훌륭한 투자 고문이 나를 위해 무엇을 할 것인가?

투자 고문이 돈을 관리합니다. 그들은 주식, 채권 및 뮤추얼 펀드와 같은 투자를 선택하고 귀하의 계좌에서 이러한 투자를 구매합니다 (물론 귀하의 승인이 있어야 함).

일부 투자 자문가는 금융 생활의 모든면을 살펴보고 포괄적 인 투자 계획을 수립하여 전체 론적으로 작업합니다. 이것은 종종 "자산 관리"라고합니다. 다른 투자 자문가는 배당금 지급 주식 또는 지방 채권의 전문가와 같이 좁은 초점을두고 있습니다.

재무 계획자와 마찬가지로 자산 관리 유형의 투자 고문은 기본적인 재정 목표를 이해해야합니다. 즉, 귀하는 귀하의 돈을 사용해야 할 때와 귀하가 그것을 위해 사용할 것을 알 필요가 있음을 의미합니다. 그들은 당신에 관한 개인적이고 재정적 인 데이터를 수집해야합니다. 그들은 위험에 대한 내약성, 예상 수익률 및 투자 손실을 초래할 수있는 재정적 능력을 이해하는 데 시간을 투자해야합니다.

전체 투자 조언자는이 데이터를 사용하여 기존 투자를 분석하고 앞으로해야 할 일에 대해 권장 할 것입니다.

협소 한 집중 투자 고문은 일반적으로 전체 론적 계획을 수립하지 않습니다. 대신, 그들은 자신의 전문 분야 내에서 전략과 결과를 공유하는 데 중점을 둡니다.

자산 관리 투자 고문이 포트폴리오의 특정 부분을 관리하기 위해 협소 한 집중 투자 고문을 고용하는 것은 일반적입니다.

전체적인 자산 관리 유형의 투자 고문은 어떤 유형의 조언을 제공 할 수 있습니까?

투자 할 대상

• 주식 또는 뮤추얼 펀드의 구매 여부
• 인덱스 펀드 또는 액티브 펀드 매니저를 사용해야하는 경우
• 사용할 투자
• 각 투자와 관련된 위험 요소
• 귀사의 포트폴리오에서 기대할 수있는 수익률
• 비 퇴직 계좌에서 소유해야하는 투자
• 과세 대상 유형 투자가 창출 될 것입니다.
• 과세 소득을 줄이기 위해 투자를 재정비하는 방법
• 투자를 구매하거나 판매 할 때 부과되는 세금
• 좁게 집중된 투자 고문이 언제 필요합니까?

특정 유형의 전문 지식을 가진 투자 고문이 필요한 경우를 생각해 볼 수 있습니다. 여기에는 몇 가지가 있습니다 :

당신은 많은 회사 주식을 소유하고 있으며, 옵션을 쓰는 사람이나이 주식에 대한 통화를 찾아야합니다.

• 대규모 주식 또는 채권 포트폴리오를 상속하며 이러한 자산을 관리하거나 팔아 넘길 수있는 사람을 찾아야합니다.
• 퇴직 소득을위한 본드 사다리를 만들고이 포트폴리오 유형을 전문으로하는 투자 고문을 찾아야합니다.
• 투자 고문은 어떻게 부과됩니까?

대부분의 투자 자문가는 귀하를 대신하여 관리하는 자산의 비율 인 수수료를 부과합니다. 이 수수료는 일반적으로 소액 계정의 경우 더 높으며 대금 계정의 경우 더 낮습니다. 일반적인 범위는 $ 50, 000 계정의 경우 하이 사이드에서 1 년에 2 %가되며 5 달러, 000, 000 또는 그 이상의 계정에 대해서는 연간 절반의 비율로 축소됩니다.

자산 관리 수수료 대신 또는 일부 자산 운용사는 다음과 같은 방법으로 비용을 청구 할 수 있습니다.

시간당 요율

• 기존 포트폴리오의 검토를 완료하는 정액
• A 분기 별 또는 연간 리테일러 비용
• 귀하가 구입 한 금융 또는 보험 상품에서 지불 한 수수료
• 수수료 및 수수료 조합
• 어떻게하면 내 투자 고문이 지급되는지 알 수 있습니까?

항상 투자자에게 보상 방법에 대한 명확한 설명을 요청하십시오. 최고의 고문은 이해할 수있는 평범한 영어 설명을 줄 것입니다. 모든 투자 고문은 ADV PART TWO라고하는 공개 서류를 제공해야합니다. 이 문서는 보상 공식과 잠재적 인 이해 상충을 공개합니다.

투자 고문을 찾는 방법에 대한 팁

일반적으로 전체 투자 자문사를 검색 할 때 다음 "dos"와 "do nots"를 찾으십시오.

할 일 :

• 귀하의 포트폴리오가 전체적으로 의미가있을 수 있도록 모든 투자가 어디에 있는지 알고 싶습니다. 그렇지 않으면 다른 계정에 동일한 유형의 투자를 소유하게 될 수 있습니다. 할일 :
• 보상 방법에 대한 명확하고 이해하기 쉬운 설명을 제공하십시오. 금지 사항 :
• 예상 시간 범위, 투자 경험 수준, 목표 및 투자 위험에 대한 내 용을 이해할 때까지 권장 사항을 작성하십시오. 금지 사항 :
• 특정 주식 거래 전략에서 100 %와 같이 집중적 인 전략 하나에 모든 돈을 넣으라고 제안하십시오. 투자 자문가는 재무 계획 조언을 제공합니까?

투자 조언은 재무 계획과 다릅니다. 일부 투자 자문가는 기본적인 재무 계획 자문을 제공하고 일부는 포괄적 인 재무 계획과 투자 자문을 제공합니다.

재무 계획 서비스를 제공하고 해당 서비스가 수수료에 포함되어있는 경우 잠재적 투자 고문에게 문의하십시오.