Robo-Advisors에 대해 알아야 할 사항

Robo-Advisors는 투자 세계에서 비교적 새로운 발명품이며 최근 몇 년 동안 인기를 얻고 있습니다. 그러나 로보 어드바이저는 귀사와 귀사의 재정적 목표에 적합한 투자 솔루션입니까?

로보 어드바이저가 귀하와 귀하의 포트폴리오를위한 현명한 투자 도구인지 확인하기 위해, 어떻게 작동하는지, 투자자에게 그들이 어떻게 유익 할 수 있는지, 그리고 그들이 청구하는 수수료를 살펴 보겠습니다. 오늘 시장의 최고 로보 어드바이저.

Robo Advisor는 무엇이며 어떤 역할을합니까?

로보 어드바이저는 이름에서 알 수 있듯이 고객이 초기 연락을 취한 후 사람과의 상호 작용이 거의 필요없는 자동 투자 관리 서비스의 한 형태입니다.

때로는 디지털 금융 자문이라고 불리는 로보 어드바이저는 수학 규칙이나 알고리즘을 사용하여 클라이언트에 대한 자산 할당 및 투자 선택을 계산하는 소프트웨어에 의해 실행됩니다.

적절한 자산 배분 및 특정 투자 권장 사항에 도달하기 위해 고객은 일반적으로 고객이 개인 재무 목표 및 위험 내성에 대한 질문에 대답하도록 요구하는 위험 허용도 설문지 또는 유사한 양식을 작성합니다.

로보 어드바이저 리 서비스와 함께 가장 자주 사용되는 투자 유형은 주식, 채권, 뮤추얼 펀드, 선물 및 부동산과 같은 다른 투자 보장 유형이있을 수 있지만 투자 커뮤니티에서 ETF로 알려진 교환 무역 펀드입니다 익숙한.

초기 투자가 선택되고 할당 된 후, 로보 어드바이져 소프트웨어는 고문 및 투자자가 수동으로 수행하는 재조정 프로세스와 유사하게 시간 경과에 따라 주기적으로 조정할 것입니다.

로보 어드바이저의 이점은 무엇입니까?

로보 어드바이저의 이점은 자동화라는 한 단어로 요약 할 수 있습니다.

가능한 한 재정을 자동화하는 것이 거의 항상 재정적 인 재정적 인 움직임입니다. 개인 금융 자동화의 예로는 급여 자동 입금, 체계적인 투자 계획 및 자동 재조정 (401 (k)와 같은 은퇴 계좌와 가장 공통적 인)이 있습니다.

로보 어드바이저의 자동화 측면 또한 행동 방식의 이점입니다. 종종 투자자의 가장 큰 적은 스스로입니다. 즉, 수익을 쫓고 실수로 판매함으로써 실수를하는 경우가 있습니다. 로보 어드바이저가 제공하는 자산 배분 및 투자 선택을 포함하여 모든 것이 자동화되면 인간 요소가 제거되므로 돈에서 감정을 분리함으로써 장기 수익률을 향상시킬 수 있습니다. 이는 거의 항상 좋은 아이디어입니다.

최고의 로보 어드바이저는 무엇입니까?

로보 어드바이저는 2008 년 이래 투자 환경이 낡지 않았지만 이미 수백 가지 서비스가 있습니다.로보 어드바이저의 각 유사 콘텐츠는 유사하지만 수수료를 포함하여 약간의 차이가 있습니다.

