생명 보험의 선택과 이해

어디에서 시작해야할지 정확히 알기가 어렵습니다.

믿을 수 없을 정도로 쉬운 질문으로 시작해야합니다 : 생명 보험이 필요합니까? 그 질문에 대한 상세한 대답은 필요할 때 결정한다고 가정 할 때 어떤 유형의 생명 보험을 구입할지 결정하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

정말로 생명 보험이 필요하다고 결정하면 다음 단계는 다양한 유형의 생명 보험에 대해 배우고 올바른 유형의 보험을 구매하는지 확인하는 것입니다.

정말 생명 보험이 필요합니까?

생명 보험은 귀하의 개인적인 상황에 따라 다양합니다 - 귀하를 의지하는 사람들.

부양 가족이 없다면 아마 생명 보험이 필요하지 않을 것입니다. 가족 수입의 상당 부분을 창출하지 않으면 생명 보험이 필요하거나 그렇지 않을 수도 있습니다.

귀하의 급여가 귀하의 가족을 부양하고, 모기지 또는 기타 반복 청구서를 지불하거나, 자녀를 대학에 보내는 데 중요 할 경우, 귀하는 이러한 재정적 의무가 보장되도록하는 방법으로 생명 보험을 고려해야합니다 당신이 죽었을 때.

얼마나 많은 생명 보험이 필요합니까?

필요로하는 생명 보험의 양은 다른 수입원, 부양 가족의 수, 부채 및 생활 방식과 같은 요소에 따라 달라지기 때문에 엄지 손가락을 적용하는 것은 어렵습니다.

그러나 당신이 유용하다고 생각할 수있는 일반적인 지침이 있습니다 : 사망했을 때 연봉의 5 배에서 10 배 사이의 가치가있는 정책을 얻는 것을 고려하십시오.

그 가이드 라인을 넘어, 재무 계획 전문가와 상담하여 얻을 수있는 보상 범위를 결정할 수 있습니다.

생명 보험 정책의 유형

생명 보험, 장기 연금, 변동 연금 및 보편적 생명 보험과 같은 몇 가지 유형의 생명 보험이 있습니다.

평생은 사망 혜택과 현금 가치를 모두 제공하지만 다른 유형의 생명 보험보다 훨씬 비쌉니다.

전통적인 종신 보험의 경우 보험료를 지불하기 전까지 보험료는 그대로 유지됩니다. 정책 자체는 모든 보험료를 지불 한 후에도 사망 할 때까지 유효합니다.

생명 보험의이 유형은 비싼 수 있습니다. 왜냐하면 커다란 커미션 (수천 달러의 첫 해)과 수수료가 초기에 현금 가치를 제한하기 때문입니다. 이 수수료는 복잡한 투자 공식에 내장되어 있기 때문에 대부분의 사람들은 보험 에이전트의 주머니에 얼마나 많은 돈이 들어가고 있는지 알지 못합니다.

영구 생명 보험의 한 형태 인 가변 생명 보험은 보험 회사가 제공하는 선택 사항에 투자 할 수있는 현금 보유를 구축합니다.현금 보유액의 가치는 투자가 얼마나 잘 수행되고 있는지에 달려 있습니다.

누적 된 소득의 일부를 보험료의 일부를 충당하기 위해 영구 생명 보험의 다른 형태 인 유니버설 생명 보험으로 보험료를 변경할 수 있습니다. 사망 혜택의 금액도 다를 수 있습니다. 이러한 유연성 덕분에 더 많은 관리 비용을 지불하게됩니다.

일부 전문가는 40 세 미만이며 생명을 위협하는 질병에 대한 가족의 성향이 없다면 사망 보험 혜택을 제공하지만 현금 가치는없는 정기 보험을 선택해야한다고 권고합니다.

생명 보험 비용

가장 값이 비싼 생명 보험은 고용주가 제안한 것으로 가정 할 때 고용주의 단체 생명 보험 계획에 의한 것일 수 있습니다. 이 정책은 일반적으로 고용주를 위해 일하면서 만 적용되는 장기 보험 정책입니다. 일부 정책은 해지시 변환 될 수 있습니다.

다른 유형의 생명 보험 비용은 구매 한 금액, 선택한 정책의 유형, 보험사의 관행 및 회사가 귀하의 대리인에게 지불하는 수수료에 따라 크게 다릅니다. 기본 비용은 기대 수명을 예측하는 보험 수리적 표를 기반으로합니다. 과체중이거나 담배를 피우거나 위험한 직업이나 취미 (예 : 비행)를하는 사람과 같은 위험한 개인은 더 많은 돈을 지불합니다.

보험을 구입할 때까지는 알 수없는 수수료 나 커미션과 같은 생명 보험에 숨겨진 비용이 종종 있습니다.

수많은 종류의 생명 보험이 있으며, 이러한 정책을 제공하는 회사가 많기 때문에 유료 보험 고문을 고용하여 고정 요금으로 사용 가능한 다양한 정책을 연구하고 하나는 귀하의 요구에 가장 적합합니다. 객관성을 보장하기 위해 귀하의 고문은 특정 보험 회사와 연관되어서는 안되며 어떤 정책으로부터도 커미션을받지 않아야합니다. 건강한 30 세의 남성은 정기 생명 보험 300,000 달러에 연간 약 300 달러를 지불 할 것으로 예상됩니다. 결론 현금 가치 정책에 따라 보험 적용 범위를 동일하게 받으려면 3,000 달러 이상이 필요합니다.

결론 생명 보험을 선택할 때 인터넷 자원을 사용하여 생명 보험 기본 사항에 대해 교육하고 신뢰하는 중개인을 찾으십시오 보험료 고지 보험 고문단이 평가할 것을 권장하는 정책을 갖도록하십시오.

국제적으로 유명한 재무 고문 인 Suze Orman은 보험을 원하면 용어를 구입할 것을 강력히 믿는다; 투자를 원할 경우 보험이 아닌 투자를하십시오. 둘을 섞지 마십시오. 당신이 매우 능숙한 투자자가 아니고 다양한 종류의 생명 보험 정책의 모든 함의를 이해한다면, 당신은 대부분 정기 생명 보험을 구입해야 할 것입니다.