공유 클래스 유형 - 뮤추얼 펀드

빨리! 얼마나 많은 뮤추얼 펀드 주식 클래스가 투자 세계에 존재합니까? 또한 어느 것이 가장 적합합니까? 뮤추얼 펀드 공유 클래스에는 여러 가지 유형이 있습니다. 각각의 장점과 단점이 있으며 대부분은 비용 중심입니다. 공유 클래스의 직접 비교를 위해, 어떤 뮤추얼 펀드 공유 클래스가 가장 좋을까요? 그러나 공유 클래스 유형의 기본 사항을 배우기에 가장 좋은 장소에 왔습니다.

클래스 A 주식 펀드

클래스 A 뮤추얼 펀드 주식은 일반적으로 프런트 엔드 판매 수수료 ( "로드"라고도 함)를가집니다. 투자 고문이나 다른 금융 전문가의 서비스에 대해 지불하는 대금 인 부담금은 종종 5.00이며 더 높을 수 있습니다. 부하는 공유를 구입할 때 부과됩니다. 예를 들어, 뮤추얼 펀드 A 클래스의 주식 10,000 달러를 구입하고 "로드"가 5.00 % 인 경우 수수료로 500 달러를 지불하고 총 9,500 달러를 펀드에 투자하게됩니다.

주식은 더 많은 달러 금액을 투자 할 계획 인 투자자에게 가장 적합하며 드물게 주식을 살 것입니다. 구매 금액이 충분히 높으면 "중단 점 할인"혜택을받을 수 있습니다. 해당 펀드의 추가 주식 (또는 동일한 펀드 계열 내 뮤추얼 펀드)을 구입할 계획이라면이 할인에 대해 문의하십시오.

B 클래스 주식 펀드

A 주식과 달리 뮤추얼 펀드 B 클래스 주식은 프런트 엔드 판매 수수료가없는 뮤추얼 펀드의 주식 클래스이지만, 대신에 우연한 이연 판매 수수료 (CDSC) 또는 " 백 엔드 부하. " 클래스 B 주식은 또한 다른 뮤추얼 펀드 주식 클래스보다 높은 12b-1 수수료가있는 경향이 있습니다.

예를 들어, 투자자가 뮤추얼 펀드 클래스 B 주식을 구매 한 경우 투자자가 프론트 엔드로드를 부과하지 않고 투자자가 명시된 주식을 판매하기 전에 백엔드 부하를 지불하게됩니다 (예 : 7 년), 주식을 사용하기 위해 최대 6 %의 비용이 청구될 수 있습니다.

클래스 B 주식은 결국 7 년 또는 8 년 후에 클래스 A 주식으로 교환 될 수 있습니다.

따라서 B 주식을 A 급 주식의 붕괴 수준에 도달하기 위해 투자하기에는 충분하지 않지만 몇 년 또는 그 이상 B 주식을 보유하고자하는 투자자에게 가장 적합 할 수 있습니다.

클래스 C 주식 펀드

클래스 C 주식 뮤추얼 펀드는 매년 1.00 %의 "레벨로드"를 청구하며,이 비용은 결코 사라지지 않으므로 C 주식 뮤추얼 펀드는 오랜 시간 동안 투자하십시오. 12b-1 수수료가 부과 될 수도 있습니다. 귀하의 뮤추얼 펀드 가이드의 겸손한 의견에서, C 주식 펀드는 상대적으로 지속적인 비용 때문에 높은 개인 투자자가 아닌 브로커 및 투자 자문가에게 가장 유용합니다. 귀하의 고문이 C 주식을 추천한다면, A 주식 또는 B 주식을 추천하지 않는 이유를 물어보십시오.이 둘은 몇 년 이상의 투자 기간에 적합합니다.

일반적으로 C 주식을 단기 (3 년 미만)로 사용하고 A 주식을 장기 (8 년 이상)로 사용할 수 있습니다. 특히 대형 주식을 만드는 프론트 - 매수. 클래스 B 주식은 결국 7 년 또는 8 년 후에 클래스 A 주식으로 교환 될 수 있습니다.

클래스 D 주식 펀드

클래스 D 뮤추얼 펀드는 전통적이고보다 일반적인 A 주식, B 주식 및 C 주식의 대안으로 만들어진 뮤추얼 펀드 주식 클래스라는 점에서 종종 무부하 펀드와 유사합니다 백로드 (front load), 백로드 (back-load) 또는 레벨로드 (level-load) 중 하나 인 자금을 공유합니다.

가장 널리 보전 된 D 주식 뮤추얼 펀드 중 하나는 PIMCO Real Return D입니다. PIMCO Real Return A, PIMCO Real Return B 및 PIMCO Real Return C와 비교할 때 D share 클래스는 무부하 상태의 유일한 클래스이며 최저 순 사업 비율.

