중소기업 신용 카드 캐나다 거래 수수료

프리미엄 신용 카드 문제

모든 신용 카드는 직불 카드 및 현금과 같은 다른 지불 방법보다 가맹점에 더 비싼 지불 방법입니다. 그러나 프리미엄 신용 카드와 관련된 높은 수수료율은 특히 캐나다 중소기업에 큰 타격을줍니다. 신용 카드 회사는 고객이 '일반'신용 카드를 사용할 때보 다 프리미엄 신용 카드를 사용할 때 상인에게 더 높은 수수료를 부과합니다.

캐나다 독립 비즈니스 연맹 (CFIB)은 캐나다에서 사용할 수있는 특정 유형의 신용 카드를 나열하는 신용 ​​카드 비율 차트를 작성했습니다.

예를 들어 고객이 일반 마스터 카드를 사용하는 경우 판매자에게 부과되는 거래 수수료가 75 % 인 목록을 보면 고객이 마스터 카드 프리미엄 높은 지출 카드를 사용하는 경우 거래 수수료 2. 71 %. World / World Elite 부문의 일부 마스터 카드는 더 높은 거래 수수료를 제공합니다.

매달 $ 100, 000 상당의 신용 카드 거래를 처리하는 중소기업에게. 프리미엄 카드 거래에 대해 96 퍼센트의 차이가 난다면 월 960 달러가 추가로 부과되며, 연간 11 달러 520 달러가 추가됩니다.

예를 들어 마스터 카드 사용료를 사용했지만 간단히 Visa를 선택할 수있었습니다. Visa 거래 요금은 가맹점에서 높은 거래 수수료를 추출하는 데 사용되는 프리미엄 카드와 동일한 모델을 따릅니다.

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그리고 신용 회사는 프리미엄 신용 카드를 사용하고 있습니다. "캐나다에서는 오늘날 시장에 엄청난 수의 카드가 있으며, 200 개가 넘는 마스터 카드와 비자 카드가 혼자만의 요금 차트에 있습니다. Dan Kelly, CFIB의 사장 겸 CEO

변화를위한 CFIB 로비

캐나다 독립 비즈니스 연맹 (CFIB)은 2008 년 11 월 캐나다 신용 카드 거래 수수료의 높은 비용을 상대로 캠페인을 시작했으며 신용 및 직불 카드 행동 강령 개발에 도움이되었습니다 마스터 카드와 비자가 자발적으로 따르기로 동의 한 행동 규범을 갖는 것이 좋았지 만 프리미엄 신용 카드 거래에 대한 막대한 수수료 문제는 여전히 남아 있었지만, CFIB는 로비에 계속해서 :

가맹점이 더 높은 비용의 '프리미엄'카드를 수령하거나 높은 비용의 카드를 수령 할 때 추가 요금을 부과 할 필요없이 한 브랜드의 저렴한 카드를 수락하도록 허용하는 코드 개정안을 계속 발표했습니다.

• 대부분의 소비자가 여전히 일부 신용 카드가 가맹점에 대한 추가 비용을 청구한다는 것을 모르기 때문에 모든 고금 비용 신용 카드를 별도로 '프리미엄'으로 표시해야합니다.
• 모바일 결제 및 프로세서 관련 문제에 대한 규칙을 추가합니다.
• 2012 년 캐나다의 경쟁국 (Competition Bureau of Canada)은 Visa와 MasterCard를 과세 및 명예 카드에 관한 법원에 출두 시켰습니다.

경쟁 심판 전의 경우

경쟁 심판소는 합병, 오도 된 광고 및 제한적인 무역 관행과 같은 경제적 및 사업 적 문제를 다루는 사건을 듣는 "정부 부서와 독립적으로 운영되는 엄격한 판결기구이다. , 즉 경쟁법 (Competition Act)에서 발생하는 문제를 다루는 경우).

(경쟁법은 경쟁법을 시행하는 독립기구 인 경쟁국과는 별도 임)

경쟁국은 불만 사항을 조사하고 경쟁 심판이이를 알리기 위해 파견하는 기관이다. )

경쟁 심판소 앞에서 논의 된 논거는 비자와 마스터 카드가 반 경쟁 행위에 참여하고 있었고 그들의 제한적 계약으로 인해 두 신용 카드 회사는 본질적으로 상인들에게 조건을 지시 할 수 있었다는 것입니다 Visa와 MasterCard가 캐나다 신용 카드 시장의 92 %를 차지했으며, 2011 년에 신용 카드 거래가 약 3,202 억 달러 였다고 생각할 때). 이 조건들은 Visa와 MasterCard가 경쟁 수수료에 따라 거래 수수료를 3 % 이상 청구하는 경우도있었습니다. 경쟁국에 따르면 세계에서 가장 높은 신용 카드 수수료와 매년 신용 카드 업계에서 50 억 달러의 수수료가 부과됩니다. 경쟁 심판소는 두 명의 신용 카드 거대 기업에 대한 금전적 판단을 부과 할 수있는 권한이 없기 때문에 운영 방법을 변경하도록 강요 할 수 있습니다. 경쟁 국은 소매 업체가 허락되지 않은 두 가지 일을 할 수 있기를 원했습니다.

고가의 신용 카드는받지 않지만 동일한 브랜드의 다른 사람들도 받아 들일 수 있습니다.

