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올바른 재무 전문가를 고용하는 것은 완벽한 배우자를 찾는 것과 조금 같을 수 있습니다. 이 개인에게 당신에게 돈을 안겨주고 사랑하는 것을 맡기고 있습니다. 분명히 그가 당면한 어려움과 질문을 처리 할 수있는 전문성을 갖추고 있는지 확인하고 싶습니다. 그가 취하는 바를 어떻게 알 수 있습니까?
재무 전문가를 대상으로 한 첫 번째 단계는 그의 이름을 따서 명칭을 이해하고 그것이 무엇을 의미하는지 정확히 아는 것입니다. 이것은 그가 어떤 종류의 재정을 훈련 시켰는지 알려줍니다.
재무 계획 지정
CFP ® - 공인 재무 플래너 TM - 명성을 획득 한 전문가를 찾으십시오. 가족을위한 자격있는 재무 고문. 그는이 지정을 사용하기 위해 CFP ® 위원회의 교육, 시험, 경험 및 윤리 요구 사항을 충족시켜야합니다.
이 시험은 보험, 투자, 세금, 부동산 계획 및 재정 계획 분야의 광범위한 영역을 포괄합니다. 이 전문가의 대부분은 단 하나의 전문가이지만 네트워크의 다른 전문가를 통해 자신의 능력을 넘어서는 문제를 처리합니다. CFP ® 표준에 대한 자세한 내용은 CFP ® 지정을 참조하십시오.
또 다른 가치있는 지정은 PFS입니다. 이것은 공인 회계사 또는 공인 회계사가 달성 할 수있는 재무 고문 지정입니다. 사실, CPA만이 PFS 지정을 취득 할 수 있습니다. 재정 계획 요구 사항과 함께 고급 세금 계획 요구 사항이있는 경우이 지정을 가진 사람을 찾고자 할 수 있습니다. 퇴직 연수 지정
많은 지정에서 누군가가 노인에게 적용 할 수있는 전문 지식을 가지고있을 수 있다고 제안하지만 많은 사람들이 신뢰할만한 것으로 간주되지 않습니다. 퇴직이 거의 끝나면 월스트리트 저널은 재무 고문이 다음 세 가지 중 하나를 선택하기를 원합니다 :은퇴 소득 분석 협회 (Retirement Management Analyst®) 또는 은퇴 소득 산업 협회 > 퇴직 연수 목적으로 설립 된 미국 대학
은퇴 카운슬러 또는 CRC를 통해 제공되는 퇴직 소득자 공인 전문가 또는 RICP
- 업계 전문가 인 Michael Kitces가이 세 가지 지정에 대해 자세히 비교할 수 있습니다. RICP 대 RMA 대 CRC - 재무 고문을위한 최고의 은퇴 소득 지정 선택.
- 투자 관리 인증 정보
- 개별 주식 및 채권 포트폴리오를 관리하기 위해 투자 고문을 고용하려는 경우 CFA
®
지명을 가진 사람을 찾으십시오. 이 명칭은 Chartered Financial Analyst의 약자로, 수년간 공부해야만했으며 세 가지 시험 수준을 통과하여 증권 업계에 대한 심층적 인 지식을 입증했습니다.뮤추얼 펀드 관리 분야에서 가장 많은 일자리는 CFA 자격을 취득한 사람들이 보유하고 있습니다.
뮤추얼 펀드 포트폴리오를 관리하기 위해 고문을 고용하거나 포트폴리오의 다른 부분에 대한 기본 고문을 선택하려면 CIMA 인증을 보유한 사람을 고려하십시오. CIMA는 Certified Investment Management Analyst®의 약자입니다. 이러한 지정에는 통계, 재무, 경제, 전문 시장, 포트폴리오 이론, 행동 재무 및 포트폴리오 다변화를위한 포트폴리오 관리자 선택에 대한 전문 지식이 필요합니다. 보험 전문가
귀하의 특정 보험 수요에 따라, 보험 인수의 숙달 수준을 달성 한 사람이나 왜 한 보험 상품의 가격이 다른 것과 다른지에 대한 고급 이해를 요구하지 않을 수도 있습니다. 그러나 많은 계획가는 위험 전가 또는 세금 계획의 수단으로 보험을 사용하므로 보험 전문가의 배경을 이해하는 것이 좋습니다.
이러한 전문가 중 상당수는 공인 금융 컨설턴트
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또는 ChFC 지정을 보유합니다. 일반적인 ChFC 전문가는이 마크를 얻기 위해 거의 400 시간을 소비 할 것이며 유지를 위해 2 년마다 30 시간의 평생 교육을 완료해야합니다.
자산 양도 및 종합 계획의 전문 분야는이 지정으로 강조됩니다. 추가 자료 재무 고문은 많은 다른 명칭을 획득 할 수 있지만 그 중 많은 수가 엄격한 기준을 요구하지 않습니다. 그들은 누군가 자신의 이름 뒤에 편지를 추가 할 수 있도록 설계되었습니다. 금융 서비스 규제 기관 중 하나가 후원하는 사이트 인 Understanding Financial Designations로 이동하면 다른 지정에 대해 더 자세히 알 수 있습니다.
그리고 고용하기 전에 항상 고문의 신임장과 불만 기록을 확인하십시오.