생명 보험의 수혜자를 선택하는 방법

귀하가 기본 부동산 계획의 일환으로 취소 가능한 생명 신탁을 창설 할 때 귀하의 생명 보험 수혜자를 갱신하는 것이 중요합니다. 귀하가 1 차 및 2 차 수혜자를 변경해야하는지 여부는 일반적으로 귀하의 결혼 상태 및 순자산에 따라 결정됩니다. 그러나 무엇을하기 전에 부동산 기획 변호사와상의하여 귀하와 수혜자에게 최선의 선택 방안을 결정해야합니다.

아래는 결혼 한 사람과 독신자 모두를위한 일반적인 고려 사항입니다.

결혼 한 경우 수혜자 업데이트

결혼 한 상태에서 재산세 문제가 없다면 배우자를 정책의 주요 수혜자로 지목해야합니다. 이렇게하면 배우자가 현금으로 쉽게 접근 할 수있어 법안을 지불하는 데 거의 즉시 사용할 수 있습니다. 귀하의 우발 수혜자는 일반적으로 귀하의 취소 가능 생활 신탁이됩니다. 또는 귀하의 Revocable Living Trust를 생명 보험의 주요 수혜자로 지명하여 귀하의 생존 배우자의 이익을 위해 창출 된 수익금이 B Trust (또는 Bypass, Credit Shelter 또는 Family Trust)로 전달되도록하십시오. 수익금은 채권자, 소송 및 신규 배우자로부터 보호됩니다.

결혼 한 상태에서 과세 대상 부동산을 소유하고있는 경우 Revocable Living Trust를 귀하의 정책의 주요 수혜자로 지명하십시오.

AB Trust 시스템 하에서 귀하의 재산세 면제를 적절하게 보장합니다. 또한 귀하의 신탁이 주요 수익자로 지명 된 경우 신탁 계약 자체가 귀하의 1 차 및 2 차 수혜자를 모두 처리 할 것이기 때문에 조건부 수혜자를 지명 할 필요가 없습니다.

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독신자 인 경우 수혜자 업데이트하기

독신자 인 경우 재산세 문제 여부와 상관없이 취소 가능 생활 신탁을 귀하의 주 수혜자로 지명해야합니다 정책.

이것은 귀하의 모든 수혜자가 보장 될 것입니다. 즉, 귀하의 신탁의 주요 수혜자 중 한 사람이 귀하를 선임하면, 사망 한 수혜자의 주식이 어디로 갈지 귀하의 신탁 동의서가 철자 할 것입니다. 또한 주요 수혜자로 귀하의 신임을 지명하는 것은 후견인이나 보수당을 수립 할 필요없이 소액 수혜자의 주식이 적절하게 처리 될 수 있도록 보장합니다. 이 외에도 귀하가 독신이고 과세 대상 부동산을 가지고있는 경우, 주요 수혜자로 귀하의 신탁을 지명하는 것은 즉시 지불 할 수있는 세금을 납부 할 현금을 제공 할 것입니다. 그렇지 않으면 직접 수혜자로 개인을 지명하면 보험금에 손을 대고 세금을 지불하기 위해 돈을 쓰지 않고 돈을 쓸 수 있습니다.귀하의 부동산에 세금을 납부하기에 충분한 유동 자산이 충분하지 않은 경우 문제가 발생할 수 있습니다.

취소 불가능한 생명 보험 신탁 수립

귀하가 결혼 여부와 상관없이 과세 대상 부동산을 보유하고있는 경우, 간단히 말해서 취소 불가능한 생명 보험 신탁 또는 ILIT를 수립 및 보유하도록 고려해야합니다 너의 생명 보험. ILIT는 또한 귀하가 ILIT로 이전하는 정책의 주요 수혜자로 지목됩니다.

이것은 귀하의 유산으로부터 얻는 보험 수익의 가치를 제거 할 것이며, 따라서 빚진 재산세를 줄이거 나 없앨 것입니다.

수혜자가 누구인지 결정한 후 수혜자 지정 양식을 업데이트하기 위해 생명 보험 회사에 연락해야합니다.