초기 401 (K) 인출 : 알아 두어야 할 사항

401 (k) 계정의 가치가 커지면 힘들게 벌어 들인 비용 절감에 손을 댈 수 있습니다. 많은 사람들은 은퇴 저축을 한계에서 벗어나는 것으로보기가 어렵다고 생각합니다.

하지만 새 집을 계약금으로 내야할지, 자녀에게 대학 수업료를 내야하는지, 예기치 않은 재정적 긴급 상황을 대비하여 현금이 필요한지 여부와 상관없이 401 (k) 철수를 고려할 때 매우 신중하게 진행하는 것이 중요합니다.

모든 401 (k) 인출은 힘들게 벌어진 이전 플랜 기부금의 중요한 혜택을 희생시키는 것을 의미합니다. 그들은 심지어 더 높은 소득세와 추가적인 처벌로 이어질 수 있습니다.

401 (k) 계좌 철회 규칙 및 처벌

401 (k) 플랜의 가장 유용한 혜택 중 하나는 각 기부가 세제 혜택을 가져 오는 것입니다. 귀하의 투숙 세금은 오늘 공제가 될뿐만 아니라 귀하의 계정에 대한 귀하의 기부금도 과세됩니다. 그러나 이러한 세제 혜택은 귀하가 플랜 규칙을 준수 할 때에 만 적용되며,이 규칙은 귀하가 매년 계획에 기여할 수있는 금액에서부터 페널티없는 금액을 인출 할 수있는 시점까지 모든 것을 제한합니다.

Roth 401k 자산이 다르게 취급 되기는하지만 드문 경우를 제외하고는 모든 전통적 401 (k) 인출은 경상 소득으로 과세됩니다. 이상적인 상황에서 은퇴 후까지는 401 (k)에서 자금을 인출하지 않을 것입니다.

귀하가 고용되었을 때 얻은 각 월급으로했던 것처럼 인출에 소득세를 납부합니다. 그러나 많은 사람들은 근무 년 동안보다 은퇴 할 때 세금 감면 혜택이 적음을 알게되었으며 이는 상대적으로 세금을 절감 할 수 있습니다.

그러나 귀하가 최소 59½ 세가되기 전에 귀하가 401 (k)에서 자금을 인출한다면 귀하는 인출 한 금액에 대해서만 소득세를 납부 할뿐 아니라 그 금액도 추가로 10 %의 조기 배분 패널티.

이것은 빠르게 끈적 거리는 곳입니다. 어떤 사람들에게는 세금과 벌칙을 지불 한 후 반으로 거의 철회 한 총액을 삭감하는 것이 될 수 있습니다! 오늘날 세금에 대한 돈을 "잃어 버리는"것만으로 상처를 줄뿐만 아니라 은퇴 한 자아를 훨씬 더 비싸게 만들 것입니다.

401 (k) 철회 벌칙의 예외

즉, 특정 상황에서 재정적 손실의 일부를 완화하기위한 10 % 조기 분배 패널티에는 몇 가지 예외가 있습니다. 다음 상황에서, 59 세가되기 전에 발생한 401 (k) 인출은 추가 벌금에서 면제됩니다 :

사망하고 계정은 수혜자에게 지급됩니다.

• 귀하는 장애가됩니다.
• 55 세 이상인 경우
• 의료비 공제액보다 적은 금액을 인출 할 경우
• 실질적으로 동일한 정기적 인 지급 시작 (규칙 72 (t) 참조)
• 귀하의 인출은 유자격 국내 관계 명령
• 이 시나리오들 각각에서의 인출은 추가 10 % 벌금이 아닌 경상 소득세의 적용을 받지만, 계획 규칙과 적절한 문서에 따라 인출해야합니다.그러한 탈퇴를하기 전에 플랜의 요구 사항에 대해 반드시 교육해야합니다.

추가 401 (k) 조기 철회 고려 사항

조기 퇴직시 처벌 및 세금 외에도, 퇴직 연금 계획의 잠재적 인 미래 투자 증가액을 잃게됩니다. 401K 플랜에 기부 할 수있는 금액에는 연간 한도가 있으므로 나중에 이전 인출을 보충 할 수 없습니다. 말할 것도없이, 잃어버린 수입과 복리에 대해 "따라 잡을"만큼 구제하는 것이 훨씬 더 어려울 것입니다. 401 (k) 융자에는 중요한 단점이 있지만 재정적 어려움을 겪고 있고 퇴직금으로 보이는 유일한 방법이 있다면 그러한 융자를 고려하고 싶을 수 있습니다. 결점이 있지만 401K의 철수보다 일반적으로 401 (k) 융자가 바람직합니다.

401 (k) 인출과 RMD 연기

대다수의 사람들은 401 (k) 플랜에서 배포판을받는 것을 지연 할 수 있으며 이로 인해 4 월 1 일까지 과세 연기의 혜택을 극대화 할 수 있습니다 70/11 세에 도달 한 해의 다음 해

그 후에는 적어도 매년 요구되는 최소 분배 (RMD)를 철회해야합니다.

귀하의 RMD는 해당 연도의 첫 번째 날의 계정 잔고를 예상 수명으로 나눕니다. 귀하의 배우자가 귀하의 유일한 수혜자이고 귀하의 배우자가 귀하보다 10 년 이상 젊다면 예외가됩니다. 조기 철수와 ​​마찬가지로 연간 RMD를받지 않으면 가파른 벌금이 부과됩니다. RMD를 철회하지 않는 것에 대한 벌칙은 배포해야하는 것과 실제로 철회 된 것의 차이의 50 %입니다.