IRA에 대해 10 % 조기 인출 수수료를 피하는 방법

전통적인 IRA, Rollover IRA를 통한 퇴직에 대한 투자 , SIMPLE IRA, SEP-IRA 또는 Roth IRA는 투자자에게 특별한 세금 혜택을 제공합니다. 그러나 이러한 막대한 이점은 가격과 함께 제공됩니다. 많은 투자자들이 알고 있듯이, 귀하가 그러한 계좌 중 하나에서 조기 인출을하면 연방, 주 및 지방세뿐만 아니라 IRS에 지불 할 수있는 조기 인출 수수료 형태로 10 %의 벌금이 부과 될 수 있습니다 노년을위한 준비 구역을 습격하는 처벌로서.

전통적인 IRAs, 롤오버 IRAs, 단순 IRA 및 SEP-IRA의 경우 초기 철회 패널티는 일반적으로 인출 첫 달러에서 발생합니다. 반면에 로스 IRA는 세후 달러로 자금을 지원 받으므로 이전의 모든 주요 기부금을 인출 할 수 있으며 자본 이득, 배당금,이자 및 기타 투자로부터 추가 금액을 인출하기 시작하면 소득은 조기 철수 벌금에 부딪치게됩니다. 몇 살짜리, 물어볼 수도 있습니다. 인출을 위해 일찍 철수하는 경우 벌금이 부과되지 않아야합니까? 단순한. IRA 수혜자가 59.5 세가되기 전에 언제든지 IRA 처벌을위한 조기 철회가 설정됩니다.

이는 불공정 해 보일 수 있습니다. 결국 그것은 당신의 돈입니다. 초기 인출 수수료가 IRA 및 특정 유형의 퇴직 계좌에서 평가되는 이유는 의회가 개인의 투자 자본을 오늘 사용하지 못하게하여 단기적인 문제를 해결할 수있게하려는 것입니다. 일하는 사람들은 다양한 형태의 복지에 의존하게됩니다.

연금이 더 많이 보급 된 예전에는 이것이 가능하지 않았습니다. 파산을 선언하고 거의 항상 연금 권리를 유지하면서 다시 시작해야합니다. 우리가 자비로 가입하는 퇴직 연금 제도에 들어가게되면, 돈을 처리 할 수있는 사람들과 개인 결정으로 폭발 할 수없는 사람들 사이의 부의 격차가 복식의 힘과 결합하여 결과에 기하 급수적 인 차이를 가져 왔습니다.

즉, IRA 조기 철수 비용은 당 병원의 입법부와 행정부가 당해 퇴직 연금 계좌를 개설 할 때까지 연장 된 당근에 충실했습니다. 규칙을 따르고 큰 보상을 거두십시오. 이를 위반하고 그 결과에 고통받습니다. 그럼에도 불구하고, 퇴직 연금 포트폴리오를 때우기 전에 실수를하지 않으려는 경우, 퇴직 연금 포트폴리오에서 조기 인출을하는 것이 거의 항상 나쁜 생각입니다. 저는 다음과 같은 8 가지 방법을 설명하고 싶습니다. 조기 철수 비용을 피할 수 있어야하며, 별도로 10 %를 부과해야합니다.1. 영구적으로 장애가되어 자금이 필요한 경우 IRA 조기 철회 형벌을 피할 수 있습니다

병이나 사고와 같이 영구적으로 장애가되어 유익한 고용을 얻고 자신을 부양 할 수 없도록 만들면, 당신은 귀하의 IRA에 대한 10 % 일찍 철수 벌칙을 피할 수 있습니다. 신체적으로 또는 정신적으로 일할 능력이 없다는 것을 증명할 의사를 구해야하며, 상태가 오래 지속될 것인가, 상당한 시간이 걸릴 것인가, 불확실한 시간이 될 것인가, 또는 결국 죽음으로 이어진다. . 2. 귀하의 IRA는 조기 철수 벌금에 부딪치지 않을 것입니다. 조기 사망하면

나는 차가운 안락하다고 생각하지만, 59 세 5 세에 도달하기 전에 멀리 떠나가는 것은 불행한 경우, 귀하의 재산 또는 수혜자는 귀하의 IRA 또는 IRA에 대해 10 %의 초기 철수 벌금을 부과하지 않습니다. 상속 된 IRA에 대한 규칙은 복잡해 보일 수 있지만 대부분의 경우 퇴직 기금을 상속받은 사람들은 자신의 IRA (결혼 생활의 많은 재정적 이익 중 하나이므로 남편이나 아내의 경우)와 결합 할 수 있습니다. 자신들의 상속 된 IRA에 넣으십시오. 귀하가 사망 한 후 연말부터 강제 철수를 5 년 동안 연장 할 수 있습니다. 세금 납부 지연을 기꺼이 받거나 즉시 지급됩니다. 이 경우에는 경상 소득세 만 부과됩니다. 3. IRA 기금을 사용하여 상환되지 않은 의료비를 지불 한 경우 귀하는 귀하가 귀하의 자녀에게 중도 탈모 벌금을 물을 수는 없을 것입니다.

