은퇴를 돕기위한 마지막 순간의 세금 절감

아무도 절대적으로 필요한 것보다 더 많은 세금을 Uncle Sam에게 지불하는 것을 좋아하지 않습니다. 다행스럽게도 IRS 세금 코드는 세금을 낮추기 위해 다양한 퇴직 저축 계좌에 참여할 때 특정 세금 혜택을 제공합니다. 그러나 연말에 접어 들면서 2015 년 과세 연도에 대한 우리의 감면 옵션이 조금 제한됩니다.

은퇴를 위해 저축을 늘리면서 세금 감면을위한 몇 가지 대안을 제시합니다 :

401 (k) 또는 403 (b) 퇴직 계획에 막판 기부금을 내십시오. 은퇴를 위해 저축하면서 소득세를 줄이는 한 가지 방법은 직장에서 퇴직 계획 중 하나가 적용되는 경우 세금 기부금을 401 (k) 또는 403 (b) 플랜으로 인상하는 것입니다. 401 (k) 및 403 (b) 플랜에 ​​대한 IRS 한도는 2015 년 $ 18,000 (50 세 이상은 24,000 달러)이며,이 한도에는 일치하는 기여가 포함되지 않습니다. 올해 최대 금액까지 기부 할 수 없다면 최소한 고용주가 제공되는지 확인하십시오. 연말까지 어떻게 돈을 벌 수 있는지 인적 자원 부서에 문의하십시오.

개인 은퇴 계좌 (IRA)에 기부하십시오. 은퇴를 위해 사용할 수있는 또 다른 일반적인 감세 전략은 IRA에 공제 기여금을 지불하는 것입니다. 기부 한도액은 보상액이이 한도보다 적 으면 보상액의 100 %, 최고 $ 5, 500 (50 세 이상인 경우 $ 6, 500) 또는 연간 과세 소득액입니다.

귀하가 이미 고용주를 통해 퇴직 계획에 참여하고 있다면, 귀하의 소득에 따라 이러한 기여금을 공제 할 수있는 능력이 제한된다는 것을 명심하십시오. 2015 년 과세 연도에 조정 된 총소득 (MAGI)이 $ 71,000 이상인 단일 파일러 (공동 결혼 한 부부에 대해 $ 118, 000)가있는 경우 공제 가능 IRA 기부를 할 수있는 권한은 옵션이 아닙니다.

계획에 의해 보호받는 배우자와 결혼하여 결혼했으나 그렇지 않은 경우, MAGI가 $ 193,000 미만인 경우 공제액을 공제 할 수 있습니다.

2015 IRA 기부 한도

자영업자 인 경우 다른 퇴직 저축 옵션을 활용하십시오. 기업과 자영업자에게는 세금 혜택이있는 계좌에서 퇴직 자산을 차용 할 수있는 추가 기회가 존재합니다. SEP IRAs, 간단한 IRA 및 Solo 401 (k)는 자영업자를위한 인기있는 퇴직 저축 옵션입니다. 간단한 IRA는 10 월 1 일 이전에 설치해야하며 Solo 401 (k) 계획은 12 월 31 일까지 설정해야합니다. 그러나 SEP-IRA는 다음 해 4 월 15 일까지 연장 될 수 있습니다 (연장을 신청하는 경우 10 월 15 일까지).

프리랜서 및 자영업자를위한 연말 세금 계획 팁

로스 계정으로 미래 소득세를 낮출 수 있습니다. 고용주가 Roth 401 (k) 또는 Roth 403 (b) 옵션을 제공하는 경우, 현재 연도 세금 공제가 필요하지 않은 경우 해당 계정에 대한 기부를 고려할 수 있습니다. 고용주가 후원하는 은퇴 플랜 또는 공제 대상 IRA에 대한 세금 전의 기부금은 귀하가 낮은 소득 세율에 속해 있거나, 최대 수입 연도에 있지 않거나, 미래.

이러한 상황에서는 면세 수입 증가를 이용하기 위해 로스 계정에 기여하는 것이 더 합리적 일 수 있습니다. 로스 IRA는 공제 IRA보다 수입 제한이 다르지만 공제 금액은 같습니다.

