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아이와 다른 사랑하는 사람을 대학에 입학시키고 아이오와에 살기를 원할 경우, 아이오와 대학 저축 529 플랜에 대한 귀하의 사실을 바로 알 필요가 있습니다. 계획에 대한 기여자로서 잠재적으로 누릴 수있는 혜택을 알면 4 년 (또는 그 이상)의 고등 교육을 통해 학생을 입회시키는 데 드는 비용에 대한 걱정을 덜어 줄 수 있습니다.
이 차량을 통해 충분한 돈을 절약하면 재정적 지원을 신청하거나 장학금을 찾는 데 드는 입학 시간에 스트레스가 적습니다.
이 계좌에 대한 투자가 연방 및 주 소득세에서 면제됩니다. 또한, 자격을 갖춘 고등 교육 비용에 사용되는 모든 인출은 연방 소득세에서 면제됩니다. 일부 35 개 주에서는 인센티브를 제공함과 동시에 인출시 주 세금도 면제합니다.
이러한 세금 공제 계획을 통해 가족 및 친구들은 자녀의 대학 기금에 기부 할 수 있으며이를 위해 세금 혜택을받을 수 있습니다. 수년 동안 정기적 인 기부와 복리 후생을 통해이 계획은 자녀의 교육비를 제공하기 위해 크게 증가 할 수 있습니다. 이 프로그램을 통해 두 가지 옵션을 사용할 수 있습니다 :
대학 저축 아이오와 529 계획 : 이것은 뱅가드가 관리하는 529 저축 프로그램으로, 연령 기반 옵션에서 4 개의 트랙과 뱅가드 펀드를 활용하는 10 개의 정적 포트폴리오를 제공합니다. 아이오와 주민들과 전국의 사람들에게 직접 판매됩니다.Iowa Advisor 529 Plan :이 계획은 재무 기획자를 통해 판매됩니다. Voya Investment Management Co. LLC가 관리하는이 프로그램은 Baillie Gifford, BlackRock, CBRE Clarion, Delaware Investments Fund Advisers, Goldman Sachs, Hahn이 관리하는 뮤추얼 펀드를 활용하여 연령 기반 옵션, 5 가지 고정 할당 옵션 및 12 가지 단일 펀드 옵션을 제공합니다. 자본 관리, JP Morgan, Lazard, LSV, T. Rowe Price, Van Eck, Voya IM 및 Wellington.
- 아이오와 대학 저축 플랜에 기부하는 아이오와 거주자는 조정 총소득에서 수혜자 당 3 달러, 239 달러의 주 소득세 공제를받습니다. 아이오와 거주자가 여러 수혜자 (자녀)를 대신하여 기부 할 경우 최대 한도까지 여러 공제를받을 수 있습니다.
- 예를 들어, 두 자녀를 대신하여 계정에 기여한 결혼 한 아이오와 참가자는 $ 12, 956 (4 x $ 3, 239)까지 공제 할 수 있습니다.
아이오와 거주자는 아이오와 529 플랜과 다른 저축 차량을 사용해야하는지 여부를 결정하려고 할 때 주 소득세 공제의 잠재적 인 세금 절감액을 고려해야합니다.거주자는 여러 주에서와 마찬가지로 다른 주정부의 529 항 계획에 기여한 경우 아이오와 소득세 공제를받지 못한다는 사실을 기억하십시오. 아이오와 주 최고 소득 세율이 8.98 %라고 가정 할 때, 아이오와 529 계획에 3 달러, 239 달러를 기부하면 납세자가 $ 290까지 절약 될 수 있습니다. 세금 시간에 86. 매력적이지만 Coverdell Education Savings Account (ESA) 나 UTMA Custodial Account와 같은 공제가 허용되지 않는 다른 계좌 사용의 이점을 상쇄 할 수는 없습니다. 귀하의 재무 고문 또는 유사한 전문가에게 어떤 계획이 가장 많은 혜택을 줄 수 있는지 이야기하십시오.
아이오와 플랜의 추가 혜택
컬리지 저축 아이오와 529 플랜에는 연방 선물 증여 세제가 있습니다. 아이오와 주민들은 수혜자 당 1 년에 최대 70,000 달러 (결혼 한 부부가 공동으로 제출하는 경우 140,000 달러)를 연방 기부금 세없이 납부 할 수 있습니다.
예외는 5 년 동안 그 수혜자에게 다른 선물을 할 수 없다는 것입니다. 기부자가 될 경우 인센티브를 활용하기 위해 프로그램에 가입하기 전에 조세 관련 전문가에게 자문을 구하는 것이 좋습니다.
아이오와 529 소득세 공제 청구
아이오와 529 세금 공제를 청구하는 것은 아이오와 주 양식 1040의 완성을 요구합니다. 공제액은 다른 소득 조정과 결합되어 수익의 24 행에 열거됩니다. 세금 환급에는 자녀 한 명당 공제 금액을 포함하여 간략한 비용 설명이 첨부되어야합니다. 아이오와 529 세금 공제에 관한 추가 정보는 아이오와 주 수입 웹 사이트와 College Savings Iowa 웹 사이트에서 찾을 수 있습니다.
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