클래스 선행 주식 펀드

선급 주식 클래스 뮤추얼 펀드는 투자 고문을 통해서만 사용할 수 있으므로 약어 "Adv." 이 기금은 일반적으로 무부하 (또는 "면제"라고 불리는)지만, 12b-1 수수료는 최대 50 %가 될 수 있습니다. 투자 고문이나 다른 금융 전문가와 일하면서 Adv 주식은 비용이 적기 때문에 최선의 선택이 될 수 있습니다.

클래스 Inst Share 펀드

Inst 펀드 (클래스 I, 클래스 X, 클래스 Y 또는 클래스 Y)는 일반적으로 최소 투자 금액이 25,000 달러 이상인 기관 투자가에게만 제공됩니다.

401 (k) 플랜과 같이 투자자가 돈을 모으는 경우에는 일반적으로 다른 주식 클래스보다 낮은 비용 비율을 갖는 제도적 주식 클래스 펀드를 사용하기 위해 중단 점을 충족시킬 수 있습니다.

적립식 기금

적립식 기금은 주식 클래스 펀드와 같은 적립 된 펀드의 뮤추얼 펀드 공유 클래스 대안입니다. 이름에서 알 수 있듯이 뮤추얼 펀드 부담은 면제됩니다 (청구되지 않음). 전형적으로이 기금은 적재 된 기금이 선택 사항이 아닌 401 (k) 계획으로 제공됩니다. 짐을 싣지 않은 뮤추얼 펀드는 펀드 이름의 마지막과 종목 기호의 끝에 "LW"로 표시됩니다.

예를 들어, A 펀드 인 American Funds Growth Fund of America A (AGTHX)는 LW (AGTHX. LW)의 American Funds Growth Fund의로드 오프 옵션을 가지고 있습니다.

클래스 R 주식 펀드

R 주식 뮤추얼 펀드는 부하 (예 : 프론트 엔드로드, 백엔드로드 또는 레벨로드)가 없지만 일반적으로 0.25 % 50 %.

401 (k) 만 R 주식 클래스 펀드를 제공하는 경우 투자 선택에 동일한 펀드의 무부하 (또는로드 면제) 버전이 포함 된 경우보다 비용이 더 많이들 수 있습니다.

401 (k) 플랜에서 볼 수있는 일반적인 R Share 펀드 가족은 American Funds입니다. 예를 들어, American Funds Growth Fund of America 또는 American Funds Fundamental Investors 또는 American Funds Small Cap World를 R1, R2, R3 또는 R4 공유 클래스에서 보았을 수 있습니다.

귀하가 401 (k)에 기여할 때 고용주가 할 수있는 일치하는 기부금을 활용하는 것이 현명합니다. 그러나 고용주와 일치하지 않는 경우 특히 사업 비율에주의를 기울이십시오.따라서 자신의 계좌를 개설하고 무부하 펀드를 찾을 수도 있습니다.

투자 상담가와 상담하십시오

투자 고문을 사용하지 않는 경우 특정 주식 클래스에 투자 할 필요가 없습니다. 예를 들어, 무부하 펀드는 기술적으로 "주식 클래스"가 아닙니다.

당신이 직접하거나 재정적 인 조언을 위해 전문가를 선택 하든지, 고문을 선택합니다. 반성하는 몇 가지 질문을함으로써 고문을 고용하는 결정 과정을 시작하십시오. 친구가 고문을 필요로한다면 추천 해 주시겠습니까? 고문으로 당신을 고용하고 싶습니까? 아니면 다른 사람을 고용해야합니까? 고문을 고용하는 데 드는 금전적 비용과 비교 한 귀하의 시간 가치는 무엇입니까? 투자 조사 및 재무 계획 프로세스를 즐기십니까? 아니면 재정을 소홀히하는 일을 두려워하십니까?

기술과 지식은 올바른 판단보다 중요하지 않습니다. 일부 투자 자문가 및 재무 기획자는 감정을 손상시키고 평범한 do-it-yourselfer처럼 가난한 판단을 받기 쉽습니다. 그러나 좋은 조언자는 돈을 논리적으로 바라보고 객관적인 로드맵을 작성하여 현재의 삶을보다 완벽하게 살면서 미래의 재정적 목표를 달성 할 수 있도록 도와줍니다. 이것이 당신에게 얼마나 가치가 있을까요? 아마도 자신의 습득 한 기술과 금융 문제에 대한 지식이 많은 재무 고문의 지식과 기술력보다 더 크지 만, 삶의 질이 어느 정도 결정에 영향을 미칩니 까?