은 은퇴 계획에 고정 연금을 적용합니까?

고정 연금은 보험 회사와의 계약입니다. 보험 회사는 연금 계약서에 입금 된 돈에 대한 이자율을 보장합니다. 아래는 기초이며 고정식 연금이 언제 어떻게 귀하의 플랜에 들어갈 수 있는지에 대한 안내입니다.

고정 연금 기본 사항

고정 연금은 고정 연금을 제외하고는 은행이 발행 한 보증금 (CD)과 가장 비슷하며, 연금 내에서 발생하는이자는 인출 할 때까지 과세되지 않습니다. 연금에서.

CD로 은행은 매년 1099 세금 양식을 보내 귀하가 얻은이자 금액을보고합니다. CD로 적립 되더라도 귀하의 세금 신고서에이이자를보고해야합니다 .

CD와 마찬가지로 고정 연금이 보장 수익을 지급합니다. 때때로 수익은 프론트 로딩되기 때문에 1 년 후에는 더 높은 이자율이 발생하지만 2 년에서 10 년 이내에는 더 낮은 이자율이 발생할 수 있습니다. CD와 마찬가지로 5 년 만기 고정 연금과 같은 임기가 부여됩니다. 일부 고정 연금은 15 년의 기간이 있으며 기간이 끝나기 전에 연금을 내면 항복 료를 지불하게됩니다. 높은 첫 해의 금리에 얽매이지 마십시오. 하나의 오퍼링을 다른 오퍼링과 정확하게 비교하기 위해 연금 계약의 전체 기간 동안 보유하고 있다면 수익률을 계산해야합니다.

->

가장 적합한 경우 : 장기간에 걸쳐 투자가 필요없는 경우 CD를 통해 고정 연금을 선택하여 세금을 연기하고 더 높은 연금을받을 수 있습니다 은행이 지불하는 것보다 높은 이자율.

상속을받는 기금이나받는 보너스에 좋은 선택 일 수 있습니다.

고정 연금에는 두 가지 주요 유형이 있습니다. 지연 및 즉각.

연기 된

연체 된 고정 연금 (종종 이연 소득 연금 또는 DIA라고 함)으로 연금 계약의 내부에 누적 된 보증 된 금액을받습니다.

이자는 과세됩니다. 따라서 인출 할 때까지는 소득세를 납부하지 않습니다.

귀하는 IRA 자금으로 연체 고정 연금을 구입할 수 있습니다.이 경우 IRA에 적용되는 세금 규정이 연금의 모든 자금에 적용됩니다.

귀하는 또한 비 자격 자금 (비 IRA 기금)으로 이연 연금을 살 수 있습니다. 59 세 1/2 세 이전에 취해진 철회는 소득세와 마찬가지로 벌칙 세금이 부과 될 수 있습니다. 당신이 철수 관심을 끌 때 먼저 철회됩니다. 일단 모든이자를 철회하면 교장을 철회하기 시작합니다. 교장 선생님은 교장 선생님이 제출 한 교과서 (비용 기준)를 반환합니다. 주요 인출은 과세되지 않습니다.

대부분의 연기 고정 연금에는 해약 수수료를 지불하지 않고도 매년 계약 금액의 최대 10 %에 액세스 할 수있는 기능이 있습니다.

최고 이자율을 찾는 경우, 예금 증서와 같은 융통성을 제공 할 수있는 대안 또는 연금을 유지할 수있는 고급 채권 사다리와 같은 연체 고정 연금을 비교할 수 있습니다 돈을 액세스하는 데 최소한의 제한이 있습니다.

소득 라이더 혜택

많은 연체 고정 연금이 보장 된 비율을 초과하는 추가 혜택을 제공합니다. 예를 들어, 그들은 향후 10 년 또는 12 년 동안 귀하에게 지불 할 수있는 퇴직 소득의 구체적인 금액을 명시한 소득 보장 기수가있을 수 있습니다.

이러한 유형의 제품을 구매하면 특정 결과를 확보 할 수 있습니다. 그것은 가장 높은 수익률에 관한 것이 아닙니다. 대신 퇴직 년 동안 보장 된 소득의 최소 금액을 가지고 있는지 확인하는 것입니다.

최선 : 소득 기수가있는 고정 연금은 퇴직 후 약 10 년이되는 사람에게 적합합니다. 퇴직 날짜 근처에 시장이 떨어지면 문제가되지 않습니다. 이 제품은 시장이 무엇을하든 당신에게 지불 할 미래 소득을 보장합니다!

즉시

즉각적인 고정 연금으로 즉시 시작되는 보험 회사로부터 보장 된 수입 지급을 위해 일시금을 교환합니다. 이러한 제품을 일급 프리미엄 즉석 연금 또는 SPIA라고합니다. 연금 결제가 시작되면 인플레이션으로 조정하는 연금을 구매하지 않으면 변경되지 않습니다.

연금 소득 수령이 시작되면 더 이상 교장을 이용할 수 없습니다. 대신 보험 회사가 약속 한 소득에 대한 권리가 있습니다. 10 년 이상의 보장 소득이나 평생 동안 지불 기간을 선택하게됩니다.

최선 : 귀하가 다음과 같은 경우 고정 직접 연금이 귀하의 퇴직 계획에 적절하게 추가 될 수 있습니다 :

• 퇴직 또는 곧 퇴직 ​​
• 귀하의 지출 중 더 많은 부분이 보장 소득
• 위험에 위배되며 안전한 투자를 선호합니다
• 단독 또는 최근에 미망인이되었습니다
• 자금을 너무 빨리 소비하는 것에 대한 우려