잠재적 재정 고문에게 문의하기위한 질문

재정 고문을 찾고있을 때, 귀하가 찾고있는 것은 귀하의 가족 재정 관리를 돕는 최고 재무 책임자 (CFO)입니다. 여러 후보자를 인터뷰하고 해당 직무에 적합한 사람을 찾도록하십시오. 인터뷰에는 재무 고문에게 질문하는 것이 포함됩니다.

자격증과 경험에 대해 물어볼 수는 있지만 전문 지식이없는 사람을 고용하고 있기 때문에 그들이 훌륭한 대화자인지 또는 진정으로 적합한 자질을 갖추고 있는지 판단하기 어려울 수 있습니다. 작업.

"판매 상담"을 통해 도움이되도록 5 가지 실용적인 면접 질문 목록을 작성했습니다. 질문은 답을 사용하여 무결성 및 의사 소통 기술과 같은 자질을 결정할 수 있도록 설계되었습니다. 좋은 재정 고문이 지녀야 할 자질.

약 15 분 안에 전화로이 질문을 할 수 있으므로 잠재적 인 재정 고문을 사전 검열하거나 직접 면담 할 수 있습니다.

1. 잠재적 인 재무 고문에게 자신의 이상적인 고객에 대해 이야기하도록 요청하십시오.

훌륭한 재무 고문은 전문 분야를 갖습니다. 당신은 당신 같은 사람들과 일하는 전문 지식을 가진 사람이 필요합니다. 당신이 은퇴하려고하고, 젊은 가정과 함께 일한다고 말하면 어쩌면 이것은 당신을위한 사람이 아닙니다. 이상적인 고객이 나이, 삶의 단계 및 자산 수준과 관련하여 귀하의 상황과 매우 유사하게 들리는 재무 고문을 찾으십시오.

2. 잠재적 인 재무 고문관에게 물어보십시오. 그는 얼마나 오래 연습 했습니까? 개인적으로 저는 재정 계획가로서 4 년 미만의 경험을 가진 재무 고문을 고용하지 않을 것입니다.

당신은 당신의 인생 비용 절감에 대해 이야기하고 있습니다. 잠재적 인 고문은 CPA 또는 모기지 또는 은행 업계에서 수년간의 경험이있을 수 있지만 각 지역이 다른 지역에 영향을 미치는 재무 계획 조언을 제공하는 전문가는 아닙니다.

전문 직업인이되기 위해서는 인턴쉽이나 견습 과정을 필요로하지만, 금융 서비스 산업에는 이러한 요구 사항이 없기 때문에 자신을 보호하기 위해 자신의 기준을 설정해야합니다.

(고문이 CFP

® ^{지명을 받기 위해서는 3 년의 실제 경험이 있어야합니다.) CFP} ® ^{다년간의 경험과 함께, 당신은 자신이 추구하는 주제가 무엇인지 조언자에게 물어볼 수 있습니다. 그들의 대답은 이상적인 고객과 관련된 주제를 반영해야합니다. 그들이 퇴직자와 함께 일한다고 말하면 적극적으로 통화를 거래하는 데 가장 관심이 있습니다.고문의 지속적인 교육 및 전문적 관심사는 함께 일하는 고객의 유형과 일치해야합니다. 3. 잠재적 인 재정 고문에게 당신에게 개념을 설명하도록 요청하십시오.} 여기서 찾고있는 것은, 당신이 그들의 설명을 이해할 수 있는가하는 것입니다. 그들이 당신의 머리 위로 말하면, 또는 대답이 의미가 없으면 설명을 요청하십시오. 그래도 답을 이해하지 못하면 계속 진행하십시오. 이해할 수있는 언어로 금융 개념을 설명 할 수있는 사람과 일하고 싶습니다.

다음은 묻고 싶은 5 가지 개념 지향 질문입니다.

수동 투자와 적극 투자는 무엇입니까?

얼마나 많은 돈을 주식과 채권으로 나누어야합니까?

채권 포트폴리오는 무엇입니까?

• 매년 빠져 나오지 않고 안전하게 철수 할 수있는 금액을 어떻게 결정합니까?
• 연금에 대해 어떻게 생각하십니까? 4. 퇴직 계획 프로젝션을 진행할 때 사용되는 가정에 대해 물어보십시오.
• 퇴직 계획 프로젝션을 통해 지금부터 평균 수명까지 지출 할 수있는 돈의 양을 알 수 있습니다. 예상치는 자산 성장률, 인플레이션 속도 및 개인 소비 습관에 대한 가정에 근거합니다.
• 보수적 인 가정을 사용하는 사람이 필요합니다. 결국, 당신은 오히려 예상보다 더 많이 끝낼 것입니다. 보수적 인 가정은 3 %의 인플레이션 율 (개인 비용은 연간 3 % 씩 증가 함)을 사용하여 연간 5 ~ 6 %의 금융 자산을 증가시킬 것이며, 나중에 부동산 자산을 판매하려면, 그 (것)들을위한 연 2 % 성장율 만 사용하여.
• 저는 2 %의 인플레이션 율을 가정하면서 저축과 투자에 대한 12 %의 수익률을 사용하여 재무 계획을 실행하는 것을 보았습니다.

이러한 일련의 가정이 미래를 밝게 보이게하지만 믿을 수 있습니다. 적절한 결정을 내리기 위해서는 현실적인 예측이 필요합니다. 5. 잠재적 인 재무 고문이 보상받는 방법을 묻습니다

핵심은 정직한 대답을 듣는 것입니다. 재무 고문은 귀하가 지불 할 모든 수수료와 귀하가 추천하는 투자와 관련하여 지불하게 될 모든 비용을 명확하게 설명해야합니다. "내 회사가 나에게 돈을 지불합니다"또는 "주머니에서 돈을 지불하지 않을 것"과 같은 대답은 허용되지 않습니다.

상식적 의미는 사람의 기본 충성도가 자신을 먹이로주는 손에 있다는 것을 나타냅니다. 유료 재정 고문의 경우와 같이 귀하가 직접 수수료를 지불하는 경우 귀하의 목표에 부합하는 조언과 서비스를 제공 할 인센티브를 갖게됩니다. 브로커 - 딜러를 통해 필터링 된 커미션이나 수수료로 지불되는 경우 브로커 - 딜러가 사용하기를 가장 먼저 원하는 제품에 묶여 있습니다.

추가 질문 사항

CFP® 이사회는 재무 계획을 선택할 때 묻는 질문을 제공합니다.

유급 재정 기획자를위한 회원 그룹 인 개인 재정 고문 협회 (National Financial Advisor) 협회는 NAPFA의 재무 고문 점검표 및 재정 고문 진단 도구라는 가이드를 제공합니다.

질문 할 때 이해하지 못하는 질문을하지 마십시오. 자신의 말로 질문하는 일련의 질문을 결정하는 것이 가장 좋습니다. 이것은 당신이 고용 할 사람과 평범하고 인간적인 대화를 나눌 수있는 최선의 방법입니다.