주택 공평 : 그것이 무엇인지 및 어떻게 사용 하는가

형평을 계산하려면 부동산 시장 가치에서 대출 잔액을 뺍니다. 재산 가치가 증가하거나 대출 잔액이 지불되면 주택 담보는 시간이 지남에 따라 증가 할 수 있습니다.

다른 말로하면, 주택 담보는 당신이 진정으로 소유하고있는 재산의 일부입니다. "당신은 분명 당신의 집을 소유하고 있습니다. 그러나 부동산을 구입하기 위해 돈을 빌린 경우, 대출 기관은 융자를 갚을 때까지 부동산에

의이자 를 가지고 있습니다.

주택 담보는 일반적으로 집주인의 가장 소중한 자산입니다. 이 자산은 나중에 사용 될 수 있으므로 작동 원리와 사용법을 현명하게 이해하는 것이 중요합니다.

주택 주식 예

형평법을 이해하는 가장 쉬운 방법은 주택 가격으로 시작하여 담보 대출 금액을 공제하는 것입니다. 그 모기지는 주택을 사기 위해 사용 된 구매 융자이거나 나중에 꺼내 진 두 번째 모기지 일 수 있습니다.

$ 200, 000의 주택을 구입했다고 가정하고, 20 %의 계약금을 내고 나머지 160,000 달러를 담보로 대출합니다.이 예에서 주택 지분은 20 % 주택 가치 : 주택 가격은 $ 200, 000이며, 귀하는 $ 40, 000 또는 구입 가격의 20 %를 공헌했습니다. 당신은 집을 소유하고 있지만 실제로는 $ 40, 000 가치가 있습니다.

대출 기관은 주택의 일부를 소유하지 않습니다. 기술적으로 모든 것을 소유하고 있습니다. 그러나 주택은 대출을위한 담보로 사용됩니다.

귀하의 대출 기관은 부동산에 선취 권리를 부여함으로써 그들의 이익을 보호합니다.

자, 가정의 가치가 두 배가된다고 가정합니다 (가능성은 낮지 만 숫자는 간단하게 유지할 것입니다). $ 400, 000의 가치가 있고 여전히 $ 160, 000의 빚을지고 있다면 60 %의 지분을 소유하게됩니다. 대출 잔액을 시장 가치로 나누고 그 결과를 빼서 계산할 수 있습니다 (Google 또는 스프레드 시트는 1- (160000/400000)을 사용하는 경우 이것을 계산할 것입니다. 그런 다음 십진수를 a로 변환해야합니다. 백분율).

융자 잔액은 변경되지 않았지만 귀하의 주택 순자산은

증가 되었습니다. 건물 주식 (Building Equity)

보시다시피, 주식을 더 많이 소유하는 것은 좋은 일입니다. 그렇다면 어떻게 형평성을 높여야합니까?

대출 상환 :

대출 잔액을 지불하면 주식이 증가합니다. 대부분의 주택 담보 대출은 표준 월 상환 대출로 월별 지불액이이자와 원금 모두로 이동합니다. 시간이 지남에 따라 원금 상환액이 증가하므로 해마다 증가하는 비율로 형평성을 형성하게됩니다. 이자 전용 대출이나 다른 유형의 비 상환 대출이있는 경우 동일한 방식으로 형평을 구축하지 않습니다. 부채를 줄이고 형평을 구축하기 위해 추가 지불을해야 할 수도 있습니다.

가격 상승 :

시도하지 않고도 형평을 구축 할 수 있습니다. 귀하의 집이 가치를 얻었을 때 (개선 프로젝트 또는 건전한 부동산 시장 때문에) 귀하의 자본이 증가합니다. 자세한 내용은 자본 축적 (및 프로세스 단축)에 대해 읽어보십시오.

