401 (K) 및 로스 IRA에 기부 할 수 있음

세금 혜택을받는 퇴직 연금 제도의 두 가지 유형 모두에 대해 참여 제한 및 제한이 부과되지만 많은 사람들은 두 가지 모두에 참여할 수 있음을 알게됩니다. 이러한 세금 혜택을받는 두 가지 계정에 모두 기여할 수 있다면 고려해야합니다.

앞으로 은퇴 한 자기가 고마워 할 것입니다!

401 (k) 자격 및 제한 사항

401 (k) 플랜에 ​​기여하려면 고용주가 반드시 플랜을 제공해야합니다. 다른 은퇴 계획 기회와는 달리 401 (k) 플랜 참여에 대한 소득 제한이 없습니다. 따라서 $ 500, 000 또는 그 이상을 만들 수 있으며 401 (k) 플랜에 ​​계속 기여할 수 있습니다. 그러나 매년 기여할 수있는 금액에는 제한이 있습니다.

매년 허용되는 최대 기여 액수는 나이에 영향을받으며 생계비 (인플레이션 율을 반영)의 증가에 따라 매년 달라집니다. 예를 들어, 2017 년에 50 세 미만인 경우 401 (k) 플랜에 ​​기부 할 수있는 최대 금액은 50 세 이상인 경우 $ 24이며, 50 세 이상인 경우 $ 6,000 401 (k) 기부 한도는 실제 기부금을 기반으로 한 것임을 명심하십시오.

고용주와 일치하는 기부금은 2017 년 과세 연도의 연간 18,000 달러 제한에 반영되지 않습니다.

로스 IRA의 이점

로스 IRA는 면세 수입 형태로 상당한 세금 혜택을 제공합니다. Roth IRA에서 5 년 동안 계좌를 개설하고 59 년 반이 될 때까지 기다릴 필요가없는 한 소득에 세금을 내지 않아도됩니다.

원래의 로스 IRA 기부액 (그러나 소득이 아님)은 은퇴하기 전에 언제든지 면세로 철회 할 수 있습니다. 따라서 Roth IRA는 주택 구입이나 대학원 또는 자녀의 대학 교육비 지불과 같은 다른 목표를위한 훌륭한 저축 수단이됩니다. 어떤 사람들은 심지어 비상 저축을위한 백업 계획으로 로스 IRA를 사용합니다. 또 다른 중요한 이점은 Roth IRA의 경우 소유자가 사망 할 때까지 필요한 배포 물이 없다는 것입니다. 401 (k) 및 전통적인 IRA 투자자는 70 1/2 세부터 시작하는 계정에서 배당을 시작해야합니다.

로스 IRA 자격 및 제한

로스 IRA에 기부 할 수있는 첫 번째 조건은 귀하 또는 귀하의 배우자가

번 소득 을 가져야한다는 것입니다. 이는 단순히 임금을 지불 받았거나 고용으로 얻은 소득이 있어야 함을 의미합니다. Roth IRA 플랜은 고용주가 아닌 사적으로 사용할 수 있으므로 은행이나 금융 기관에서 직접 계좌를 개설해야합니다.401 (k)와는 달리, 귀하가 기여할 자격이 있는지 여부와 귀하의 개인 총 공제 한도는 먼저 귀하의 조정 총소득과 귀하의 나이에 의해 결정됩니다. Roth IRA에 직접 기부하려면 수정 된 총 수정 수입이 세금 신고 상태에 따라 결정되는 특정 수준을 초과 할 수 없습니다.











































Roth IRA에 기여하는 능력은 개인 또는 부부의 소득이 각각 $ 133, 000 및 $ 196, 000을 초과하면 모두 사라집니다. 2017 년 전체 기부 한도를받을 수있는 자격이있는 경우 50 세 미만인 경우 500 달러, 50 세 이상인 경우 500 달러 이상 (해당 연도의 과세 소득이 해당 금액보다 큰 경우) 당신이 기여합니다).

로스 IRA와 401 (k)에 기여할 수 있습니까?

대부분의 사람들에게이 질문에 대한 대답은 예입니다! 401 (k)와 Roth IRA에 대한 별도의 자격 기준을 충족하는 한, 귀하는 두 가지 모두에 기여할 수 있습니다.

두 퇴직 계획 중 하나에 참여하면 다른 퇴직 계획에 저축 할 수 없도록 제한하지 않습니다. 그러니 그 퇴직 저축을 극대화하십시오!