Vanguard Personal Advisor Services : 뱅가드의 로보 어드바이저 모델은 투자자 자산 측면에서 가장 규모가 큰 것으로, 현재 운영되고있는 최고 로보 어드바이저 서비스의 일부입니다. 그것이 모델임을 나타내는 것은 투자자 지역 사회에 가장 매력적일 수 있습니다. Vanguard는 10 년 전에 처음 론칭 된 로보 어드바이저와 같이 자동화 된 서비스를 제공하지만, Vanguard는 개인 고문을 추가하여 인적 요소를 추가합니다. 최소한 50 달러의 계정 잔액과 0.30 %의 추가 비용을 투자자는 로보 어드바이저와 인간 고문의 자동화를 통해 비인간적 인 "고문"의 역량 이상으로 질문을합니다. Schwab 지능형 포트폴리오 : 아마도 가장 잘 알려진 로보 어드바이저 서비스 인 Schwab Intelligent Portfolios의 관리 서비스는 세 가지 주요 구성 요소로 구성됩니다. 첫 번째는 고객 투자자가 리스크 내결 성과 투자 시간을 평가하는 설문지 작성으로 시작됩니다 수평선. 두 번째는 Schwab의 ETF 포트폴리오 구축입니다. 세 번째 구성 요소는 필요한 경우 매일 모니터링 및 재조정입니다. 최소 $ 5,000 초기 투자 최저 비용과 $ 0 수수료가 있습니다. 그러나 ETF에는 기본 비용 비율이 있습니다. 따라서 투자자 비용은 ETF 비용으로 제한됩니다.

개선 사항 : 로보 어드바이저 서비스를 관리하는 자산의 3 분의 1은 뱅가드 또는 슈왑 (Schwab)의 이름을 알 수없는 회사에게는 놀라운 업적입니다. 로보 어드바이저 업계의 개척자 인 Betterment는 Vanguard와 Schwab의 조화로 간주 될 수있는 서비스를 제공합니다. 개선 금액은 0.25 %이지만 최소 초기 투자 금액은 없습니다. 투자자가 자동화 된 서비스 외에 인적 자원 고문과의 접근을 선호하는 경우 투자자는 Betterment Plus 및 Betterment Premium을 사용하여이를 수행 할 수 있습니다. 플러스 서비스는 0을 부과합니다. 연간 40 %, 투자자는 무제한 이메일 및 1 회의 개인 전화를 1 년마다받습니다. 0. 50 %의 투자자는 프리미엄 서비스를 통해 무제한 이메일 및 무제한 통화를 1 년에받을 수 있습니다.

로보 어드바이저가 정말로 필요합니까?

• 투자자가 로보 어드바이저와 함께 할 수있는 온라인 자동 투자 서비스의 가장 큰 장점은 인적 요소를 제거하면 투자자와 고문이 피해를 극복 할 때 포트폴리오 결정을 내릴 가능성을 제거한다는 것입니다 두려움과 욕심과 같은 감정. 많은 연구 및 통계 자료에 따르면 공황 상태에서 팔거나 높은 수익률을 추구하는 등 가난한 사람의 판단으로 포트폴리오의 연평균 수익률은 감소합니다. 과세 계정에 지나치게 많은 소득 기반 투자를하거나 너무 높은 비용을 지불하는 것과 같은 다른 일반적인 투자 실수는 고려하지 않았습니다.
• 따라서 투자자가 로보 어드바이저를 필요로하는지 여부는 매우 주관적인 질문입니다.당신이 직접 할 수 있는지 또는 인간 고문을 고용 할 수 있는지 묻는 것과 크게 다르지 않습니다. 자산 배분의 간단한 규칙을 고수 할 수 있다면 인덱스 펀드를 사용하고 가능한 경우 재정을 자동화하고 기간 보험 만 사용하고 부채를 억제하며 조만간 자산 2 백만 달러를 넘지 않아도됩니다. 확실히 자신의 재정을 관리하십시오.
• "당신이 신뢰할 수있는 유일한 사람은 당신입니다."라는 오래된 격언은 현명합니다. 그러나 고문관을 선임하는 것은 오직 자신이 할 수있는 일입니다. 따라서 자신을 신뢰하는 경우, 해당 고문이 귀하 또는 다른 사람인지에 관계없이 고문을 직접 선택할 수 있습니다.

저비용 자금을 찾고 자산을 다변화하고 인간의 감정으로 인한 오류를 피할 수있는 투자자는 인적 자원이든 아니든 고문의 도움없이 스스로 투자 할 수 있습니다.

면책 조항 :이 사이트의 정보는 논의 목적으로 만 제공되며 투자에 대한 조언으로 오해해서는 안됩니다. 어떠한 경우에도이 정보는 유가 증권을 매수 또는 매도 할 것을 권고하지 않습니다.