한 사람이 사회 보장을 받아야하는시기는 언제입니까?

사회 보장 혜택은 대부분의 퇴직자 소득의 상당 부분을 차지하므로 수집시기를 결정하는 것이 매우 중요합니다. 올바른 결정을 내릴 때 이러한 이점을 극대화 할 수 있습니다. 퇴직 소득의 다른 근원을 가진 이득을 협조해서 당신은 당신이 맞은 경우에 소득 세후 소득에서 당신에게 수천의 여분 달러를 잠재적으로 얻을 수 있습니다.

62 세 이전에 직장을 그만 둔 개인의 75 % 이상이 그 연령에 도달 한 후 2 개월 이내에 사회 보장 혜택을 신청합니다.

대부분의 경우 사회 보장 혜택의 시작을 지연시키기 위해 일부 IRA 인출을받는 것을 포함하여 잠시 동안 자신의 라이프 스타일을 지원하기 위해 다른 저축을 사용하는 것이 훨씬 더 유리할 것입니다.

사회 보장 결정의 많은 부분은 취소 할 수 없지만, 혼자라면 결정은 결혼 한 것보다 덜 복잡합니다.

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62 세 대 70 세

사회 보장 혜택은 62 세부터 70 세까지 언제든지 청구 할 수 있습니다. 1 차 보험 금액이라고하는 "완전한"퇴직 급여를 받거나 정년 퇴직 한 PIA. 2017 년에는 1943 ~ 1954 년 사이에 태어난 사람의 나이가 66 세입니다. 66 세 이전에 수령을 시작하면 혜택이 줄어들고 66 세 이후에 시작하면 혜택이 늘어납니다.

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최대 혜택은 70 세까지 기다려야 성취됩니다. 62 세에 혜택을 시작한 경우보다 76 % 더 의미가 있습니다.

청구 건의 나이 : 수당 금액

62 : 750 달러

63 : 800 달러

• 64 : 867 달러
• 65 세 : 933 달러 달러 예상 수명의 영향
• 단일 개체 (예를 들어, 단일 개체의 경우) : 66 : $ 1000
• 67 : $ 1, 080968 : $ 1, 160999 : $ 1, 24099 : 누가 평균보다 오래 살기를 기대하는 사람은 혜택의 시작을 지연 시킴으로서 혜택을 볼 수있는 반면, 평균보다 짧게 살 것을 기대하는 사람은 일찍 신청함으로써 이익을 얻을 수 있습니다.
• 일반적으로 여성들은 기대 수명이 길어서 혜택을 지연시킴으로써 더 많은 혜택을 얻습니다. 연구에 따르면 누적 평생 급여는 62 세에서 70 세까지의 나이에 상관없이 80 세까지 살 수있는 사람과 거의 동일합니다. 80 세부터 82 세까지의 연령대를 종종 "손익분기 시절"이라고합니다. 당신이 이보다 더 오래 살면 사회 보장을 일찍 끝나는 것이 아니라 나중에 끝내는 것이 좋습니다.
• 손익 분기 별 분석의 결함
• 손익분기 점은 철저한 분석의 중요한 부분 일 수 있지만, 사회 보장 제도를 언제 시작할 것인지 결정하는 유일한 요인으로 사용하는 것은 여러 가지 이유로 인해 결함이 있습니다.
• 사회 보장은 귀하의 자산을 초과하는 것에 대한 귀중한 헤지 (hedge) 역할을합니다.
• 연구에 따르면 70 세까지 혜택을 연기하면 포트폴리오의 수명이 6 년에서 10 년까지 연장 될 수 있습니다. 아마 82 세까지 살 것이라고 생각할 수도 있지만, 건강하고 생산적인 92 세에 살면 어떨까요? 사회 보장을 연기하면 돈을 많이 사용하지 못하게됩니다.

손익분기 만 고려하면 세금의 영향을 무시한다. <소셜 시큐리티 만이 유일한 수입원 인 경우, 귀하는 귀하의 급여에 대해 아무런 세금도 내지 않지만 다른 수입원이있는 경우 귀하의 급여 중 최대 85 %까지 세금을 납부 할 수 있습니다. 그러나 대신 저축을 철회하고 사회 보장 혜택의 시작을 연기 할 수 있습니다. 대부분의 경우이 전략을 통해 월간 퇴직 소득을 크게 늘리거나 세후 기준으로 볼 때 포트폴리오의 수명을 연장 할 수 있습니다. 세후 소득이 가장 많이 나오는 철수 전략의 유형을 결정하기 위해 세부적인 과세 예측을 실행하십시오.

수입 테스트

종종 간과되는 또 하나의 요인은 수입 테스트입니다. 임금을 위해 일하고 있으며 그럼에도 불구하고 은퇴 연령 이전에 급여를 청구하는 개인은 소득이 소득 한도를 초과하면 월 급여가 감소합니다.

일시적 감소는 귀하가 FRA에 도달 한 후에는 월별 급여가 이전 급여를 상쇄하기 위해 상향 조정됩니다. 그러나 급여 재 계산이 작동하는 방식 때문에 급여 총액을 회복하는 데 13 년에서 14 년이 걸릴 수 있습니다. 계속 일할 계획이라면 FRA에 도착할 때까지 혜택을 청구하기를 기다리는 것이 거의 항상 이점입니다.

이전 결혼 10 년 이상

싱글을 고려할 때 한 가지 더 많은 요소가 있습니다. 결혼 한 지 10 년 이상 지속 된 경우 배우자의 직장 기록.

이 경우 사회 보장국에서 결혼 한 개인과 비슷한 결정을 내려야한다고 생각하십시오. 몇 년 동안 배우자 혜택을 사용할 수 있고 자신의 혜택으로 전환하거나 그 반대의 경우도 있습니다. 그러한 전략은 평생 수입을 늘릴 것입니다.