주택 구입, 탁상 주택 인수, 주택 구매자를위한 작동

몇 년 전, 인터넷이 시작되기 전에 판매자는 DU에 대해 들어 본 적이 없었습니다. DU는 데스크톱 언더라이더의 단서입니다. 그러나 하위 사용자를 잘 알고 그 결과를 해석하는 방법을 아는 것은 다른 두 가지입니다. DU를 공통 언어로 설명하기 위해서는 모기지 브로커 서비스가 필요합니다.

하위 사용자 란 무엇입니까?

DU 또는 데스크탑 보험업자는 차용인의 재무 상태를 상당히 잘 보여줍니다. Fannie Mae가 승인 한 자동 인수 시스템이지만 FHA 대출에도 사용됩니다. 초기 요약에는 차용자의 비율 (프런트 엔드와 백엔드 비율)이 표시됩니다. 프론트 엔드는 차용자의 총 월 소득 대비 세금 및 보험료를 포함한 모기지 지불 비율입니다. 이 번호는 종종 주택 비용 비율이라고도합니다.

예를 들어, 차용인이 연간 약 80,000 달러를 벌어 들인다 고 가정하면, 한 달에 약 6,666,67 달러가됩니다. PITI (개인 모기지 보험 또는 PMI 포함)의 $ 2, 379. 33은 35. 69 %의 주택 비율과 같습니다. 이 차용자도 월 252 달러가 추가되는 회전 부채가 있다면 백엔드 비율 또는 총 비용 비율이 39 % 48 %가됩니다.

자동차 지불은 종종 구매자가 집을 살 자격이있는 비율로 밀어 부치는 더러운 세부 사항입니다.

DU는 또한 특정 채무가 종결되기 전에 소멸되거나 상환 될 것을 요구할 수 있습니다. 단기적 매각이나 유질 처분을 공개 할 수 있으며, 비록 일정 기간이 지났을지라도 검토 마지막 단계의 보험자가 대출을 거부 할 수 있습니다. DU는 대부분의 회전하는 채권자, 미지급 잔액 및 채권자가 차용자가 지불 할 것으로 기대하는 월별 지불금을 나열합니다.

그것은 특정 공급 업체 및 차용 신청서에 대해 10-oh-three (1003)라고 불리는 금융 부채 및 자산에 대한 스냅 샷입니다.

때로는 차용인의 대출 기관이 LP (Loan Prospector)의 약자 인 LP를 가져옵니다. 이것은 Freddie Mac에서 사용되며 요구 사항은 다소 다릅니다. 예를 들어 고용에 대한 2 년 요건은 LP로 1 년으로 단축 될 수 있습니다. 또한, 딸이 부모와 함께 주택을 구입하는 경우 대출자가 LP를 사용할 수 있습니다. 왜냐하면 모든 당사자가 소유주가 아닌 점유자 인 것처럼 자격을 부여 할 수 있기 때문입니다. 소유자 점유 이자율은 비 소유자 점유보다 낮다.

DU를 사용하여 여러 제안 협상 중에 구매자에게 우위를 제공합니다.

구매자는 여러 제안 상황에 대해 종종주의를 기울이며 때로는 승률이 자신에게 맞지 않거나 대리인이 거래를 방해하려한다고 의심하지만 여러 오퍼는 매우 실제적이며 판매자의 시장에서 많이 발생합니다.것은 당신이 아름다운 집을 찾고 있다면, 그래서 20 다른 구매자입니다. 모든 구매자가 당신이 사고 싶은 집을 돌아 다니는 것은 아니지만, 그들 중 한 명은 하나 이상의 제안을 생성 할 것입니다. 여러 제안이 있기 때문에 포기하고 패배를 선언 할 이유가 없습니다.

다른 구매자와 별개로 여러 제안 조건을 얻을 수 있습니다.

자신을 구별 할 수있는 한 가지 방법은 판매자에게 돈을 보여주는 것입니다. 판매자는 구매자가 주택을 구입하고 해당 프로세스에 전념 할 자격이 있는지 알고 싶어합니다. 보일러 - 플레이트 예비 승인 편지 또는 사전 확인서만으로는 충분하지 않습니다. 그들 모두는 기본적으로 똑같은 말을합니다. 구매자는 재산 자체가 체크 아웃하고 지침을 준수한다는 조건으로 자격이 부여됩니다. DU는 그들에게 돈을 보여줄 수있는 방법입니다. 그것은 은행 명세서를 포함하여 제공 할 수있는 돈을 넘어서며 FICO 점수를 포함하여 재무 그림을 보여줍니다.

판매자가 하위 사용자를 통해 읽는 경우 판매자는 모든 정보를 이해하지 못할 수 있지만 판매자는 높은 FICO 점수가 높은 신용도를 반영한다는 것을 알게됩니다.

반면에 FICO 점수가 표준보다 낮 으면 판매자에게 해당 정보를 제공하기를 원하지 않을 수 있습니다. 이 전략은 우수한 자격을 갖춘 차용자들에게 가장 효과적입니다.

당신 중 일부는 구매자가 현금으로 20 % 이상을 갚을 때 담보 대출 자격을 증명하기 위해 하위 사용자를 얻는 것을 왜 귀찮게하는지 궁금 할 것입니다. 그러나 때로는 차용인의 신용이 너무 나빠서, 대금업자가 구매자를 자격을 얻는 유일한 방법은 구매자가 큰 변화를 거는 것이라는 점입니다. 낮은 선급금이 항상 신용 불량을 반영하는 것은 아닙니다. 예를 들어, 누가 0을 내려 놓은 VA 대출 구매자를 선택하십시오. 계약금없이 금융을 확보하기위한 요구 사항은 일반적으로 최소 금액을 지불하는 경우보다 훨씬 높습니다. 하위 사용자는 귀하의 주장을 단순히 흑백으로 백업하며, 다른 바이어가 제공 할 생각이없는 귀하의 달콤한 자전거를 걸 수 있습니다.

작성 당시 Elizabeth Weintraub, BRE # 00697006은 캘리포니아 주 새크라멘토 (Sacramento)에 소재한 리용 부동산 (Lyon Real Estate)의 브로커 - 어소시에이트