로스 후 IRA에 세금 후 401 (k) 돈을 돌릴 수 있습니까?

일부 401 (k) 플랜은 세후 기부를 허용합니다. 은퇴하면 세금 후 401 (k) 돈을 Roth IRA로 이월 할 수 있습니다. Roth의 돈으로 세금,이자가 배당되고 자본 이득이 누적되는 이점이 있습니다.

다음은 이러한 유형의 롤오버 작동 방식에 대한 몇 가지 일반적인 질문입니다.

세금 환급 후 Roth에 대한 IRS 규정이 명확하지 않다고 들었습니다.

재무 계획 및 세무 사회는 수년 동안 회사 계획의 세후 펀드가 합법적으로 로스 IRA에 가입 할 수 있는지 확실하지 않았습니다.

2014 년 9 월 국세청 (IRS)의 판결로 이에 대한 명확한 결론을 얻었으며 이에 대한 대답은 확실합니다. 결과적으로 자격을 갖춘 회사 퇴직 계획에서 Roth IRA로 세금 공제 후 기부를 할 수 있습니다. 규칙의 규정 및 해석에 대한 자세한 내용은

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• 퇴직 연금 플랜의 세후 후원금 상환에 대한 IRS 규정
• 로스 전환을위한 세금 후 401k 분담금 나누기

관리자는 두 개의 개별 수표를 삭감합니다.

세금 후 401 (k) 기금을 로스 IRA에 기부하십시오. 귀하의 계획 관리자는 두 가지 수표를 삭감 할 것입니다. 하나는 세후 후원금 용이고 다른 하나는 세전 자금 용입니다. 세전 기부금을 Roth IRA 계좌로 우송하여 세전 기금이 전통적인 IRA에 입금되는 동안 세후 기부금을 지시 할 수 있습니다. 귀하는 귀하의 401 (k) 배포 서류상 각각의 기부 유형에 적절한 계정을 지정할 것입니다.

계좌를 잘못 입금하면 어떻게됩니까?

롤오버 수표를 받으면 60 일 이내에 해당 계좌에 입금됩니다.

60 일 기한을 놓친 경우 롤오버는 롤오버로 간주되지 않습니다. 때때로 누군가 롤오버 실수를 바로 잡으려고 저에게 편지를 씁니다. 다음은 내가받은 질문 중 하나입니다.

저는 최근에 은퇴하고 401 (k)를 롤오버 할 수있는 기회를 가졌습니다. 저는 제가 세금으로 부과 한 돈을 가지고 있기 때문에 제가 아주 큰 실수를 저질렀다고 생각합니다. 제가 이해할 수 있듯이, 저는 로스 IRA에 들어갈 수있었습니다. 60 일 롤오버 기일이 지났고 증권 계좌에 세후 수표를 입금했기 때문에 나는 정말로 절호의 기회를 맞았다 고 믿는다. (나는 그것이 모두 세후 돈이라고 증명할 수 있으며 여전히 현금으로 계좌에 앉아있다.)

불행히도이 질문에 대한 대답은 아니오, 가능한 어떤 의지도 없다. 금융 서비스 회사가 심각한 오류를 범하지 않는 한 60 일 롤오버 시간 프레임 예외는 발생하기 어렵습니다. IRA를 Roth로 바꾸거나 Roth IRA에 기부 할 수있는 것보다 배우자가 여전히 수입을 얻은 경우 Roth에 돈을 벌 수있는 다른 방법을 살펴볼 수 있습니다.

실수 방지

은퇴시 모든 롤오버 규칙을 준수하여 부정적인 세금 충격이 발생하지 않도록하십시오.서류를 계획 관리자에게 제출하기 전에 모든 서류를주의 깊게 읽고 예금을하기 전에 계좌 번호를 다시 확인하십시오. 가장 최근의 401 (k) 진술서를보고 세액 공제 금액이 얼마인지 알아보고 Roth에 입금하는 수표 금액을 같은 금액만큼 투자가 가치가 변함에 따라 펀드가 매일 변동하므로 성명서와 정확히 일치하지 않을 수 있습니다.