어떤 유형의 재정적 조언이 필요합니까?

지금 투자를해야할까요? " 이 질문은 나를 괴롭힌다. 재무 계획자는 주식 중개인, 시장 타이머, 경제 전문가 또는 투자 고문을 의미하지 않습니다. 또한 내가 수정 구슬을 가지고 있음을 의미하지는 않습니다.

금융 서비스 분야에서 뚜렷한 서비스가 제공되며 재정적 인 조언이 필요할 것으로 생각되는 경우 어떤 유형의 조언을 구매할 수 있는지, 누구에게 제공하는지 이해하는 데 시간을 투자해야합니다.

당신이 추구 할 수있는 세 가지 기본적인 재정 조언을 살펴 보겠습니다. 재정 계획, 투자 조언, 은퇴 계획

재무 계획

재무 계획은 전체 재무 상황을 살펴보고 원하는 방향으로 이끌 기위한 계획을 수립하는 것입니다.

(당신이 가질 수있는 모든 종류의 부채뿐만 아니라) 보유하고있는 모기지의 유형, 보험 요구 및 현재 보장 범위, 401 (k) 플랜, 주식 등과 같은 회사의 이익 옵션 또는 지연된 보상 계획, 가족 상황, 직업 안정성, 지출 습관, 법률 문서, 퇴직 계획; 기본적으로 당신과 당신의 돈과 관련이 있습니다.

재무 계획 수립자는 귀하가 은퇴 할 때마다 목표로하는 순자산 또는 계정 값 크기로 이어질 시간과 경과에 기여할 계정 유형을 알려줍니다.

투자 자문

투자 조언은 재무 계획의 작은 부분에 불과합니다.

귀하가 돈을 어디에 두는가와 관련이 있으며, 401 (k) 계획안에 자금을 수령하고, 주식과 채권을 선택하고, 새로운 사업 투자에 돈을 넣을 위험을 평가할 수 있습니다.

투자 자문가는 일반적으로 채권 관리, 주식 관리, 옵션 전략 관리 또는 자산 배분 접근법을 사용하여 뮤추얼 펀드 관리와 같은 전문 분야를 보유합니다.

일부 투자 고문은 실사를하고 다른 고문을 선별하여 각 카테고리에 적합한 유형의 고문을 선발하는 것을 전문으로합니다. 항상 투자 전문가에게 고용 전 전문 분야가 무엇인지 물어보십시오. 어떤 투자 고문도 모든 일에 능숙 할 수는 없으므로 모든 일을한다고 말하는 사람은 조심해야합니다. 훌륭한 투자 고문은 포트폴리오의 특정 부분에 대해 전문성을 찾는시기를 알고 있습니다.

은퇴 계획

은퇴 계획에는 기본 재무 계획을 넘어서거나 투자 조언을 제공하는 기술 세트가 포함됩니다.

퇴직 계획 수립자는 축적하고있는 금융 자산뿐만 아니라 연금, 사회 보장, 아르바이트 등의 다른 자원을 분명히 이해하고 있어야합니다.일단 당신이 은퇴하면 신뢰할 수있는 매월 월급을 납부하게하는 방식으로 모아야하는 모든 퍼즐 조각입니다.

퇴직 계획 담당자는 퇴직 소득이 예상되는 일수와 퇴출 금액을 예상합니다. 그들은 세금 및 건강 관리 비용을 지불 할 것으로 예상되는 금액을 보여줄 수 있습니다. 인플레이션이 귀하의 지출 필요성에 어떻게 영향을 미치는지, 그리고 어떤 결정이 미래의 80 세를 더 안전한 위치에 두는 데 도움이되는지를 보여줍니다.

단지 제품을 판매하거나 돈을 어떻게 사용할지 알려주는 사람은 은퇴 계획자가 아닙니다. 은퇴에 가까워 질수록 미래 소득이 어디서 나올지에 대한 상세한 전망을 원할 것입니다.

내가 세 명 모두 가질 수 있을까?

누군가 재정 계획을 제공한다고해서 투자 조언 및 / 또는 퇴직 계획을 제공하는 것은 아닙니다. 필요한 서비스를 검색하기 전에 차이점을 이해했는지 확인하십시오.

일부 회사 (종종 수수료 자문 회사)는 직원이 충분하거나 외부 컨설턴트가있는 자원 또는 틈새 주제 영역이있는 전문가 고문을 가지고 있기 때문에 모든 분야에서 전문성을 갖추고 있기 때문에 모든 분야에서 유능한 직원이 될 수 있습니다. 이 유형의 회사는 나중에 인생을 바꿀 필요가없이 재무 계획, 투자 및 퇴직 계획 요구를 충족시키는 장기 주택이 될 수 있습니다.