프리미엄 신용 카드로 청구되는 거래 수수료를 상쇄하기 위해 할증료를 부과합니다.

Visa와 MasterCard (2012 년 7 월)는 카드 발급자가 소매 거래 비용을 고소했다고 주장한 장기 실행 소송을 해결했습니다. Visa, MasterCard 및 상기 언급 된 은행은 미국 소매 업체에게 최소 60 억 달러를 지불하기로 합의했으며 결제 조건에 따라 신용 카드로 결제하는 경우 미국 소매 업체는 고객에게 더 많은 비용을 청구 할 수있었습니다.

경쟁 심판소의 결정

• 그러나 2013 년 7 월 23 일, 경쟁 심판소는 프리미엄 신용 카드의 상인 수수료 인상에 대한 소송이 근거가 없다고 결정했습니다. 이 사건은 기술적으로 사실상 해산되었지만 법원은 그 사건을 조사하여 명령을 내리는 것을 거절하고 국장이 제기 한 우려에 대한 적절한 해법이 규제 체제라는 점에 주목했다.
• 콩쿠르 국장 존 페 크먼 (Jon Pecman)은 성명서에서이 국장은 재판소의 결정에 매우 실망하며 "우리는 다음 단계를 결정하기 위해 긴밀한 결정을 검토 할 것입니다."

결정에 대한 다른 반응

캐나다 소비자 단체는 소비자에게 큰 승리라고 주장하면서 결정에 대해"황홀했다 ".

마스터 카드와 비자는 예상대로 황홀한 캠프에 빠지게됩니다. 두 회사는 즉시 결정을 칭찬하는 성명서를 발표했습니다. 반면에 캐나다 독립 비즈니스 연맹 (Canadian Federation of Independent Business)의 회장 인 댄 켈리 (Dan Kelly)는이 결정을 캐나다 상인들에게 큰 손실로보고, 싸우겠다고 다짐했습니다. 데이비드 윌크스 (David Wilkes) 소매 상무 대변인은 "소매업위원회는 높은 수수료 때문에 등록 비용보다 많은 돈을 지불하고있다"면서 "캐나다 소매위원회는 실망했다"고 밝혔다. 가맹점과 소비자 모두에게 부정적인 영향을 미친다 "(CBC News).

계속되는 싸움

2013 년과 2014 년 동안 CFIB는

Interac

에 가입하여 고객이 크레딧 대신 차변을 사용할 수 있도록 도구를 출시함으로써 높은 신용 카드 처리 비용 문제를 계속 해결했습니다. 처리 비용 및 공시 및 분쟁 해결의 개선에 대한 모든 업계 선수 및 정부의 로비 활동을 통해

Visa와 MasterCard는 2014 년 11 월 최초로 교환 수수료 (평균 10 %)를 인하하고 5 년간 동결을 발표했습니다. (아메리칸 익스프레스는 계약의 일부가 아닙니다.)

2015 년 4 월 캐나다의 신용 카드 및 직불 카드 산업 행동 규범이 모바일 지불을 포함하고 요금 할인을 보호하고 6 개월 한도를 추가하도록 업데이트되었습니다. 자동 갱신하기.

2015 년에 도입 된 변경 사항은 다음과 같습니다.

지불 프로세서가 요금을 인상하거나 Visa / MasterCard에서 절약액을 전달하지 않으면 상인은 계약 해제를 선택할 수 있습니다.

전체 강령은 이제 모바일 지불에 적용됩니다. 지불 처리자는 최대 6 개월 동안 만 계약을 자동 갱신 할 수 있으므로 더 적은 수의 판매자가 불량 계약에 갇히게됩니다. 캐나다의 가맹점에 대한 신용 카드 거래 수수료는 여전히 높지만이 법안은 판매자가 "나쁜"거래 계약에 서명하는 것을 보호하지 않습니다.

중소기업 소유자로서 무엇을 할 수 있습니까?

1) 캐나다의 신용 카드 및 직불 카드 산업 행동 강령을 숙지하십시오.

Visa Canada와 MasterCard Canada는 2010 년 5 월 17 일 재무부 장관이 발표 한 자발적 행동 강령을 준수하기로 합의했습니다.

• 잠재적 위반에 대한 불만 사항이있는 경우 금융 소비자 Agency of Canada는 신용 카드 회사가 규정을 준수하는지 여부를 결정합니다.
• 당신은 또한 자신의 문서 인 상인을위한 코드의 의미를 읽어야합니다.
• 2) 고객에게 문제에 대해 알리십시오.

대부분의 소비자는 신용 카드 거래 수수료에 대해 많은 것을 생각하지 않고 일부 신용 카드가 다른 신용 카드보다 훨씬 많은 거래 비용을 인식하지 못합니다. 고객에게 현금이나 직불 결제를 고려하고 프리미엄 신용 카드 및 거래 수수료가 높을 때 문제에 대해 알리도록 요청하십시오.

CFIB는 귀하가 금전 등록기로 다운로드하여 게시 할 수있는 고객 요청 신호를 작성했습니다.

결론

당분간 귀하의 캐나다 중소기업이 신용 카드를 수령하면 거래 수수료가 높은 프리미엄 카드 이건 아니건 상관없이 Visa 나 MasterCard가 지불 한 선물을 수령해야합니다. 비용을 충당하기 위해 추가 요금을 추가 할 수 있습니다.