연금을 사기 전에 묻는 질문

연금 보험은 복잡한 보험 상품입니다. 그들은 종종 사람들에게 높은 커미션을 지불하여 당신에게 맞는 투자라고 확신시키는 강력한 인센티브를 제공합니다.

연금을 구입하기 전에 연금을 사는 이유와 연금이 당신을 위해 무엇을 기대하는지 알아야합니다. 아래 5 가지 질문을 통해 귀하가 구입하는 연금이 귀하에게 적합한 지 확인하십시오. 1. 어떤 종류의 연금을 사나요?

많은 종류의 연금이 있습니다.

가장 일반적인 유형은 즉시 연금, 연기 연금 및 변액 연금입니다. 고정 연금과 주식 지수 연금도 있습니다. 각각은 다르게 작동합니다.

즉각적인 연금으로 보장 된 소득 흐름을 위해 일시금을 교역합니다. 즉각적인 연금은 당신이 사는 즉시 연금 유형에 따라 고정 된 또는 가변적 인 수입 흐름을 제공 할 수 있습니다. 즉각적인 연금을 사는 사람들은 소득 보장을 찾고 있으며 기대 수명 동안 소득이 지속될 것이라는 확신을 원합니다. 그들은 더 이상 교장을 만날 수 없다는 것을 이해합니다.

연기 연금으로 보험 회사에 돈을 예치하고 계약서에 명시된 특정 나이 또는 날짜까지 과세 대상자로 성장시킵니다. 연기 연금은 고정되거나 가변적 일 수 있습니다. 고정 이연 연금은 보험 회사가 보장하는 고정 수익률을 제공합니다.

연기 된 연금 연금으로 주식 및 채권 하위 포트폴리오에 자금을 투자 할 수 있습니다.

변액 연금을 사는 사람들은 세금 연기를 찾고 있으며, 종종 미래의 퇴직 소득을 "보장"하는 방법을 찾고 있습니다. 변액 연금으로 편입 될 수있는 이점은 복잡하며 불행히도 구매하는 사람들은 자신이 사는 것을 이해하지 못합니다. 가변 연금의 세금 연기는 너무나 종종 유익한 것으로 보이지는 않습니다. 조심하지 않으면 가변적 인 연금 보험료에 대해 지나치게 높은 연금을받을 수 있습니다.

그러면 고정 금리와 같은 주식 지수 연금이 보장 된 이자율을 가지지 만, 주식 시장이 무엇인지에 따라 추가적인이자를 얻을 잠재력도 있습니다. 주식 지수 연금을 사는 사람들은 그들이 얻는이자에 대해 소득세를 연기 할 수있는 안전한 투자를 찾고 있습니다. 2. 연금을 사는 이유는 무엇입니까?

연금을 사기 전에 "왜 내가 이것을 사나요? "누군가가 당신에게 선물 한 최초의 해결책이기 때문에 그런가? 그렇다면, 뒤로 물러서서 추가 연구를하십시오.

많은 투자 옵션을 살펴보고 다른 투자를 보완하기위한 전체 투자 계획의 일환으로 연금을 선택했기 때문에 연금을 구입하는 경우 올바른 길을 가고 있습니다.

연금이 매우 잘하는 점이 하나 있습니다. 즉, 장수 한 헤지 펀드입니다. 이것은 당신이 살아남을 수없는 최소한의 소득 수준을 유지한다는 것을 의미합니다. 인생에 소득을 제공 할 수있는 옵션에 돈의 일부를 할당하는 것이 이치에 맞을 수 있습니다. 불행히도, 많은 사람들은 우선 장기 투자 계획을 수립하지 않고도 연금 구매와 같은 투자를합니다.

투자 계획을 통해 돈이 귀하를 위해 무엇을 할 수 있는지 알 수 있습니다. 업무 설명처럼, 돈이 필요한 일을 알게되면, 그 일을 수행하는 데 가장 적합한 옵션을 선택하는 것이 훨씬 쉽습니다.

누군가가 연금이 모든 목표를 달성 할 수 있다고 이야기하게하지 마십시오. 그럴 순 없어. 모든 투자 선택에는 절충점이 있습니다. 3. 연금에 포함 된 수수료는 무엇입니까?

각 유형의 연금에는 수수료를 청구하는 방법이 다릅니다.

변동 연금으로 모든 비용은 안내서에 공시됩니다. 공개되었지만 모든 비용과 적용 방법을 파악하는 것은 어려울 수 있습니다. 많은 변액 연금은 연회비가 연간 3 %를 초과합니다.

연회비가 많으므로 실제로 돈을 벌기 전에 투자비를 회수해야합니다. 연금이 보험이기 때문에 괜찮을 수도 있습니다. 큰 수익의 기대로 그것을 사지 말아야합니다. 당신은 당신의 미래를위한 보장 된 소득의 최소 수준을 제공 할 것이라는 기대와 함께 그것을 구입합니다.

