 사용되지 않은 데이터를 기반으로하기 때문입니다. 많은 사람들은 신용을 사용하지 않기 때문에 신용 기록이 없지만 여전히 자신의 청구서에 대한 상환의 신뢰성이 있습니다.

이제 개인은 유틸리티 및 휴대 전화 요금 청구서와 같은 정기적 인 청구서를 제 시간에 맞춰 신용 기록을 만들 수 있습니다. 4. 소비자가 이러한 유형의 대출을 사용할 것으로 예상 할 수있는 대출 유형은 무엇이며, 대출금과 함께 사용할 가능성이 가장 큰 대출은 무엇입니까?

JR : 소비자의 새로운 대안 FICO 점수는 미국 최대 신용 카드 발급 기관 중 12 곳에서 신용도를 결정하는 데 사용됩니다. 이 점수는 아직 파일럿 단계에 있지만, 자동차 대출이나 담보 대출과 같은 위험도가 높은 대출과는 달리 신용 카드로 승인하는 데만 사용됩니다. 5. 이 점수는 대출 (보험, 직업 / 배경 수표 등) 외에 다른 목적으로 사용될 수 있습니까?

JR : 아니요, 12 명의 신용 카드 발급 기관 만이 새로운 점수를 볼 수 있습니다. 즉, 누군가 신용 카드를 발급 받아야하는지 여부를 결정하는 데에만 사용되지 않습니다.

즉,이 점수는 아직 파일럿 단계에 있으므로 향후 다양한 신용 카드 발급 기관에 제공 될 수 있습니다. 6. 사람들이 이러한 유형의 점수에 대해 가장 오해하는 점이나 당신에게 놀라운 점은 무엇입니까?

JR : 일반적으로 많은 사람들이 수식이 복잡하고 완전히 투명하지 않기 때문에 FICO 신용 점수가 계산되는 방식을 이해하지 못합니다. 새로운 FICO 점수는 현재 조종사 단계에 있기 때문에 특히 점수가 올라갈 방법이나 점수에 대한 모든 세부 사항을 구체적으로 설명하는 정보가 없기 때문에 이해하기가 더 어렵습니다. 즉, 유틸리티, 휴대 전화 및 케이블 요금을 정시에 지불하면 신용 점수가 올라갈 것입니다.

7. 소비자가 좋은 점수를 얻고 유지할 수 있도록하기 위해 무엇을 할 수 있습니까?

JR : 전통적인 FICO 점수인지 대체 데이터인지에 관계없이 신용 점수를 높이는 가장 좋은 방법은 가능한 한 언제든지 청구서를 지불하는 것입니다. 또한 기존의 FICO 점수와 관련하여 크레딧 카드 및 대출이나 담보 대출과 같은 신용 유형이 두 가지 이상이고 신용 이용률을 낮추기 위해 노력하고 있습니다. FICO 점수의 금액 (30 %) 섹션. 신용 이용률은 총 사용 크레딧을 사용 가능한 총 크레딧으로 나누어 백분율을 계산하여 30 % 이하로 권장합니다. 8. 소비자는이 점수를 사용하기 위해 비용을 지불합니까?

JR : 아니요, 소비자는 발행자가 신용 기록을 잘못 사용하거나 사용하지 않아도되지만 이러한 점수를 사용하기 위해 비용을 지불 할 필요가 없습니다. 9. 이것이 어떻게 전개 될지에 대한 예측 (또는 추측) - 앞으로 무엇을 기대할 수 있습니까?

JR : 아직 파일럿 단계에 있지만 새로운 FICO 스코어 프로그램은 연말에 확장 될 것으로 예상됩니다.프로그램이 더 많은 신용 카드 발급 기관으로 확장되면 예상대로 신용 기록을 만들고 기존의 FICO 점수를 높일 가능성이 더 많은 사람들에게 제공 될 것입니다. 10. 우리가 점수에 대해 알아야 할 것이 있습니까?

JR :이 새로운 점수의 완전한 공개 일정은 아직 구체적으로 밝혀져 있지 않지만, 수백만 명의 사람들이 자신의 신용 기록을 수립 할 수있는 기회를 제공 할 가능성이 있습니다. .

NextAdvisor에서 Jonathan Roisman에게 다시 한번 감사드립니다. co.kr

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