귀하 또는 귀하의 자녀가 중병 또는 상해를 입었고 연장되거나 값 비싼 의료 처치를 받으면, 경비가 귀하의 조정 총소득의 7. 5 %를 초과하는 조건으로 귀하의 IRA에 대한 철회 비용을 지불해야합니다. 4. 주택 소유를 장려하기 위해 처음으로 주택 구매자가 IRA 조기 철회 비용을 피할 수 있음 최대 $ 10,000의 철회 비용

주택 구입을 고려중인 경우 최대 10 %의 초기 철수 벌금이 철회됩니다 그렇지 않은 경우 인하했을 경우 $ 10, 000 인출. 물론 IRA의 탁월한 세금 혜택에 매달려 퇴직 자산 외의 적절한 투자를 통해 퇴직금을 충당하는 것이 거의 항상 좋은 방법입니다. "더 나은"은 상당한 과소 평가입니다. 하지만 모두가 그 환자입니다. 5. 고등 교육 비용을 충당하기 위해 은퇴 계좌에서 인출 한 IRA 조기 철회 벌금을 피할 수 있음

대학 진학에 비용이 많이 든다. 고맙게도, 성공적인 가족이 친척의 교육비를 지불하는 데 도움이되도록 만들어진 몇 가지 규칙이 있습니다. 예를 들어, 일부 유자격 교육 비용은 증여 세가 면제되므로 부모와 조부모의 부유하고 높은 자산 가치가 상속인의 인적 자본, 지식 자본 및 네트워크 자본에 투자 할 수있게합니다. 증여세 또는 평생 재산세 면제 한도의 감소.

특히 납세자, 그 또는 그녀의 남편 또는 아내, 자녀 또는 손주들이 겪은 자격있는 비용을 철회하지 않는 한 IRA 배포판에 10 % 조기 철수 처벌이 적용되지 않으며 그 돈은 대학, 대학교, 직업 학교 및 기타 훈련 프로그램과 같은 1965 년 고등 교육법의 481 항에 기술 된 자격있는 교육 기관에서 지출됩니다. 모든 비용이이 특별 대우를받을 자격이있는 것은 아닙니다. 단, 대학 또는 대학에서는 학생이 학비, 수수료, 소모품, 장비 및 교재비 만 지불하면됩니다. 학생이 풀 타임으로 등록하지 않는 한, 방과 칠판은 비용의 정의에 포함되지 않으므로 학교를 다니는 사람들에게 장애물을 더 많이 만듭니다.

이 특별한 조기 철수 형벌 면제는 IRA 수혜자가 자신을 이용할 수있는 정확한 범위를 결정하기 위해 수행해야하는 다른 교육 자금 원천과 관련된 계산이 있기 때문에 나타나는 것처럼 간단하지 않습니다. . 이것은 자격을 갖춘 회계사, 세금 전문가 또는 재정 고문과상의 할 수있는 곳입니다. 또한 국세청 (Internal Revenue Service)의 Notice 97-60을 읽고 규칙의 요약을 얻을 수 있습니다. 6. IRA 기금에 대한 조기 인출 처벌을 지불 할 필요가 없을 수도 있습니다. IRA에 대한 징수금이 부과 된 후 IRS에 기인 된 세금을 납부하기 위해 취소 된 기금

정부 기금에 빚을지고 있으며, 귀하의 IRA는 궁극적으로 귀하가 빚진 세금을 납부하도록 강요하지만, 강제 인출은 다른 방법으로는 일정한 수준의 소득세가 부과됩니다. 그러나 10 %의 초기 인출 페널티는 부과되지 않습니다.

7. 의료 보험료를 납부하기 위해 사용 된 인출액은 IRA 조기 철회 벌금에서 면제 될 수 있습니다.

직장을 벗어 났거나 다른 이유로 자신의 의료 보험료를 납부해야하는 위치에 있으면 퇴직 기금을 사용하여 비용을 충당하고 12 주 이상 실업 상태에있는 한 10 %의 초기 인출 철회에 대해 걱정하지 마십시오. 8. IRA 수혜자의 당일 또는 그 이후에 행해진 인출 59. 5 세는 조기 철회 벌금의 대상이 아닙니다.

마지막으로 IRA 소유자를위한 마지막 일찍 철수 벌금 면제에 도달하며, 열망 : 59. 5 세까지 살면 언제든지 계정을 다운받을 수 있습니다. 이것은 결승선을 넘었을 때 퇴직 연령에 충분히 근접해 있다고 생각하기 때문에 걱정할 필요가 없습니다.

중요한주의 사항 : 면제 요청을 할 계획 인 IRA에서 조기 철수를하기 전에 조심하십시오.

IRA로부터 조기 철수를 고려하고있는 경우, 자격을 갖춘 회계사, 전문, 등록 된 투자 고문 또는 다른 전문가가 필요합니다.예를 들어, IRA의 수혜자는 5 년의 대기 기간 (세금이 아닌 달력으로 표시)을받습니다.이 기간 동안 철수가 다른 경우에도 조기 철수 처벌을 면제받을 수 없습니다. 최근에 SIMPLE IRA에 등록한 직원 중 귀하가 벌금을 물리는 중소기업에 등록한 직원의 경우, 귀하가 계획에 등록한 후 일정한 수의 년 이내에 인출 할 경우 59 세 5 세 인 경우에도 규칙이 있습니다. 조기 철수 처벌을 면제받을 수있는 로스 IRA의 특정 인출액이 있지만, 평상시와 달리 소득세가 부과 될 수 있습니다. 이것은 세부 사항이 중요하고 모든 것을 알 필요가있는 상황 중 하나입니다.