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어쨌든 미국에 사는 사람들에게는 매우 생소 할 수있는 수백 개의 다른 나라들이 있습니다. Exchange-traded funds ( "ETF")는 주식과 채권을 다른 미국 주식처럼 매매 할 수있는 다양한 포트폴리오에 모으기 때문에 국제적으로 투자 절차를 훨씬 쉽게 만들어주었습니다.
이 기사에서는 투자자의 인구 통계 및 목표에 따라 국제 ETF를 통합 한 포트폴리오 예제를 살펴 보겠습니다.
청년 투자자 : 최대 35 명
대부분의 재무 고문은 젊은 투자자가 자신의 포트폴리오에서 더 긴 시간 간격을 가지고 있기 때문에 더 많은 위험을 감수 할 것을 권고합니다. 주식과 같은 더 위험한 투자는 단기적인 변동성을 더 많이 겪을 수 있지만, 장기간에 걸쳐 채권과 같은 위험한 투자를 덜 수행하는 경향이 있습니다. 수십 년 동안 판매를 계획하지 않는 젊은 투자자는 일반적으로 이러한 이유로 위험 투자 클래스를 사용하는 것이 가장 좋습니다.
국제 투자에 관해서는,이 위험한 투자는 신흥 시장 및 국경 시장 주식 및 채권을 포함합니다. 이 범주에 해당하는 국가는 선진국보다 경제 성장 속도가 빠르지 만 정치 위험, 통화 위험 및 기타 요소가 높아지면서 단기 변동성이 더 커질 수 있습니다.
젊은 투자자는 이러한 자산 클래스에 대한 배분을 늘림으로써 이러한 역학 관계로부터 이익을 얻을 수 있습니다.
- ETF클래스
| 배정 | 뱅가드 총 주식 시장 ETF (VTI) | 미국 주식 |
| 40 % | Vanguard FTSE 개발 된 시장 ETF (VEA) | 국제 주식 |
| 40 % | Vanguard FTSE 신흥 시장 ETF (VWO) | 신흥 시장 주식 |
| 10 % | iShares Emerging Market Bond EGF (EMB) | 신흥 시장 채권 |
| 10 % | 중년 투자가 : 35 - 65 |
중년 투자자는 성장과 소득 사이의 균형에 초점을 맞추어야합니다. 그들은 여전히 변동성을 극복 할 시간이 있지만, 은퇴가 가까워지면 자본 이득에서 자본 보존으로 전환하기 시작합니다. 채권 및 기타 채권 투자는 큰 확실성을 제공하는 반면, 우량주 배당금 및 가치주는 포트폴리오의 지분 부분의 위험 및 변동성을 줄이는 데 적절할 수 있습니다. 중년 투자자들은 국제 투자의 맥락에서 신흥 시장 및 국경 시장에 대한 노출을 줄이고 선진 시장에 대한 노출을 증가시키는 것을 고려할 수 있습니다. 그들은 또한 미국으로부터 고정 수입 위험을 분산시키는 방법으로서 국제 채권 노출을 구축하는 것을 고려할 수도 있습니다.이러한 접근 방식은 일반적으로 포트폴리오 변동성을 낮추고 시간이 지남에 따라 지속적으로 매력적인 수익을 창출합니다. ETF
클래스
배당
뱅가드 총 주식 시장 ETF (VTI)
미국 주식
| 45 % | 뱅가드 FTSE 선진 시장 ETF (VEA) | 국제 주식 |
| 15 % | 뱅가드 미국 총 채권 ETF (BND) | 미국 채권 |
| 25 % | 뱅가드 총 국제 채권 ETF (BNDX) > 국제 채권 | 15 % |
| 은퇴 투자자 : 65 세 이상 | 은퇴 투자자는 보통 단기간 내에 저 위험 소득 투자에 우선 순위를 부여합니다. 이 기간 동안 투자 목표는 자본 이득에서 자본 보존으로 전환합니다. 그 목표는 은퇴 필요를 채우기에 충분한 수입을 확보하는 것입니다. 유대는 드물게 불이행하고 시간이 지남에 따라 안정적인 수입원을 제공하기 때문에 이러한 목표를 달성하는 가장 보편적 인 방법입니다. | |
| 퇴직 연금 투자자는 국제적으로 투자 할 때 외국의 고정 수입 투자에 대한 노출을 고려할 수 있습니다. 이러한 투자는 외화 위험을 고려하는 것이 중요하지만 미국의 금리 위험에서 벗어나 다각화 될 수 있습니다. 투자자들은 해외 생활을하지 않는 한 은퇴 도중 미국 달러가 필요합니다. 이는 외화가 달러에 대해 가치 절하되는 경우 환율 변환이 발생할 수 있음을 의미합니다. ETF | 클래스 | 배당 |
뱅가드 미국 총 채권 시장 ETF (BND)
미국 채권
80 %
뱅가드 총 국제 채권 ETF (BNDX)
국제 채권
| 20 % | 중요한 고려 사항 | 퇴직 포트폴리오에 적합한 국제 다각화 금액에 대한 보편적 합의가 없다. 일부 재정 고문은 이러한 샘플 포트폴리오의 수치를 국제 자산에 과도하게 노출 된 것으로 간주 할 수 있으며, 다른 일부는 적절한 수준의 다변화로 간주 할 수 있습니다. 투자자는 어떤 결정을하기 전에 국제 투자로 자신의 상황과 안락 수준을 신중하게 평가해야합니다. |
| 최종선 | 대부분의 투자자들은 국제 다변화의 이점을 알고 있지만 이론을 실천하기는 어려울 수 있습니다. 좋은 소식은 국제 ETF가 국제적으로 다양 화 된 포트폴리오를 그 어느 때보 다 쉽게 구축 할 수 있다는 것입니다. 이 기사의 사례를 통해 투자자는 다양한 투자자 인구 통계에 대해 국제 다각화가 어떻게 생겼는지에 대한 아이디어를 얻을 수 있습니다. | 이 기사는 정보 제공 목적으로 만 제공됩니다. 이 기사의 어떤 내용도 투자 조언으로 해석되어서는 안됩니다. 개별 상황에 맞는 최적의 포트폴리오를 개발할 수 있도록 재정 고문과 상담하십시오. |
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