세금 뉴욕의 529 대학 저축 프로그램

단일 납세자는 최대 5,000 달러의 뉴욕 주 소득세 공제를받을 수 있지만 결혼 한 부부는 최대 $ 10,000의 공제액을받을 수 있습니다.

529 플랜은 세금 혜택을 통해 돈을 절약 할 수있는 방법을 제공합니다.

이 차량을 통해 충분한 돈이 절약되면 재정적 지원을 신청하거나 장학금을 찾는 것과 관련하여 입학시기에 스트레스가 적습니다. 이 계좌에 대한 투자는 연방 및 주 소득세가 면제됩니다. 또한, 자격을 갖춘 고등 교육 비용에 사용되는 모든 인출은 연방 소득세에서 면제됩니다. 뉴욕은 33 개 주 중 하나이며 워싱턴 DC는 주민에게 세금 공제 또는 세액 공제를 제공합니다.

이 세금 공제 계획을 통해 가족과 친구들은 자녀의 대학 기금에 기부 할 수 있으며 그렇게함으로써 세금 혜택을받을 수 있습니다. 수년 동안 정기적 인 기부와 복리 후원으로이 계획은 자녀의 교육비를 제공하기 위해 크게 증가 할 수 있습니다. 뉴욕은 529 저축 플랜 옵션 2 가지를 제공합니다 :

뉴욕 529 프로그램 (직접) : 뱅가드 및 어 크로스 마이즈 투자가 관리하는이 계획은 3 개의 연령 기반 포트폴리오 옵션 (보수적, 보통 및 공격적) 및 13 가지 개별 펀드 포트폴리오 옵션을 제공합니다 4 개의 멀티 펀드와 9 개의 싱글 펀드). 연령에 따른 포트폴리오는 학생의 대학 진학시기에 따라 시간 경과에 따른 자산 배분을 적극적으로부터 점차 보수적으로 전환합니다. 추가 개인 투자 옵션에는 공격적인 성장과 소득 생산 투자 또는 선진 시장, 가치주 또는 채권 지수를 포함한 전략을 추적하도록 설계된 옵션이 포함됩니다. 모닝 스타 (Morningstar)는이 플랜은 가장 비싼 직판 플랜 중 하나이며 주 주민들의 세금 혜택을 칭찬한다고 밝혔다. 계정을 개설하기위한 뉴욕의 529 직접 계좌에 기부해야하는 최소 금액은 $ 25입니다.

뉴욕의 529 프로그램 (Advisor-Guided) :이 어드바이저 판매 계획은 다중 펀드 투자와 개인 뮤추얼 펀드를 혼합하여 제공합니다. 귀하의 고문은 J. P. Morgan의 기본 펀드와 State Street Global Advisors의 교환 형 펀드 (연령 기반 포트폴리오, 자산 배분 포트폴리오 및 개별 포트폴리오)에 대한 세 가지 접근 방식 중 하나를 선택할 수 있도록 도와줍니다. Morningstar는 계획의 견고한 구조와 다양한 연령대의 옵션을 강조합니다. 이 프로그램은 그 후 $ 1, 000 및 $ 25 기부금의 초기 기부가 필요합니다.

뉴욕 칼리지 개요 529 저축 플랜 세금 공제

모든 뉴욕 플랜의 최대 기부 한도는 $ 375,000입니다.공동 기금을 신청 한 부부에 대해 뉴욕 주 과세 소득에서 매년 $ 10까지 공제가 가능합니다. 단일 납세자는 매년 최대 $ 5,000를 공제 할 수 있습니다. 비거주 뉴욕 납세자에 대한 주정부 세금 혜택은 다를 수 있습니다. 주정부 세금 공제는 다른 주 529 플랜으로의 이월 또는 비 정당한 인출과 같은 특정 상황에서 탈환의 대상이 될 수 있습니다. 특정 상황에 대한 자세한 정보는 조세 관련 전문가에게 문의하십시오.

매력을 더하는 것은 거주자가 NY 529 대학 저축 프로그램으로부터 혜택을 청구하기 위해 다른 공제를 항목별로 작성할 필요가 없다는 사실입니다. 즉, 다른 것을 공제 할 수 없다면, 귀하는 귀하의 총 수입에서 귀하의 기부금을 여전히 계획에서 공제 할 수 있습니다. 대부분의 주와 마찬가지로, 유자격 교육비로 사용되지 않는 직접 계획의 배분은 과세 대상이며, 지난 해에 취해진 공제의 "재 획득"도 가능합니다.

뉴욕 대학 저축 플랜 세금 공제의 가치

529 대학 저축 프로그램과 다른 저축 예금 차량 중 하나를 고르는 뉴요커 인 경우 뉴욕 주에서 발생할 수있는 세금 절감액을 고려해야합니다 주민 공제.

뉴요커는 529 기금에 대한 공제 만 받고 다른 주에서의 기금에 대한 공제는받을 수 없음을 기억하십시오. 예를 들어 NY 주 과세 소득이 318 달러, 750 달러 - 2 달러, 125 달러, 450 달러 인 경우 6.85 %의 세율을 적용하면 5,000 달러의 기여는 잠재적으로 342 달러를 절약 할 수 있습니다. 세금 계산시 50 세. 즉, 공제액을받는 것은 공헌 금액에 6. 85 %의 보너스와 비슷할 수 있습니다.