6 단계의 쉬운 계획

은퇴 계획은 복잡해 보입니까? 연금 및 자산 배분에 관한 모든 혼란스러운 대화를 잊어 버리십시오. 다음은 여섯 가지 간단한 단계를 통해 은퇴 계획에 대해 알아야 할 모든 것입니다.

얼마나 필요한지 계산

은퇴 할 때 생계비 지원에 필요한 돈을 계산합니다.

일반적인 경험 법칙에 따르면 현재 소득의 80 %를 목표로 삼아야한다고 말합니다. 예를 들어, 1 년에 100,000 달러를 버는 경우, $ 80,000의 퇴직 소득을 목표로해야합니다.

하지만 나는이 개념에 동의하지 않습니다. 1 년에 100,000 달러 를 버는 사람과 모든 돈을 쓰는 사람은 999 달러를 버는 사람과 소득이 30 % 인 사람과 다릅니다. 다른 접근 방식을 권장합니다. 귀하가 현재 얼마나 많은 액수를 적립하지 않았는지 지출하는 금액

에 귀하의 가정을 기반으로하십시오.

귀하가 지금 쓰고있는 금액은 귀하가 은퇴 할 때 지출 한 금액과 대략 같다고 가정하십시오. 물론, 퇴직 년 동안 귀하의 모기지와 같은 현재 경비는 무료 일지 모르지만 여행 및 추가 의료비와 같은 새로운 경비를 수거 할 것입니다. 25 배 곱하기

퇴직시 매년 필요한 금액에 25를 곱합니다. 이는 퇴직 소득의 다른 출처가 없다고 가정 할 때 귀하의 포트폴리오가 얼마나 큰지를 나타냅니다.

예를 들어, 1 년에 40,000 달러를 살고 싶다면 1 백만 달러의 포트폴리오 ($ 40, 000 x 25)가 필요합니다. 연간 $ 60,000에 살고 싶다면 1 달러가 필요합니다. 5 백만개의 포트폴리오.

소셜 시큐리티가 지불하게 될 것을 발견하십시오

공식 사회 보장 웹 사이트를 방문하여 견적 도구를 사용하여 퇴직시에 얼마를 모아야하는지 아이디어를 얻으십시오.

이 수치를 연금 또는 임대 소득과 같이 가질 수있는 다른 퇴직 소득원에 더하십시오. 그런 다음 은퇴 할 때 원하는 총 연간 소득에서 빼십시오.

예를 들어, 퇴직 후 $ 60,000에 살고 싶습니다. 소셜 시큐리티는 연간 20 달러, 000 달러를 지불하고 작은 연금은 연간 5 달러를 지불하게됩니다.

이것은 귀하의 소득 중 25,000 달러가 "기타"출처에서 나온다는 것을 의미합니다. 포트폴리오에서 $ 35 만 필요합니다.

따라서 $ 1이 아닌 $ 875, 000 포트폴리오 ($ 35, 000 x 25)가 필요합니다. 500 만개의 포트폴리오 (지나치게 준비되어 있어도 괜찮습니다).

퇴직 계산기 사용

퇴직 계산기를 사용하여 목표 포트폴리오를 축적하기 위해 매년 저축해야하는 금액을 알아보십시오.

당신이 30 세라고 상상해보십시오. 현재 $ 20,000이 저장되어 있습니다. 65 세에 은퇴하기를 원합니다. $ 70,000의 퇴직 소득이 필요합니다. 그 중 25,000 달러는 사회 보장국에서, 나머지 45,000 달러는 귀하의 포트폴리오에서 나올 것입니다.포트폴리오 투자에 대해 4 %의 인플레이션 율, 25 %의 세율 및 7 %의 수익률을 가정합니다.

미국 재무부 (US News)의 퇴직 계산기에 따르면, 이러한 조건 하에서는 99 세가 될 때까지 퇴직 연금 포트폴리오에 좋은 기회를 갖기 위해 매년 24,000 달러를 배정해야합니다.

상황에 맞는 숫자를 골라 목표를 달성하기 위해 얼마를 저축해야하는지 확인하십시오.

저장하십시오!

계획을 실행하십시오!

돈을 버리십시오. 식료품 점을 정리하고 음식점에서 자주 식사를하지 말고 검소한 휴가를 보내고 많은 돈을 절약하는 전술을 사용하여 더 많은 현금을 은퇴 계좌에 삽니다.

다각화

귀하의 연령, 위험 허용 도와 소득 목표에 따라 퇴직 연금 포트폴리오에있는 돈을 투자하십시오. 엄지의 일반적 규칙으로, 귀하의 나이를 뺀 숫자는 주식 (주식)에 보관해야하는 금액이며 나머지는 채권 및 현금 등가물입니다. 예를 들어, 30 인 경우 포트폴리오의 110-30 = 80 %를 주식으로 유지하고 나머지는 채권과 현금으로 유지하고 매년 재조정하십시오.