사회 보장 세금 및 IRA 인출 방법 인터랙티브

세금은 은퇴가 복잡 할 수 있습니다. IRA에서 1 년 더 철회하면 세율이 급등 할 수 있습니다. 어떻게 작동하는지에 대한 답변을 찾는 것은 어렵습니다. 다음은 미래의 사회 보장 혜택에 대한 IRA 철회의 영향을 추정하려는 한 독자의 질문입니다.

질문

"Hi Dana,

401 (k) / IRA 인출과 사회 보장 세에 관한 질문이 있습니다.

어떤 금전 출납금도 현행 세율로 과세되고 SS 소득은 총 소득 수준에 따라 50 % 또는 85 %로 과세됩니다.

제 문제는 제 아내와 저는 현재 집을 팔고, 이전하고, 새로운 것을 사고 싶습니다. 우리는 62 세 이상이며 모두 약 30,000 달러의 혜택을받는 SS를받습니다. 새 주택을 이전하고 구매하려면 IRA와 401 (k)에서 약 $ 60,000를 인출해야합니다. IRS 간행물 및 SSA 웹 사이트에서 혼동을 겪었고 SS 혜택에 과세 할 경우 장기 혜택의 감소로 간주됩니다.

우리가 철회 한 해의 총 소득에 대한 세금? SS 급여는 앞으로 몇 년 동안 현행 금액으로 유지 될 것인가, 아니면 소득이 1 년 동안 뛰었 기 때문에 감소 할 것인가?

더 좋은 방법이 있습니까? 이것과 당신의 답장을 읽으세요.

답 :

"재빨리 이사하십시오."

귀하의 질문을 이해할 수 있다고 생각합니다.

답을 얻으려고 몇 가지 설명을 해봅시다. 첫째, 예. IRA 인출은 현재 소득으로 과세됩니다. 그러나 사회 보장 세율은 과세 대상이되는 50 % 또는 85 %만큼 간단하지 않습니다. 귀하의 "다른 출처"인 소득 (합산 소득 또는 잠정 소득)은 공식으로 계산되며 그 결과는 다음과 같습니다.

따라서 소득의 12 %, 즉 소득세의 77 %가 사회 보장 혜택의 12 % 이 소득은 다양한 소득원에 따라 매년 재 계산됩니다.

그러나이 세금은 장기 혜택의 감소가 아니라 입니다. 귀하 (또는 SSA 웹 사이트 ) 소득 제한이라고 불리는 것을 세금으로 혼동시킬 수 있습니다. 소득 제한은 완전 은퇴 연령에 도달하기 전에 사회 보장을 수령하고 있고, 너무 많은 돈을 가지고 있다면 소득을 얻은 후에는 사회 보장 혜택의 일부를 갚아야 할 수도 있습니다. IRA 또는 401 (k) 추가 인출이 근로 소득으로 간주되지 않으므로이 소득 한도는 귀하의 상황에 적용되어서는 안됩니다.

귀하가 설명했듯이 추가 인출시 소득세를 납부해야 사회 보장 급여의 더 많은 부분이 과세 대상이 될 수 있습니다 (세금 부담이 더 커짐). 이 초과 인출 (따라서 추가 과세 소득)이 발생한 연도.사회 보장 수당이 감소하지는 않을 것입니다.

이제 질문에 "더 좋은 방법이 있습니까?" 있을 수도 있지만 더 많은 분석이 필요합니다. 예를 들어, 추가 IRA / 401 (k) 철수를 피하기 위해 주택 담보 대출 라인을 사용하여 계약금을 낼 수 있습니까?

2 년 동안 귀하의 IRA / 401 (k) 철수를 확산시킬 수 있습니까? 귀하의 소득 요구를 충족시키기 위해 일반적으로 IRA / 401 (k) 인출을 받습니까? 저당을 가지고 있습니까? 새 집에 저당을 가지고 있습니까? 이 모든 것을 세금 영향을 포함하는 방식으로 고려하면 작업이 필요하지만 때로는 은퇴를 통해 예상되는 세금 계산서를 줄이기 위해 의사 결정을 조정할 수있는 방법을 모색하여 상당한 비용을 절감하게됩니다.

도움이되기를 바랍니다. 뉴욕에있는 버팔로 출신이라고 말씀 하셨듯이 어딘가에서 더 따뜻한 곳으로 이사하십니까?