모기지 론 수정 및 파산

그것은 은행들이 혼란에 빠졌고 수정 프로그램이 농담 이었기 때문입니다. 서류 작업이 누락되었다고 끊임없이 고객에게 말했습니다. 그들은 팩스를 보내고 이메일을 반복해서 이메일로 보냅니다. 고객이 은행에 연락 할 때마다 다른 고객 서비스 직원에게 회부되며 아무도 계정이나 파일 또는 문서를 찾을 수 없습니다.

클라이언트는 수많은 시도 후에 포기합니다.

오늘 은행들이 모퉁이를 돌았다고 말하면 기쁩니다. 아직도 많은 불만이 있지만, 은행 및 모기지 회사들은 너무 많은 스트레스없이 고객을 공정하게 이끌어 낼 수있는 신뢰할만한 일을하고있는 것처럼 보입니다.

많은 고객들이 파산 직전에 우리에게 찾아옵니다. 때로는 대출을 수정할 수있는 기회를 알지 못하는 경우도 있습니다. 때로는 수정하기 전에 너무 늦었습니다. 때로는 고객이 부동산 매각을 시도하거나 차환을 받거나 수정 절차를 시작 했음에도 불구하고 은행은 차압을 계속합니다. 우리는 자동 체재, 이러한 압류 및 기타 징수 조치를 중단하도록 설계된 명령, 채무자 (파산 사례를 제기하는 사람들이라고 부르는 사람들)에게 약간의 숨쉴 공간을 제공하는 파산 사례를 제기하고 나머지 채무는 제 7 장 소송을 통해 상환하거나 제 13 장 소송에서 상환 계획을 수립하여 모기지 연체뿐만 아니라 다른 채무를 처리하게됩니다.

연방 수정 프로그램은 Home Affordable Mortgage Program 또는 HAMP라고합니다. 이 기사에서는 HAMP가 할 수있는 일과 파산의 경우 어떻게 작동하는지 살펴 보겠습니다.

재 융자와 대출 수정의 차이점은 무엇입니까?

새로운 조건이나 주택을 더 저렴하게 만드는 방법이 필요한 경우 재 융자 또는 수정의 두 가지 방법이 있습니다.

재 융자는 완전히 새로운 대출로 이전 대출을 대체합니다. 일반적으로 재 융자는 이자율을 낮추거나 조정할 수있는 이자율과 같은 유리한 조건을보다 유리한 조건으로 변경하도록 설계되었습니다. 그것은 현재의 대출 기관이나 완전히 새로운 대출 기관에 의해 수행 될 수 있습니다. 차용인이 신용할만한 가치가 있어야하고, 부동산의 가치가 떨어지지 않아서 대출이 수중 상태가되어야합니다 (차용인은 부동산 가치보다 더 많은 빚을지고 있습니다.)

수정은 현재 대출 조건을 변경합니다. 비록 차용자가 돈을 벌기에 충분한 수입을 가지고 있음을 보여 주어야하지만, 재 융자와 동일한 수준의 신용도를 요구합니다.실제로, 대부 수정 프로그램은 어떤 종류의 재정적 인 후퇴를 겪은 자택 소유자를 돕기 위하여 디자인된다. 영주권이 있거나 차용자의 사정이 바뀔 것으로 의심되는 이유가있을 경우 일시적 일 수 있습니다. 대금업자가 저렴한 대출을하기 위해 할 수있는 융통성이 더 많지만 종종 이자율은 차용인이 재 융자에 얻을 수있는 것보다 높습니다.

파산 중에도 주택 담보 대출을 변경할 수 있습니까?

예. 사실, 많은 고객들의 대출이 성공적으로 수정되어 부채가 줄어들고 손상되지 않고 최신의 담보가 제공되어 파산에서 나왔습니다.

누가 모기지 수혜 자격을 얻을 수 있습니까?

이는 귀하의 서비스 담당자와 귀하의 대출금이 은행, 모기지 회사, 또는 패니 매 (Fannie Mae) 또는 프레디 맥 (Freddie Mac)과 같은 회사의 소유인지에 따라 다릅니다. 각각에는 그것의 자신의 필요 조건 및 표준이있다. 그러나 일반적으로 주택 구입 비용의 31 % 이상을 주택 비용 (모기지 지불, 보험, 재산세, 주택 소유자 협회 회비)에 지출하는 경우 자격이 부여됩니다.

귀하는 그렇지 않으면 모기지의 재 융자를받을 자격이 없습니다.

• 귀하는 재정 상황의 변화로 인해 연체되거나 또는 채무 불이행의 위험에 처해 있습니다.
• 집안의 가치가 떨어졌고 집보다 더 빚이 있습니다.
• 주거 및 특정 임대 주택에 대한 대출을 수정하는 데 HAMP 수정을 사용할 수 있습니다.
• 모기지 수정은 무엇을 요구합니까?

신청서

첫 번째 신청서입니다. 대부분의 대출 기관은 차용인이 적어도 수정 된 지불을 할 수있는 최소한의 수입을 가지도록 수입 증명을 요구할 것입니다. 대부분의 대출 기관은 최소 또는 최대 신용 점수가 없어도 신용 보고서를 요구합니다. 이것은 일반적으로 차용인이 매월 지불해야하는 다른 부채의 양을 결정하는 것입니다.