2015 년 Roth IRA 기부 제한

IRA 유형 중 가장 적합한 유형을 결정하기 위해 여전히 노력하고 있다면이 유용한 전통적 Roth IRA 가이드를 확인하십시오.

건강 저축 예금 (HSA)에 자금을 두는 것을 고려하십시오. 높은 공제 금액 건강 보험에 가입 한 경우, HSA는 세금 혜택이있는 방법으로 즉각적인 세금 혜택을 통해 향후 건강 관련 비용을 지불하는 데 도움이됩니다. HSA는 또한 소득세 감면에 도움이되는 우수한 마지막 순간 저축 전략입니다. 2015 년 HSA 기부 한도는 3 달러, 개인 보험은 350 달러, 가족 보험은 6 달러, 650 달러입니다.

55 세 이상인 경우 메디 케어 수혜 자격이 65 세가 될 때까지 1 천 달러를 추가로 부담해야합니다.

건강 저축 계좌는 3 배의 세금 면제 혜택을 제공한다는 점에서 독특합니다. HSA에 입금 한 돈은 현재 과세 소득을 낮추고 과세액이 증가하며 건강 관련 비용으로 사용하는 한 세금 면제 혜택을 받게됩니다. HSA는 종종 중요한 은퇴 저축 수단으로 간주됩니다. 왜냐하면 65 세가되면 비 의료비로 이러한 계좌를 사용하는 것에 대한 처벌이 없기 때문입니다. (65 세 이후의 비 자격 인출은 일반 소득 세율로 과세됩니다.)

건강 저축 예금 및 퇴직

HSA 기부는 2015 년 4 월 15 일까지 계속 될 수 있습니다. 자동 급여 공제를 통해 기부금을내는 편리함과 단순성은 HSA의 매력적인 특징입니다. 그러나 많은 HSA 참가자는 정규 급여 공제 이외의 2015 년 과세 연도에 기여할 수있는 추가 시간을 알지 못합니다. 12 월 31 일까지 급여 공제를 통해 기여금을 최대화하지 않았다면 HSA에 대한 추가 공헌을하기 위해 세금 신고 기한까지 (연장을 포함하지 않음)까지해야합니다.이 세금 절약 기회를 이용하려면 직접 수표를 쓰거나 은행 계좌에서 자동 이체를 설정하여 HSA 계정에 직접 기부해야합니다.

HSA 기부금에 대한 세금 공제의 추가 혜택은 공제를 청구하기 위해 공제 항목을 작성할 필요가 없다는 것입니다.세금 목적 상, HSA 기부금은 회선 공제 금액 이상으로 간주됩니다. 이는 귀하가 조정 된 총소득 (AGI)을 낮추고 수입에 따라 다른 세금 공제 및 크레딧을받을 수 있도록 도움을 줄 수 있음을 의미합니다.

건강에 좋거나 HSA 자금에 대한 액세스가 필요하지 않은 경우 유연한 지출 계정 (FSA)의 경우와 같이 "사용하거나 잃어 버릴 것"이 없습니다. 결과적으로 HSA 기금을 계좌에 남겨두고 은퇴 연금으로 잔액을 늘릴 수 있습니다. 건강 저축 계좌는 또한 장기 성장 잠재력을 제공하는 다양한 뮤추얼 펀드를 통해 다양한 투자 옵션을 제공합니다.

IRA에 대한 기부와 달리 건강 저축 계좌에는 소득 제한이 없습니다. 단지 2015 년 과세 연도에 건강 보험 저축 계좌가 첨부 된 높은 공제 금액의 건강 보험에 가입해야한다는 점에 유의하십시오. HSA 기부 마감일은 연장 신청을하더라도 4 월 15 일입니다.

세금 절감액을 계산하십시오. 2015 년 과세 연도의 예상 세금을보고 싶다면 세금 신고서를 제출할 때까지 기다릴 필요가 없습니다. 이 세전 절약 계산기는 고용주가 후원하는 은퇴 플랜, 공제 IRA, 자영업 계획 또는 HSA에 대한 추가 기여의 세금 영향을 추정하는 데 사용될 수 있습니다.

5 대 세금 계산기