대부분의 퇴직 계획 중 하나가 누락 된 경우

부동산 계획은 우리 대부분이 해결을 완전히 피하고 싶은 주제입니다. 미국인의 절반 이하가 유언장이나 기타 기본 부동산 계획 문서를 보유하고 있습니다.

우리 중 대부분이 부동산 계획 주제를 즐기지 않는다는 사실은 비밀이 아닙니다. 어떤 사람들은 처음에는 계획 할 부동산이 없다고 가정하고 다른 사람들은 연기하고 이것이 퇴직 후 돌볼 수있는 것이라고 가정합니다.

모든 사람들은 기본 부동산 계획이 필요하며 효과적인 부동산 계획은 단지 다른 사람들에게 유산을 남기는 것 이상의 의미가 있다는 것을 인식하는 것이 중요합니다.

간단한 단계 만 수행하면 통제력을 유지하고 가장 중요한 사람들을 보호하거나 열정이 넘치는 조직과 원인을 지원할 수 있습니다. 다음은 시작을 돕기 위해 취할 수있는 몇 가지 부동산 계획 단계입니다 :

1 단계 : 당신과 당신의 사랑하는 사람들에게 중요한 의미있는 목표를 수립하십시오. 부동산 계획에서 달성하고자하는 것이 무엇인지 생각해보십시오. 부동산 계획에 더 많은 목적과 의미를 부여하는 데 도움이되는 한 가지 방법은 다음 질문에 답하고 가장 중요한 사항을 적는 것입니다. 자녀를 위해 유언 집행자 또는 보호자를 선택하는 것에 관심이 있습니까? 자선 기부 계획이 있습니까? 유언 검인의 시간과 비용을 피할 수있는 방법을 찾는 것에 관심이 있습니까?

윤리적 유언장이나 유산 편지를 통해 전달하고자하는 중요한 가족 가치 또는 이야기가 있습니까?

가장 중요한 사항을 파악한 후 조치를 취할 시간을 계획하고 기본 부동산 계획을 마련해야합니다. 정리 도움이 필요하면이 개인 부동산 계획 워크 시트를 사용하여 목표를 서면으로 작성하십시오.

2 단계 : 재정 서류 정리. 퇴직 계획이 올바른 방향인지 여부를 검토하려면 약간의 조직이 필요합니다. 먼저, 401 (k) 플랜, IRAs, 중개 계좌 등에 대한 중요한 은퇴 계좌 정보를 찾으십시오. 그런 다음 은행 계좌에 대한 계좌 정보가 있는지 확인하십시오. 그러나 거기서 멈추지 마십시오. 최근에 검토하지 않은 유언장, 신탁, 위임장 또는 생활 의지와 같은 생명 보험 정책 정보 및 모든 유산 계획 문서를 통합하는 데 시간을 투자하십시오. 또한 온라인 계정 암호 및 디지털 자산 목록을 소중한 사람들이 쉽게 액세스 할 수있는 편리한 위치에 두는 것이 중요합니다. 문서 구성에 대한 자세한 내용은 Nolo에서이 리소스를 확인하십시오. com.

3 단계 : 전반적인 재정적 건강을 평가합니다. 귀하의 자산과 부채 목록이 포함 된 자산 가치 진술서를 작성하십시오.재정 자원 목록을 작성한 후에는 퇴사 한 후에 누가 자산을 받을지 결정할 수 있습니다. 또한 전반적인 재무 건전성을 추적하는 중요한 단계를 밟았습니다. 이 단계에서는 소득, 미래 교육비 및 부동산 정착 비용에 대한 가족의 잠재적 필요를 충당하기 위해 생명 보험을 검토합니다.

장애 보험 검토는 평생 동안 귀하와 귀하의 가족을위한 소득 보호를 제공하므로 중요합니다. 생명 보험 및 장애 보험에 대한 더 자세한 정보는 필요 계산기를 포함하여 www. lifehappens. org.

2016 년 재정 건전성을 추적하는 방법 참조

4 단계 : 중요한 부동산 계획 문서를 최대한 빨리 작성하십시오 (또는 검토). 지체하지 말고 기다림이나 정신없는 일이나 삶의 스케줄을 방해하지 마십시오. 본인 스스로 결정할 수없는 경우 중요한 재정 결정이나 의료 결정을 내릴 사람을 결정할 수 있습니다. 다음은 거의 모든 부동산 계획의 일부가되어야하는 중요한 문서의 목록입니다 :

의지
진보 된 건강 관리 지침 (유언)
의료 위임장
위임장 필수 문서는 귀하가 사망 할 때 자산을 배포하는 방법에 대한 귀하의 희망을 공식적으로 진술 할 수있는 기회를 제공합니다.

