밝은 길 찾기 및 기타 일리노이 529 저축 플랜

다행히도, 이러한 계획은 독점적으로 부모와 같은 1 급 친척을위한 것이 아닙니다. 연장 된 가족, 사랑하는 사람, 심지어 친구까지도 어린이 529 명에게 공헌 할 수 있으므로 젊은이가 고등 교육을 받기에 더 적당합니다. 저축을 시작하는 인센티브로, 529 개의 저축 플랜에는 상당한 세금 혜택이 있습니다.

세 가지 옵션

일리노이주는 주 내에서 세 가지 구체적인 529 저축 계획을 가지고 있습니다.

1. 브라이트 스타트 대학 저축 (직접 판매) : 이 계획은 주에서 직접 제공하며 나이 옵션과 정적 옵션을 혼합 한 것입니다. 연령 기반 옵션은 적극적인 투자 전략으로 시작하지만 수익률이 고등학교 졸업과 가까워짐에 따라 보수적으로 성장합니다. 이 계획은 연회비가 적기 때문에 투자를 극대화 할 수있는 강력한 방법입니다.
2. Bright Start College Savings (Advisor-Sold) : 어드바이저가 제공하는이 계획은 Bright Start College Savings Program보다 비용이 많이 들지만 더 많은 옵션이 있습니다. 그것은 주식, 채권, 채권 및 머니 마켓 펀드가 혼합 된 광범위한 포트폴리오를 가지고 있습니다.
3. 밝은 방향 대학 경비 : 이 계획은 고문에 의해서만 판매됩니다. 그것은 연령 기반 옵션과 투자자를위한 50 가지 이상의 정적 옵션이 있습니다. 이 계획은 연회비가 더 높지만 연평균 투자 수익보다 높은 것으로 나타났습니다.

529 저축 계획을 왜 열어야합니까?

대학 저축 저쪽에, 저축 계획 529에 공헌하는 것은 헌납 자에게 세금 혜택이 있습니다. 일리노이 주에서는 기고자가 싱글 파일러의 경우 최대 10,000 달러, 공동 팔로어의 경우 최대 $ 20,000을 공제 할 수 있습니다. 이것은 국가에서 가장 높은 공제 한도 중 하나입니다.

계획에있는 모든 소득은 소득세의 대상이 아니므로 투자가 증가함에 따라 529 저축 플랜이 고등 교육비를 지불하는 강력한 도구가 될 수 있습니다.

어떻게 기부합니까?

18 세 이상의 미국 시민권 자나 법적 거주자는 529 명의 저축 계획에 기여할 수 있습니다. 일리노이주의 3 개 계획에는 최소한 월 25 달러 만 기부해야합니다. 급여 공제를 선택하면 한 달에 15 달러 만 낼 수 있습니다.

일리노이 주에서 529 저축 플랜에 넣을 수있는 최대 금액은 $ 350,000입니다.

저축 플랜은 언제 사용해야합니까?

일리노이 저축 플랜의 돈은 졸업 후 또는 특정 연령으로 사용하지 않아도됩니다. 고등학교 졸업 후 휴식을 취하거나 나중에 일을 시작하고 학교에 다시 돌아 오는 학생에게 유연성을 제공합니다.

자녀가 전문직을 시작하기 위해 몇 년의 시간이 걸리고 나중에 학위를 취득하기로 결정한 경우, 529 저축 플랜은 교육비 사용을위한 그대로 유지됩니다.

자녀가 2 년 또는 4 년 학교에 다니기를 원하지 않는다고 결정하면, 그 돈은 사라지지 않습니다. 필요한 경우 수혜자를 다른 어린이 또는 사랑하는 사람으로 전환 할 수 있습니다. 돈을 스스로 지키고 싶다면 돈을 인출 할 수 있지만 소득세와 벌금이 부과됩니다.

전체 출금은 소득으로보고되며 10 %의 벌금을 물어야합니다.