자산 위치 - 자산 위치는

자산 배분에 대해 들어 보았지만 자산 위치 는 어떻습니까? 과세 또는 세금 혜택이있는 계정은 투자자의 세금 및 세금 이후 순 수익에 중대한 영향을 미치는 중요한 투자 결정입니다.

많은 투자자들이 두 가지 기본 유형의 투자 계정을 가지고 있습니다 : 1) 개인 또는 공동이 될 수있는 정규 중개 계좌 2) IRA 또는 401 (k)와 같은 세금 연기 계좌.

이 같은 투자자 중 상당수는 이러한 계좌에 투자 유형이 가장 적합한 지에 대해 전혀 생각해 본 적이 없습니다.

뮤추얼 펀드에 대한 과세 이해는 위치를 결정하는 데 도움이됩니다.

중개 계좌에있는 투자는 양도 소득과이자 소득 (배당금)에 과세된다는 것을 기억하십시오. 예를 들어, 뮤추얼 펀드를 구입 한 가격보다 높은 가격 (NAV)으로 판매하는 경우, 세금을 납부해야하는 자본 이득을 얻게됩니다. 또한, 중개 계좌에 대한 투자로 얻은이자 수익 (배당금)은 마치 고용주로부터 보수를받을 때와 마찬가지로 경상 소득으로 과세됩니다.

조세 파산은 중개 계정보다 세무 이연 계좌에서 크게 다릅니다. IRA 나 401 (k)와 같은 세금 연기 계좌에서 뮤추얼 펀드를 판매하면 양도 소득세가 발생하지 않습니다. 사실, 판매 펀드는 세금을 전혀 발생시키지 않습니다 (다른 뮤추얼 펀드 수수료가 적용될 수 있음).

퇴직 등 나중에 퇴직 할 때까지 배당 소득은 IRAs 또는 401 (k)에서 과세되지 않습니다.

- 자금 및 계좌 종류

투자자 및 세무 회계 논리가 합쳐져 ​​논리적 연결이되기를 희망합니다. 중개 계정 및 뮤추얼 펀드에 세금이 거의 내지 전혀 발생하지 않는 자금을 보유해야합니다. 세금을 발생시킬 수있는 세금은 과세 표준에 포함되어야합니다.

예를 들어, 중개 계좌에서 지방채 또는 ETF (Exchange Traded Funds), 인덱스 펀드 또는 성장주 펀드와 같이 배당 소득이 거의 없거나 전혀없는 펀드와 같은 세금 효율적인 자금 사용을 고려할 수 있습니다 .

또한 뮤추얼 펀드는 자신의 목표를 안내서에 명시하거나 모닝 스타를 사용하거나 특정 펀드 회사 웹 사이트에서 직접 찾을 수 있음을 기억하십시오. 펀드의 목적이 "소득"또는 "가치"인 경우, 뮤추얼 펀드의 보유는 보통 소득 (배당금)을 창출하는 주식이며, 펀드가 증권 계좌에 보유되어있는 경우 세금 계산서를 갖습니다. 반대로 성장 뮤추얼 펀드는 일반적으로 성장 목표를 지닌 주식을 보유하게됩니다. 즉, 회사는 투자자에게 배당금을 지불하는 대신 회사에 재투자하기 위해 이익을 사용합니다.

뮤추얼 펀드의 주요 3 가지 함정 중 하나를 피하십시오.

이제 세금을 낮게 유지함으로써 어려운 저축과 뮤추얼 펀드 수익을 유지하는 방법을 고려해야합니다.뮤추얼 펀드에 대한 세금을 낮게 유지하려면 자산 위치에 대해 현명하십시오. 뮤추얼 펀드를 보유하는 장소 (계좌 유형)가 세금에 큰 차이를 만들 수 있습니다. 이는 투자자의 실적에 가장 큰 영향을주는 요인 중 하나입니다.

IRA와 401 (k)와 같은 세금 연기 계좌에 소득을 창출하는 자금 (대부분의 채권 자금, 소득 목표를 가진 대부분의 주식 펀드)을 유지하십시오. 개인 및 공동 중개 계정과 같은 과세 계정에서 세금 효율적인 자금 (세금 비용 비율 참조)을 유지하십시오. 또한 중개 계정의 자본 이득에주의하십시오. 매매 (예 : 매매, 1 년에 몇 번씩 교환)를 자주 기대한다면 IRA 나 401 (k)에서 양도 소득세가없는 곳에서 더 많은 것을 시도하십시오.

면책 조항 :

이 사이트의 정보는 논의 목적으로 만 제공되며 투자 조언으로 오해해서는 안됩니다. 어떠한 경우에도이 정보는 유가 증권의 매매 추천을 의미하지 않습니다.