귀하의 자녀를 보호자에게 지명 할 수 있습니다.

재정 상황이 복잡하거나 원하는 추가 통제 액수에 따라 다른 서류가 필요할 수도 있습니다. 신탁은 재산이 상속인에게 언제 어떻게 배포되는지를 결정할 수있는 합법적 인 약정입니다. 어떤 경우에는 재산 분배에 대한보다 많은 관리를 유지하기 위해 신 뢰가 필요할 수 있습니다. 제대로 투자되면 많은 신탁 회사가 유언 검인을 피할 수 있습니다 (유언 검인의 유언을받습니다).

중요한 문서를 작성할 때 어디에서 도움을 필요로하는지 잘 모를 경우 부동산 기획 변호사를 선택하는 방법에 대한 안내서에서이 안내서를 참조하십시오. 또한 고용주에게 선불 법률 서비스 또는 무료 온라인 문서 준비 서비스를 제공하는지 확인할 수 있습니다. 그렇지 않으면 LegalZoom 및 Nolo와 같은 사이트에서 이러한 문서를 만들 수있는 온라인 도구를 제공합니다. 변호사를 고용하는 데 드는 비용이나 상당히 간단한 계획을 염려하는 경우 중요합니다. 이 중요 서류가없는 경우에도 부동산 계획이 있다는 것을 기억하십시오. 단지 주 내 법에 근거한 계획 일뿐입니다.

5 단계 : 수혜자 지정 및 소유권 자산을 적절히 업데이트하십시오.

흔히 오해되는 것은 일단 의지가 확립되면 유산 계획 작업이 완료되었다는 것입니다. 진실에서 더 멀어 질 수는 없습니다. 마지막 유언은 유언 검인의 대상이되는 자산의 분배 만 통제합니다. 이는 채무 상환 및 재산 분배의 공식 절차입니다.현재 또는 퇴직 연도에 거주하는 국가에 따라 공식적인 유언 검인 절차는 비용이 많이 들고 시간이 오래 걸릴 수 있습니다. 문제가 더욱 복잡해지기 때문에 일부 자산은 유언인을 통해 이전하지 않습니다. 따라서 목록의 의지와 증거를 통해 다른 사람에게 전달하지 않는 자산을 식별하는 것이 중요합니다. 이들은 대개 의지 대리인으로 불리며 보험 정책, 은퇴 계획, IRA 및 연금과 같은 수혜자 지정이있는 계좌를 포함합니다. 공동 소유 재산 또는 유가 증권은 유예 일 (POD) 또는 사망시 이전 (TOD)으로 지정된 계좌뿐만 아니라 유예 기간을 우회합니다.

6 단계 : 계획에 참여한 모든 사람들과 계획을 공유하십시오.

사전에 귀하의 의도를 전달하면 가족 갈등을 피할 수 있고 또한 귀하의 진정한 계획과 관련하여 혼동이나 의문이 생길 가능성을 최소화 할 수 있습니다. 계획이 있지만 아무도 단서가 없다면 당신의 소망은 완전히 무시되거나 당신의 욕구를 파악하는데 상당한 지연이있을 수 있습니다. 7 단계 : 계획을 정기적으로 검토하고 주요 생활 사건이 발생할 때 업데이트하십시오.

때로는 인생이 좋은 계획의 길에 들어가기 때문에 필요에 따라 계획을 검토하고 적용하는 것이 중요합니다. 부동산 계획을 업데이트해야 할 수도있는 일부 삶의 사건에는 결혼, 자녀 (또는 손자)의 탄생, 장애, 사랑하는 사람의 상실, 이혼, 최근 상속 또는 금전 횡재, 또는 가족의 창설 또는 해산 사업. 신탁서 위임장 (의료 및 내구성)

은퇴 계획에 대한 수혜자 지정 (401k, 403b, 457 등), IRAs, 연금, 생명 보험
부동산 계획은 부채를 없애거나 401 (k) 플랜 및 / 또는 IRA에서 퇴직하는 것과 같은 다른 재정 목표만큼 시급하지 않을 수 있지만, 또는 퇴직 소득 계획을 세우는 것이 필요할 때 재무 계획에서 가장 중요한 부분이 될 수 있습니다. 문제는 퇴직 년이되기 전에 이러한 필수 계획을 마련하지 않으면 너무 늦을 수 있다는 것입니다.