고정 연금 및 즉각 연금으로 보험 회사는 모든 수수료를 제외하고 견적을 제공합니다. 이것은 CD 나 저축 계좌와 같이 더 효과적입니다. 보험 회사가 제공 할 수있는 혜택을 결정하기 전에 비용을 고려한 보험 회사를 의미하는 금리를받습니다. 4. 연금은 어떻게 과세 될 것인가?

세금은 의사 결정 과정의 일부로 고려되어야합니다. 여러 번 연금 과세는 가변 연금의 판매 시점으로 사용되지만, 소득이 필요하기 전에 매우 높은 세율을 적용하고 장기간을 기다리지 않으면 실제로 많은 혜택을 얻지 못할 수 있습니다.

다양한 종류의 연금에 대해 세금이 부과되는 방식에 대한 간략한 개요는 다음과 같습니다.

고정 연금 또는 가변적 연금을 구매할 때 투자 한 금액은 비용 기준입니다. 이 시점부터 모든 투자 이익 (또는 손실)은 세금 연기됩니다. 즉, 매년 얻는이자, 배당금 또는 투자 이익을보고하여 1099 양식을받지 못할 것입니다. 이러한 이익은 모두 연기됩니다. 그러나 연기 된 세금은 면세와 동일하지 않습니다.

연체료를 인출 할 때, 그 배당을보고하는 1099 양식을 받게됩니다. 이익은 처음에 철회 된 것으로 간주되며 모든 인출은 일반 소득 세율로 과세됩니다. 59 세 이전의 인출도 10 %의 벌금 세금이 부과됩니다.

즉각적인 연금으로, 귀하가받는 각 지불액의 일부는 원금 반환 (귀하의 자기 수입 환급)으로 간주되며, 일부는이자가됩니다.관심있는 부분에 대해서는 세금을 납부 할 것이지만 교장의 반환으로 간주되는 부분에는 세금을 부과하지 않습니다. 보험 회사는 어느 부분이 과세 대상인지를 지정하는 세금 명세서를 제공합니다.

연금을 구입하기 전에 보험 회사는

제외 비율

이 무엇인지 알려줄 수 있습니다. 제외 비율은 세금에서 제외 할 수있는 매월 지불액입니다.

이직 연금을 즉시 연금으로 전환하면 세금은 즉시 연금처럼 작동하며 각 지불의 일부는 원금의 반환으로 간주되고 일부는이자로 간주됩니다. 5. 당신의 죽음에 연금은 어떻게됩니까?

사망시 남은 연금 혜택 (있을 경우)은 귀하가 수혜자로 지정한 사람에게로 돌아갈 것이지만이 방법은 연금 유형에 따라 다를 수 있습니다.

즉시 연금을 선택할 때 연금 기간을 선택해야합니다. 기간은 지불이 너의 생활 동안 만, 공동 생활 기간을 위해, 그리고 잔여 기금이 상속인에 따라 또는 넘어서 통과 될 것이라는 점을 지정한다.

대부분의 고정 연금 사망 혜택은 간단합니다. 그 계정이 가치가있는 것이 무엇이든지 죽음에 따라 돈을받는 것입니다.

변동 연금 사망 혜택은 간단 할 수도 있고, 사망 혜택 옵션이 강화 된 라이더와 함께 보험 증권을 업그레이드 할 수도 있습니다. 이러한 향상된 옵션은 생명 보험에 가입 할 자격이 없지만 배우자 또는 후계자에게 전가하는 것들을 부양 할 수있는 방법을 찾고자하는 사람들에게 좋은 선택입니다. 사망시에 연금을 상속받은 사람은 모든 소득에 대해 소득세를 납부해야하며, 이는 평상시 소득 세율로 과세됩니다. 연금을 통해 큰돈을 벌면 더 높은 세율로 밀어 낼 수 있습니다. 배우자가 정책을 계속하면 연금이 현금화 된 것으로 간주되지 않으므로 해당 상황에 세금이 부과되지 않습니다. 누군가가 주식 또는 뮤추얼 펀드의 포트폴리오를 상속받을 때 일어나는 일과 대조하십시오. 은퇴 계좌에 소지되지 않은 주식이나 자금으로 상속인은 비용 기준으로 승격됩니다. 이 우대 세제는 연금에 적용되지 않습니다. 전반적으로, 계획의 일환으로 적절한 이유로 구입 한 연금은 훌륭한 선택입니다. 그러나 압력으로 구입 한 연금은 실제로 어떻게 작동하는지 이해하지 못하면 퇴직 계획에 알바트 로스가 될 수 있습니다.