이전 401 (K)를 IRA

은퇴 계좌에서 소득이 필요할 때가 가까워지면 퇴직 관리 프로세스를 간소화하기 위해 이전 401 (k)를 IRA로 이전해야 할 것입니다. 돈.

많은 사람들이 대부분의 은퇴 계좌를 하나의 IRA로 결합 할 수 있다는 것을 인식하지 못합니다. (배우자는 은퇴 계좌를 함께 결합 할 수 없습니다.)

401 (k) 플랜을 가지고 있다면 여기에서 IRA로 이관해야합니다.

1.

은퇴 계좌를 관리 할 회사를 고르고 싶을 것입니다. 자신의 투자를 관리한다면 Vanguard, Fidelity 또는 Charles Schwab을 선택할 수 있습니다. 재무 고문과 함께 일하면 중개 회사 나 수탁인이 필요로하는 계좌를 개설 할 수 있습니다.

- 어떤 사람들은 실수로 여러 회사에 돈을 분산시켜 다각화해야한다고 생각합니다. 이것은 사실이 아닙니다. 한 회사에서 계좌를 개설 할 수 있으며, 그 계좌 내에 여러 종류의 투자를 통해 돈이 분산됩니다.

잘 보관 된 보관인을 사용하면 다양한 유형의 사기로부터 고객의 계정을 보호 할 수 있으며, 한 회사와 돈을 벌면 퇴직금과 퇴직금을 훨씬 쉽게 관리 할 수 ​​있습니다.

2. 어떤 유형의 은퇴 계좌를 결합 할 수 있는지 알아보십시오.

가장 일반적인 유형의 퇴직 계좌는 하나의 IRA 계좌와 하나의 Roth IRA 계좌로 이체 할 수 있습니다.

예를 들어, 일단 직장을 떠났 으면 401 (k)를 IRA로 옮길 수 있습니다 (이것을 전복이라고합니다).

401 (k)에서 IRA 롤오버를 사용하여 IRA로 돈을 옮길 경우 한 가지 유형의 퇴직 계좌에서 다른 계좌로 직접 이체되는 것으로 간주되므로 세금이 부과되지 않습니다. 새 IRA에서는 인출 할 때 세금 만 내야합니다.

55 세에서 59 1/2 세 사이라면 401 (k) 퇴직 연령 규칙을 이해하고 401 (k) 플랜에서 퇴거하기로 결정하십시오. (403), SEP 계정, 간단한 계정, KEOGH, 개별 401 (k) 및 일부 457 계획은 모두 하나의 IRA 계정으로 전송 될 수 있습니다. 모든 것을 하나의 계정에두면 수혜자를 업데이트하고 변경하고, 투자를 관리하고 인출을받는 것이 용이합니다. 70 세 1/2에 도달하면 최소 출금액을 내야하며, 이는 계좌가 분산되어있는 경우 관리하기가 어려울 수 있습니다.

401 (k) 플랜 또는 다른 은퇴 계좌에 세금 후 기부가있는 경우 일반적으로 Roth IRA 계좌로 이체 할 수 있습니다.

일부 상황에서는 퇴직 계정에 3 가지 이하의 계좌로 퇴직 할 수 있습니다 : 하나의 IRA, 하나의 Roth IRA 및 특정 유형의 퇴직 계좌가 아닌 일반 중개 / 저축 / 뮤추얼 펀드 계좌.3. IRA 롤오버 계정 설정

먼저 IRA 계정을 개설하고 계좌 번호를 입력해야합니다. 돈을 들이지 않고도 선택한 금융 기관에서 계좌를 개설 할 수 있습니다. 이 IRA에 401 (k) 또는 다른 은퇴 계좌를 이체한다는 것을 알리십시오.

다음으로 이전 고용주 또는 퇴직 연금 관리자 (퇴직 연금 계좌 명세서를보고 연락 정보를 찾으십시오)에 귀하의 401 (k) 돈을 귀하의 IRA 계좌로 롤오버하고 싶다고 알려주십시오.

대개의 경우 그들은 당신이 완료해야만하는 서류를 보낼 것입니다. 일부 회사는 새로운 보관 정보 및 IRA 계좌 번호를 제공하면 전화로 롤오버를 처리합니다.

많은 은퇴 계획은 수표를 우편으로 보내야한다고 주장하고 새로운 IRA 관리자에게 신속하게 전달할 것입니다. IRA 롤오버는 60 일 이내에 완료되어야하며 또는 과세 대상으로 간주됩니다.

일부 은퇴 계획에 따라 자금이 송금되거나 새로운 IRA 관리자에게 직접 우송됩니다. 그들이이 옵션을 제공하는지 물어보십시오. 그렇다면 직접 송금하도록 권합니다. 4. IRA에 투자 선택

돈이 하나의 계정으로 통합되면 해당 계정에 속한 투자 유형을 선택할 수 있습니다. 투자 계획을 세우고 선택한 투자가 예상되는 인출과 일치하는지 확인하십시오.

예를 들어, 내년에 20,000 달러를 내야한다고 생각하면 주식 펀드와 같이 공격적이거나 위험하거나 휘발성이있는 곳에 20,000 달러를 투자하는 것을 원하지 않습니다. 당신은 당신이 그것을 필요로 할 때 $ 20,000 미만의 가치가있는 당신의 계정 부분에 대해 걱정할 필요가 없도록 당신을 무언가 안전하게 원할 것입니다.