모기지 비율 : 할인점 지불시기

할인점은 많은 차용자가 모기지 프로세스에서 가장 혼란스러운 측면 중 하나입니다. 할인 포인트는 귀하의 요금을 매수하기 위해 특별히 사용 된 수수료입니다. 결재서에서 할인 점수는 때때로 "할인 수수료"또는 "모기지 이자율"로 표시되며 하나의 할인 포인트는 귀하의 대출 크기의 1 %에 해당하는 비용을 부담합니다. 할인 점수는 모기지 대출 기관이 융자를 완료하는 데 부과하는 수수료 인 "발신 수수료"와 다릅니다.

숫자 살펴보기

포인트를 대출 금액 개념의 백분율로 설명하기 위해 숫자를 살펴 보겠습니다. 대출 담당관이 $ 100, 000 대출에 대해 한 지점에 대해 말하면, 대출 담당자는 대출 금액의 1 %에 해당하는 금액이 $ 1,000입니다.

$ 300, 000 대출의 경우 한 지점은 $ 3,000과 같습니다. 융자를 끝낼 때 지불해야합니다.

대출 기관은 서로 다른 포인트를 가진 대출에 대해 서로 다른 이자율을 제공합니다. 포인트에 관해 세 가지 주요 선택 사항이 있습니다. 포인트를 지불하거나 포인트를 받고 싶지 않다고 결정할 수 있습니다. 이를 제로 포인트 론이라고합니다.

낮은 이자율을 받기 위해 마감시 포인트를 지불 할 수 있습니다. 또는 귀하에게 지불 한 포인트 (대출 크레딧이라고도 함)를 선택하여 마감 비용 중 일부를 충당 할 수 있습니다.

가설적인 상황

분석적 (일명 엔지니어) 유형에 대해 가상의 숫자를 사용 해보자. 아래의 예는 종가와 금리의 일부로 포인트 간의 균형을 보여줍니다.

이 예에서 $ 180, 000을 빌리고 30 년간 고정 이자율 모기지 론을 5 % 이자율로 영점으로받을 자격을 얻으려면 다음 시나리오를 고려해야합니다.

> 이자율

4. 875 %. 0 % <99> 5. 125 % 할인점	할인점	+0. 375 999. 0 999 -0. 375	귀하의 상황
장기간 모기지를 유지하고 지불액을 가능한 한 낮게 유지하고자 할 것입니다.	이자율을 좋아하고 집을 5 년 미만으로 유지할 것입니다.	가능한 한 현금을 닫고 더 높은 금액을 지불 할 수 있습니다.	결과 :
Now : 지불합니다. $ 975> 매월 14,999 원 지불	어느 방향으로도 조정하지 않으면	귀하가	무엇을 이해하는지 더 쉽습니다. 지불하고
는 가격을 비교합니다.	대출자 크레딧으로 $ 675를받습니다. 대출 기간 동안 : 매월 14 달러를 지불합니다.	*** 현재 이용 가능한 요금은 아래 표시된 것과 다를 수 있습니다. 이 예제 시나리오 분명하게 알 수 있듯이 "손익분기"분석이 중요한 경우 가정을 소유 할 계획 인 시간이 방정식의 큰 부분입니다. 손익분기 분석은 간단합니다.할인 포인트의 비용을 부담하고 월별 지불 저축 / 비용으로 나누면 몇 개월 동안 손익분기 점에 처하게 될지 파악할 수 있습니다. 비용 675 달러 / 한 달에 14 달러를 절약하면 손익분기 점이 48.21 월이됩니다.	4. 1 년 또는 48. 21 개월 이상 모기지를 유지하려는 경우 할인점을 지불하는 것이 타당합니다. 그보다 덜한 것은 잘못된 재무 결정을 내린 것일 수 있습니다. 모기지에는 세금 혜택이 있으며 결과를 고려할 때 반드시 고려해야 할 사항이기 때문에 "잘못된 재무 결정을 내렸을 수 있습니다."라는 용어를 사용합니다. 금리 및 할인 점수는 대부분의 차용자에게 세금 공제 혜택이 있습니다. 주로 새 집의 점유 현황, 소유 된 부동산의 수 및 귀하가 공제하는이자 금액에 따라 다릅니다. 할인 포인트를 지불할지 여부를 결정할 때 모든 세부 사항을 고려하는 것이 가장 좋습니다.

개인 재정 상황을 주택 담보 대출 선택에 적용하는 데 대한 귀하의 성실성은 30 년 동안 귀하에게 영향을 미치는 결정 일 수 있습니다.

현명하게 만듭니다.