재판 지급

두 번째 재판 기간입니다. 모든 서류 작업이 완료되고 대출자가 차용자가 최소 요구 사항을 충족 할 것으로 판단하면 차용인에게 일련의 시험료를 지불 할 수있는 기회가 제공됩니다. 3 회 지불은 내가 가장 자주 보는 숫자입니다. 일단 재판이 성공적으로 완료되면, 대출 기관은 수정에 대한 최종 결정을 내리고 차용자에게 수정을 제공 할 것입니다.

어떤 대출 조건이 변경됩니까?

HAMP 수정의 목적은 차용자에게 융자를 알맞게 만들고 대출자가 더 이상 잃지 않도록 방지하는 것입니다. 대출 기관은 금리 인하

대출을 조정 가능한 금리에서 고정 금리로 변환

• 길이를 연장 (예 : 30 년에서 40 년)
• 연체료 체납
• 교장 일부 연기
• 교장을 용서하기
• 수정 및 파산은 어떻게됩니까?

누군가 파산 신청을하면, 파산 법원은 파일러의 재정에 닿는 거의 모든 것에 대해 관할권을 갖습니다.채무자 (파산 사건을 제기 한 사람)는 식료품을 구입하고 공과금을 지불하는 것과 같은 일상적인 거래를 계속할 수 있습니다. 우리는 "통상적 인 영업 과정"이라고 부릅니다. 대출 수정은 "보통 코스 비즈니스의. " 파산 법원이 수정을 승인하기위한 조치를 취해야하는지 여부는 해당 사건이 7 장 또는 13 장인지 여부에 크게 좌우됩니다. 일반적으로 4 개월에서 6 개월 정도 지속될 7 장의 경우 대 채무자는 채무자에게 법원 승인. 제 13 장에서 채무자는 대출 기관이 필요로하는지 여부에 관계없이 항상 법원의 승인을 얻어야합니다. 법원의 승인을 얻으려면 채무자의 변호사가 법원에 동의서를 제출해야합니다.

13 장의 경우 채무자는 적절한 청구를 한 채권자에게받은 돈을 분배하는 수탁자에게 지불함으로써 채무를 지불 할 계획을 제안합니다. 이 계획에는 과거의 소득세와 같은 특정 유형의 부채 또는 자녀 양육비 및 위자료 같은 국내 부양 의무가 포함되어야합니다. 모기지 회사에 대한 연체료와 자동차 및 가전 제품과 같은 부채가 포함될 수 있습니다. 거의 모든 경우에 모기지 연체료가 수정에 포함되므로 채무자의 변호사는 체납금을 제거하기 위해 제 13 장 지불 계획을 수정하기위한 동의서를 제출해야합니다. 채무자가 제 13 장 계획에 따라 달성하고자하는 것이 무엇이든간에 - 최근 소득세 또는 자녀 양육비와 같은 우선 순위 부채를 상환하거나 제 13 장 계획에 포함시킴으로써 자동차 지불을보다 합리적으로 만드십시오 - 채무자 제 13 장 사건이 더 이상 필요하거나 도움이되지 않는다고 결정할 수 있습니다. 그 시점에서 그녀는 제 7 장에 따라 사건을 하나의 사건으로 전환하거나 전체 사건을 기각 할 수 있는지 고려할 수 있습니다.

파산 사건에서의 작동 원리

예를 들면 다음과 같습니다. 채무자가 제 13 장 소송을 제기하고 과거 모기지 지불금에 5,000 달러를 포함 시켰다고 가정 해 봅시다. 제 13 장 소송이 제기 된 후 채무자는 모기지 회사에 대출 수정을 신청합니다. 13 장에서 그는 모기지 회사에 5 천 달러를 지불 한 13 장에 계속해서 돈을 지불합니다.

사례가 접수 된 지 1 년 후, 모기지 개조가 승인되었다고 가정 해 봅시다. 그때까지, 대금업자는 제 13 장 수탁자에게 지불하여 1 천 달러를 지불했습니다. 대출 수정에는 연체료 청구로 인해 남아있는 4,000 달러가 포함됩니다.

채무자는 더 이상 "추가"돈을 모기지 회사에 가지 않기를 원하므로 변호사는 두 가지 일을해야합니다. 첫째, 변호사는 법원에 모기지 론 수정 승인을 요청하는 파산 법원에 동의서를 제출합니다. 때로는 판사 앞에서 청문회가 열리기도합니다. 때로는 정해진 시간 (종종 24 일) 동안 파일에 보관되어 이해 관계자가이 파일에 이의를 제기 할 수 있습니다. 당사자 대상이없고 채무자에게 유리한 조건이있는 경우 파산 판사가이를 승인 할 가능성이 큽니다.당사자가 이의를 제기 할 경우, 모든 당사자가 증언하고 판사에게 논쟁하도록 청문회에 대한 수정이 설정됩니다. 법원에서 수정 승인을받은 후 채무자가 실제로 수정 계약서를 작성하면 변호사는 법원에 체납금을 체납하는 계획의 조건을 변경하라고 요구할 것입니다. 이것은 또한 동의를 수반 할 것입니다. 이 프로세스는 대출 수정을위한 모션과 유사합니다. 동의는 청문회를 위해 정해 지거나 채권자가 적절한 경우이를 조사하고 반대 할 기회를주기 위해 일정 기간 동안 파일에 보관됩니다.

또는 채무자는 채무자가 자신의 재정적 인 그림에 숨어있을 수있는 것이 무엇이든에 따라 계획 수정 절차를 거치고 7 장으로 전환 할 동의 또는 소송을 기각 할 동의를 제기 할 수 있습니다.