주택 주식 사용

주식은 자산이므로 총 순 가치의 일부입니다. 필요한 경우 수입이나 일시불을 자기 자본에서 빼앗거나 상속인에게 부를 수 있습니다. 자산을 작동시키는 데는 여러 가지 방법이 있습니다.

다음 집 구입 :

아마 같은 집에 영원히 살지 않을 것입니다. 이사를하면 현재 주택을 팔고 다음 주택을 구입할 때 사용할 수 있습니다. 아직 모기지에 돈을 빚지고 있다면, 구매자가 999 달러의 돈을 사용할 수는 없지만 자신의 자산을 사용하게됩니다.

형편에 대한 차용 : 현금을 받고 주택 담보 대출 (두 번째 담보라고도 함)을 사용하여 현금으로 사용할 수 있습니다. 주택 소유자는 종종 주택 개량, 고등 교육 기금 마련 또는 기타 목적을 위해이 기금을 사용합니다. 그러나 장래의 장기 투자를 위해 돈을 넣는 것이 현명합니다. 현재 비용을 지불하는 것은 위험합니다. 기금 퇴직 :

역 모기지를 사용하여 황금기에 자신의 형평을 사용할 수 있습니다. 이러한 대출은 은퇴자에게 소득을 제공하고 월별 지불을 필요로하지 않습니다. 집주인이 집을 떠날 때 대출금은 상환됩니다. 그러나 이러한 융자는 복잡하고 주택 소유자 및 상속인에게 문제를 일으킬 수 있습니다.

주택 담보 대출 (Home equity loans) 가옥 저당 대출은 상대적으로 낮은 이자율의 큰 돈 풀을 이용할 수 있기 때문에 유혹을 불러 일으 킵니다. 또한 대출은 부동산으로 확보되기 때문에 상대적으로 쉽게 자격이 부여됩니다. 집에서 돈을 가져 오기 전에 이러한 대출이 어떻게 작동하고 위험을 이해하는지 자세히 살펴보십시오.

유질 처분 :

주택 담보 사용의 주요 위험은 집이 담보로 제공된다는 것입니다. 대출금을 상환 할 수없는 경우, 대출 기관은 집을 차압하고 돈을 돌려 받기 위해 그것을 팔 수 있습니다. 즉, 귀하와 귀하의 가족은 아마도 불편한 시간에 다른 편의 시설을 찾아야 할 것이며 귀하의 주택은 아마도 최고 달러로 팔리지 않을 것입니다.

대출 방법 :

주택 담보 대출을 받으려면 다른 대출과 마찬가지로 대출 기관에 신청하십시오. 대출 기관은 귀하의 주택 가격을 평가할 것이며 귀하가 빌릴 수있는 최대 금액을 제공 할 것입니다. 대부분의 경우, 대출 기관은 대출 금액을 집값의 80 % 이하로 제한합니다 (대출 비율 비율이라고 함). 즉, 첫 번째 (구매) 모기지와 추가 대출은 평가 된 가치의 80 % 미만이어야합니다. 대출 기관은 또한 대출 승인시 소득과 신용 기록을 평가합니다. 주택 담보 대출의 두 가지 유형

주택 담보 대출 은 일시불입니다. 즉, 한 번에 모든 돈을받을 수 있으며, 다음 해에 월별 정액 지불로 상환합니다.귀하의 이자율은 일반적으로 고정되어 있습니다.

주택 담보 대출 (HELOC)

을 통해 필요에 따라 자금을 인출 할 수 있습니다. 신용 카드와 마찬가지로 "대출 기간"(신용 한도가 열려있는 한) 동안 필요할 때 필요한 것을 빌릴 수 있습니다. 이 기간 동안 귀하는 빚을 완만하게 지불해야합니다. 몇 년 후 (예 : 10 년), 인출 기한이 끝나고 상환 기간에 들어서고, 그보다 더 많은 부채를 더 적극적으로 갚을 수 있습니다. HELOC는 일반적으로 변동 이자율을 특징으로합니다.