는 401 (K)의 기본 투자입니다.

목표 - 날짜 뮤추얼 펀드는 오늘날 가장 인기있는 투자 선택 중 하나이며, 이유를 쉽게 이해할 수 있습니다. 그들의 매력은 단순합니다. 많은 사람들이 최적의 자산 배분을 기반으로 포트폴리오를 구축하는 방법을 이해하지 못한다는 것을 알고, 그들은 당신을 위해 일합니다.

퇴직 날짜와 가장 가까운 연도를 이름의 일부로 선택하십시오. 예를 들어 2030 년에 은퇴 할 것으로 예상되는 경우 Fidelity Freedom 2030 펀드를 선택할 수 있습니다. 그러면 자산이 투자 될 것입니다. 펀드 회사가 그 은퇴 일에 대한 주식과 채권의 이상적인 혼합이라고 생각하는 것.

시간이 지남에 따라 자동으로 믹스가 변경되어 은퇴에 가까워 질수록 보수적으로 투자됩니다.

대부분의 경우 귀사의 401 (k) 플랜은 기본 투자 옵션과 같은 계획을 가지므로 변경하지 않으면 기금이 해당 기금에 투자됩니다. 그러나 목표 날짜 기금은 그들의 단점이 없습니다.

투자자주의 사항

조심하지 않으면 목표 일 기금의 주요 혜택은 위험 할 수 있습니다. "기권하고 잊어 버린"명성으로 귀찮아합니다. 잘못된 자신감과 자기 만족감으로 펀드가 당신의 은퇴 예정 연도를 지니고 있기 때문에 펀드가 당신의 투자 시간과 기질에 가장 적합하다는 보장은 없습니다.

2008 년 경기 침체기에 2010 년 목표 일기 펀드의 일부 투자자들은 시장이 거의 40 % 감소했을 때 많은 돈을 잃었습니다. 그들은 2010 년 기금이 겨우 2 년 만에 은퇴하려는 사람들을 겨냥했기 때문에 자금을 보수적으로 투자 할 것으로 기대했다.

이는 목표 일일 자금에 대한 주요주의 사항을 강조했습니다. 은퇴 연월일을 염두에두고 설계된 목표일 기금을 제공하는 여러 회사를 생각해보십시오. 때로는

매우 다른

다른 자산 배분 설계를 찾을 수 있습니다.

예를 들어, 관리 대상 자산 별 상위 10 대 대상 날짜 가족 가족이 제공 한 목표 날짜 2040 년 자금을 검토 한 결과, 71 %에서 최대 95 %까지의 지분 할당이 발견되었습니다. 가장 좋은 기금 이미 목표 날짜 기금에 투자했거나 단지 기한 만 고려해도 상관없이 뱅가드의 투자자 설문지와 같은 무료 온라인 도구를 사용하여 최적의 자산 배분을 결정하는 데 몇 분이 걸릴 수 있습니다.

직장 내 401 (k) 플랜을 통해 투자하는 경우와 같이 특정 펀드 계열에 한도가있는 경우 해당 할당과 가장 일치하는 대상 날짜 기금을 찾으십시오.그 이름에 의도 한 은퇴 연도가있는 사람이 아닐 수도 있습니다!

예를 들어, 35 세이며 70 세에 퇴직을 계획하고 있다고 가정 해 봅시다. 즉, 2052 년경에 퇴직하려고합니다. 그 날짜가 의도 한 퇴직 날짜와 가장 일치하기 때문에 2050 기금에 투자해야한다고 가정 할 수 있습니다 뱅가드 대상 날짜 기금 만 이용할 수있는 경우 2050 펀드의 자산 배분에는 90 % / 10 %의 주식 / 채권 배분이 있습니다.

하지만 이는 자산 할당량이 너무 공격적 일 수 있습니다. Vanguard와 같은 투자자 설문지는 위험 허용성에 대한 질문에 대한 귀하의 답변을 토대로 80 % / 20 %의 주식 / 채권 자산 배분을 제안 할 수 있습니다.

80 % / 20 % 할당을 얻으려면 뱅가드의 2035 기금을 선택해야합니다. 반면, 귀하의 직장 계획이 American Funds를 사용한다면, 2040 년 기금은 최적의 자산 배분과 가장 일치합니다.

목표 달성 기금은 적절한 자산 배정 구장에서 귀하를 얻을 것입니다. 정확한 자산 조합은 회사마다 다를 수 있으므로 연구를 수행하고 귀하의 필요에 가장 적합한 기금을 선택하십시오.

최저 수수료 득점

여러 개의

펀드 계열 중 하나를 자유롭게 선택할 수 있다면 401 (k) 플랜을 통해 중개 창에 액세스 할 수 있고, IRA - 한 걸음 더 나아가십시오. 최적의 자산 배분과 일치하는 여러 펀드 계열의 목표 - 날짜 펀드를 찾은 다음 가장 낮은 비용 비율을 가진 펀드를 찾으십시오.

목표 1040 대 목표 2040 펀드 중 비용 비율은 최저 10 %입니다. 최대 16 %까지. 94 %.

1 천 달러를 투자하면 연간 비용이 1 달러가됩니다. 60 ~ 9 달러. 40. 당연히 1016 기금이 2016 년에 어떻게 수행되었는지를 비교하면 가장 낮은 사업 비율을 가진 사업보다 사업 비율이 가장 높은 사업 (5.5 % 수익)이 8.7 % ). 조심스럽게 선택 목표 시점 자금은 자산 배분 결정을 단순화하는 데 도움이되는 목적을 확실히 수행합니다. 그러나 자신의 단순함이 당신을 거짓된 확신으로 빠지게하지 마십시오. 기금을 고르는 이유는 그 이름의 일부로 은퇴 예정 날짜가 있기 때문입니다. 시간을 투자하여 최적의 자산 배분을 결정한 다음 적절하게 설계된 펀드를 선택하십시오.