크레딧 (HELOC)의 홈 에퀴티 라인이 당신에게 의미가 있습니까?

주택 담보 대출 (HELOC)은 주택 담보 대출을 빌려주는 곳입니다. 대출 기관은 차용 한도를 설정하고 합의 된 시간 동안 원하는만큼 빌릴 수 있습니다. 필요한만큼 돈을 인출한다는 점에서 신용 카드와 유사합니다.

주택 자금 신용 과 주택 담보 대출 을 혼동하지 마십시오. 주택 담보 대출은 대출 기관이 귀하에게 일시금을 제공하고 대출금이 상환 될 때까지 매월 동일한 지불을하는 곳입니다.

크레딧 한도는 회전한다는 점이 다릅니다. 돈을 사용하고, 지불하고, 다시 사용할 수 있습니다. 주택 담보 대출은 고정 금리로, 반면에 HELOC는 가변적입니다.

• 자세히 알아보기 : 신용장 작동 원리

HELOC의 요구 사항

주택 담보 대출 자격 요건의 주요 요건 중 하나는 물론 가정에서의 형평성입니다. 은행은 주택 담보 대출 (home equity line of credit)을 취한 후에도 항상 주택의 10 ~ 20 %의 지분을 유지하도록 요구합니다. 자격을 갖추려면 차용자가 본국에 상당한 지분을 가지고 있어야합니다. HELOC의 다른 요구 사항으로는 소득 증명, 꾸준한 고용 및 좋은 신용 점수 (일반적으로 680 이상)가 있습니다.

HELOC의 예

$ 210, 000을 위해 집을 구입했고 $ 100, 000을 갚았다고 가정 해 봅시다. 간단히 말하면 집은 여전히 ​​$ 210, 000 상당의 가치가 있습니다. 100,000 달러의 지분을 보유하고 있습니다. 은행이 20 %의 대출이자 비율을 유지해야한다고 가정하면 $ 100, 000에서 $ 42,000 ($ 210, 000 x 20 % = $ 42, 000) - $ 58,000의 HELOC을 얻을 수 있습니다. > HELOC이 귀하에게 적합합니까?

무엇보다도 돈으로 무엇을하고 싶은지 결정해야합니다. 주택 개조를 원할 경우 HELOC을받는 일반적인 이유 인 주택 담보 대출이 더 적합 할 수 있습니다. 융자는 한 번만 주면 수리를 완료하고 융자를 갚을 수 있습니다.

신용 한도는 신용 카드처럼 반복하여 지불하고 빌릴 수 있습니다. 이자는 일반적으로 신용 카드보다 훨씬 낮지 만 계속해서 빌리거나 상환하면 위험 할 수 있습니다. 다시 말해, 당신은 당신의 머리 위로 들어 오기를 원하지 않습니다.

반면에 HELOC은 자녀의 대학 수업료를내는 데 가장 좋은 방법 일 수 있습니다. 수업료는 회금 청구서로, HELOC이 의미가있는 시나리오입니다. 학비를 지불하고 금액을 지불 한 후 다음 학기를 반복하십시오.

고금리 신용 카드를 지불하여 부채를 정리하려는 경우 월별 지불액이 고정되어 있기 때문에 주택 담보 대출이 좋은 선택 일 수 있습니다.돈을 받고 즉시 카드를 지불하고 더 낮은 이자율로 은행에 지불하기 시작하십시오. HELOC은 같은 일을 할 수 있지만 HELOC을 지불하면 돈을 다시 사용할 수있게됩니다. 어떤 사람들에게는이 돈이 유혹을 불러 일으켜 부채를 낳을 수 있습니다.

일부 차용자의 경우 세금 혜택을 통해 HELOC 및 주택 담보 대출이 훨씬 저렴 해집니다. 이러한 대출에 대해 지불하는이자는 세금 공제가 될 수 있습니다. 세금 계산자와상의하여 요구 사항이 무엇인지 알아 내고 공제액을내는 방법을 알아보십시오.

항목을 지정해야 할 필요가있을 수 있으며 제한 사항이 있습니다 (특히 100,000 달러 이하의 부채로이자를 제한하는 경우 포함). 자세한 내용은 IRS Publication 936을 참조하십시오.

HELOC을 받기 전에 묻는 질문은 다음과 같습니다.

돈이 필요한 이유는 무엇입니까?

대출에 의존하는 대신 절약 할 수 있습니까?

최악의 시나리오로 지불 할 수 있습니까? 아니면 최고 이자율로 지불 할 수 있습니까?

• 부주의하게 돈을 사용하고 싶습니까?
• 부채 상환 계획은 무엇입니까?
• 조건 및 금리는 무엇입니까?
• 귀하의 집은 담보로 사용되고 있음을 기억하십시오. 어떠한 이유로 든 힘든 시간에 넘어지면 (예기치 못한 일자리 손실이나 의료비 등) 대출금을 지불 할 수없는 경우 집을 잃을 위험이 있습니다. 부동산에 추가 선취 특권이 주어지기 때문에 집을 파는 데 어려움을 겪을 수도 있습니다.
• 궁극적으로 오직 HELOC이 당신에게 적합한 지 결정할 수 있습니다. 신용 한도의 수수료, 이용 약관을 완전히 이해하십시오. 그것은 여전히 ​​빚이며 진지하게 받아 들여야합니다. 더 많은 돈을 벌기 위해 아르바이트를받는 것과 같이 부채를 필요로하지 않는 옵션이 있다면 항상 그 길로가는 것이 가장 좋습니다.
• 이 기사는 Justin Pritchard가 편집했습니다.