임시 / 일차 수혜자의 차이

질문 : 우발적 인 수혜자 란 무엇입니까?

퇴직 연금 계좌에 우발적 인 수혜자를 선택해야합니다. 우발 수혜자는 무엇이며, 주요 수혜자와 다른 점은 무엇입니까?

답 :

우발 수혜자는 주 수혜자가 할 수없는 경우 귀하의 계좌로 혜택을받는 사람 또는 물건입니다. 우발적 인 수혜자는 혜택을 받기 위해 다음 순위에 있습니다.

우발적 인 수혜자를 백업 계획 또는 대안 선택으로 생각하십시오.

개인 은퇴 계좌, 401 (k), 보험 증권, 대학 저축 플랜, 건강 저축 계좌 또는 신탁과 같은 수취인 지정 금융 계좌에 투자하는 경우 원하는 사람 또는 사람의 이름을 계정에서 자산을 수신하거나 소유권을 빼앗아 가야합니다. 이들은 귀하의 주요 수혜자로 지정됩니다. 우발적 인 수혜자는 자산을 수집하기 위해 기본 자산이 살아 있지 않은 경우 들어 와야합니다.

둘 이상의 기본 또는 우발 수혜자를 지정할 수 있음을 인식하는 것이 중요합니다. 각 수혜자에 대해 계정의 어느 비율을 받거나 상속해야하는지 지정하여 비율을 할당합니다. 예를 들어, 배우자를 계좌의 100 %를 차지하는 주요 수혜자로 지명 할 수 있으며 두 자녀는 50 % 수혜자가 될 수 있습니다. 다른 방법으로 배우자를 계정의 50 %의 기본 수익자로 지명 할 수 있으며 두 명의 자녀는 각각 25 %의 기본 수혜자로 지명됩니다.

비영리 자선 단체의 이름을 기본 또는 우발적 인 수혜자로 지정할 수도 있습니다.하지만이를 수행하는 방법에 대해 계좌 담당자와 이야기해야 할 가능성이 있습니다. 요점은, 당신이 원하는 어떤 방식 으로든 다룰 수 있다는 것입니다.

부채 수혜자 및 주요 수혜자는 계정이 취소 할 수없는 경우를 제외하고 대부분의 계정에서 변경할 수 있습니다 (일부 보험 정책 및 신탁의 경우).

IRA 또는 401 (k)의 수혜자를 변경하려면 빠르고 쉽게 할 수 있습니다. 때로는 온라인에서도 할 수 있습니다. 필요한 사항을 변경하기 위해 IRA 계좌가있는 IRA 관리자 (예 : 은행, 뮤추얼 펀드 또는 중개 회사 포함)에게 문의하십시오. 401 (k) 또는 다른 고용주가 후원하는 은퇴 플랜은 플랜 관리자에게 문의하십시오.

수혜자를 항상 최신 상태로 유지하는 것이 특히 중요합니다. 같은 회사에서 오랫동안 일했거나 오랜 기간 동안 계좌를 보유한 적이 있다면, 수혜자 선거를 다시 방문하여 자신의 현재 삶의 단계에 여전히 맞는지 확인하십시오. 중요한 생활 사건 이후 수혜자 정보를 검토하고 갱신하는 것도 중요합니다.예를 들어 수혜자 정보를 업데이트해야하는 필요성은 결혼 생활, 출생, 이혼 또는 가족 사망과 같은 주요 생활 변화 이후에 발생합니다. 수혜자 정보를 업데이트하는 또 다른 이유는 전략적으로 재산을 다른 가족이나 자선 단체에 전수하는 방법에 대한 계획이나 생각을 방금 변경했을 수도 있다는 것입니다.

현재의 자산 양도 계획이 무엇이든 상관없이 정기적으로 귀하의 선택 사항을 검토하여 귀하의 정보가 최신이라고 확신 할 수 있습니다.

또한 기본 수혜자와 우발 수혜자가 취소 할 수없는 계정에 가입하는 경우 이름을 밝히는 사람을 신중하게 고려해야합니다.

수혜자 정보 업데이트를 유지하는 것은 가족의 스트레스와 혼란을 줄일 수있는 중요한 부동산 계획 활동입니다. 유언장이있는 경우, 유언장이 귀하를위한 수혜자 배정을 담당 할 것이라고 가정하지 마십시오. 수혜자 지정이있는 계좌는 대용품이라고도합니다. 계좌에 지명 된 수혜자가있는 모든 계좌 또는 생명 보험 증권에 대해 귀하의 선택은 유언장에 남겨진 다른 지시를 무시합니다. 따라서 우연한 사태를 알고 있는지 확인하고 우발적 인 수혜자를 최신 상태로 유지하는 것이 중요합니다.

공개 :이 사이트의 내용은 정보 제공 및 토론 목적으로 만 제공되며 귀하의 투자 또는 세금 계획 결정을위한 유일한 근거가되어서는 안됩니다. 어떠한 경우에도이 정보는 유가 증권의 매매 추천을 의미하지 않습니다.