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재무 계획 수립은 항상 객관적인 것은 아닙니다. 많은 금융 플래너가 투자 또는 보험 상품 판매로 보완되며, 일부 고문은 재무 교육보다 판매 교육이 더 많습니다. 이것은 투자를 고려하고 미래를 계획 할 때 약간의 정보가 표에서 사라지게 할 수 있습니다. 재정적 인 고문관이 종종 간과하는 10 가지가 있습니다.
IRA 대신 HSA 계정 열기
HSA 또는 건강 저축 계좌는 높은 공제액 보험 정책과 함께 사용되므로 모든 사람에게 선택 사항이 아닙니다.
그러나 귀하가 높은 deductible 정책을 가지고 있다면, IRA가 아닌 매년 HSA에 자금을 보내는 것이 더 나을 것입니다. 왜? 귀하의 돈은 과세 대상이되고 자격이 된 의료 비용에 대해서는 면세로 나오므로 의료 비용은 은퇴의 확실성이 있습니다. 그러나 IRA 인출을 사용하면 꺼내는 돈은 과세됩니다.
퇴직 연금을 일시금이 아닌 일시불로 가져 가야하는지 여부를 쉽게 알 수있는 간단한 스프레드 시트를 만드는 것이 그리 쉽지는 않습니다. 연금 지급. 연금 선택이 제공 할 수있는 일시금으로 동일한 금액의 안전하고 평생 한 소득을 창출하는 것은 어려울 수 있습니다.객관적인 결정을 내리기 위해 기대 수명보다 두 옵션의 잠재적 결과를 비교할 수 있습니다. 각 계획은 다양 할 것이므로 하나의 크기에 맞는 규칙이 없습니다. 이용 가능한 연금 선택, 연령 및 결혼 상태에 따라 분석을해야합니다.
당신이 수학을 끝내기 전까지는 일괄 계산이 최선이라는 것을 누군가에게 확신시키지 마십시오.
로스 IRA의 재검토가 필요한 경우로스 IRA는 여러 가지 이유로 사람에게 알려진 가장 큰 투자 일 수 있습니다. 세금이나 벌금없이 언제든지 기부금을 인출 할 수 있습니다. Roth 내부의 돈은 세금이 면제됩니다.
인출을 할 때, 사회 보장 세가 과세 대상이되는 금액이나 메디 케어 파트 B 보험료 중 얼마를 지불 할 것인지를 결정하는 것과 같은 다른 세금 계산식에서는 로스 배급이 포함되지 않습니다. 일반 IRA와는 달리, Roth의 배포본은 70 1/2 세가 될 필요가 없습니다. 귀하가 Roth IRA에 기부 할 자격이되는지, 귀하가받는 고용주 매치 금액을 초과하거나 Roth 401 (k) 옵션을 제공하는지 여부를 알아보십시오.
인덱스 펀드 사용
최고 실적의 뮤추얼 펀드를 지속적으로 찾기 위해 볼 수있는 것이 하나 있다는 것을 알면 놀랄 것입니다. 그것은 기금의 비용입니다. 수수료가 낮은 펀드는 높은 수수료를받는 경향이 있으며, 인덱스 펀드는 업계에서 가장 낮은 수수료가 있습니다.주식이나 채권의 동일 바구니에 대해 더 많은 것을 지불하는 이유는 무엇입니까?
귀하의 생명 보험 정책 취소
누군가가 귀하에게 재정적으로 의존하는 경우 생명 보험이 중요합니다. 그러나 퇴직과 거의 관계없이 소득과 배우자의 미래 퇴직 소득은 안전 할 수 있습니다. 사망 한 후에 누군가를 제공하고 싶지 않으면 현재
생명 보험이 필요하지 않을 수 있습니다.
괜찮습니다.하지만 무언가를 지불하는 이유를 알아야하고 돈을 쓸 가치가 있는지 객관적으로 결정하는 것이 중요합니다. 고정 된 연금이 아닌 I 채권을 구입하십시오. I 채권은 CD, 머니 마켓 펀드 및 저축 예금에 대한 훌륭한 대안입니다. 12 개월 동안 소유 한 후에 완전 유동성으로 인플레이션 조정이자를 과세 할 수 있습니다. 채권은 브로커리지 계좌에서 구매할 수 없으므로 재무 고문은 수수료를 부과하거나 돈을 벌 수 없습니다. 그래서 더 자주 그들에 대해 듣지 못할 수도 있습니다. 결론 : 나는 당신이 할 수있는 가장 안전한 투자 중 하나입니다.
사회 보장으로 더 많은 돈을 벌 수 있습니다
사회 보장 혜택을 언제 시작해야하는지에 대한 사려 깊고 충분한 정보를 바탕으로 결정하면 투자 고문이하는 것보다 더 많은 총 수익을 "퇴직"할 수 있습니다.
사회 보장 계획 및 기타 재정 계획에 더 많은 시간을 투자하고 투자 분석 시간을 줄이면 더 많은 돈을 벌게 될 것입니다.
주식은 장기적으로 안전하지 않을 수도 있습니다
많은 그래프와 차트는 주식이 장기간에 걸쳐 휘발성이 적다는 것을 보여줍니다. 주식 시장은 1 년 내에 40 % 또는 40 % 하락할 수 있지만, 수익률은 0 년에서 2 %로 20 년 동안 10 %에서 14 %로 높아질 가능성이 큽니다. 이 차트와 그래프가 말하는 바가 아니라면 주식은 20 년 같은 더 긴 기간에도 더 안전한 대안보다 더 높은 수익을 내지 못할 수도 있습니다. 어쩌면 그들은 당신에게 돈을 잃지 않을 것입니다. 그렇다고해서 그들이 덜 위험한 선택보다 우월 할 것이라는 것을 의미하지는 않습니다. 사람들은 당신이 주식을 충분히 소유하고 있다면 주식은 항상 더 높은 수익을 제공한다고 가정하지만,이 가정은 사실이 아닙니다.
투자를 재정비하여 효율적으로 세금을 부과하십시오.
많은 재정 고문이 귀하의 모든 투자 계좌를 전체적으로 보지 않고 하나의 계좌를 관리합니다. 예를 들어, 고문이 처리하는 401 (k) 및 상속 된 비 은퇴 투자 계정이있을 수 있습니다. 그는 401 (k)를 고려하지 않고 은퇴가 아닌 계좌를 관리 할 수 있으며 매년이 계좌에서이자 및 투자 수입을보고하는 1099 개를 받게됩니다.
하지만 때로는 이러한 투자가보다 효율적인 세금으로 구성 될 수 있습니다. 401 (k) 계좌에 채권을 더 많이 배치하고 401 (k) 이외의 곳에서 더 많은 성장 투자를 찾으려면 세금을 면밀히 조사해야합니다. IRA, 401 (k) 및 비 은퇴 저축과 같은 여러 계좌를 보유하고있는 경우, 각 계좌 자체보다는 투자 배분을 전체적으로보아야하는 수많은 이유가 있습니다.
재무 고문은 귀하에게 무엇을합니까?
재무 고문은 비트 코인을 어떻게 생각합니까? < 재정적 자문가와 함께 일하는 사람들에게,
수수료 전용 재무 고문은 무엇입니까?
유능한 고문은 무엇이며, 고용해야합니까? 수수료 전용 어드바이저는 커미션으로 지급되지 않습니다. 그들의 서비스가 작동하는 방법은 다음과 같습니다.